Chúc mừng sinh nhật! Một năm nữa trôi qua, với hy vọng, nó đã có một số khoảng thời gian và thành tích tốt để nhìn lại.

Không nghi ngờ gì nữa, ngày này là về kỷ niệm hơn là nghĩa vụ. Đây không phải là ngày để kiểm tra tài chính tổng thể giữa năm hoặc chuẩn bị cho mùa đăng ký quyền lợi. Tuy nhiên, vẫn nên kiểm tra nhanh ba điều trong khi sẵn sàng thổi nến.

Tình trạng nghỉ hưu

Nghỉ hưu có thể xa đối với một số người và gần hơn đối với những người khác. Nhưng dù có xa đến đâu, hôm nay cũng đánh dấu một ngày bạn đã gần hơn một năm. Vì vậy, việc kiểm tra tiến trình của bạn trên một máy tính hưu trí có thể là một điều đáng giá. Chắc chắn, bạn có thể đã làm điều đó trước đây, nhưng lần này ít nhất một trong các con số - tuổi của bạn - đã thay đổi.

Và điều đó có thể khiến bạn phải cân nhắc một số vấn đề, chẳng hạn như bạn có đang tận dụng tối đa các kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động và bất kỳ khoản đóng góp phù hợp nào mà nó cung cấp không? Hay bạn đã chạm ngưỡng 50, độ tuổi mà bạn có thể tận dụng các lựa chọn bắt kịp để tiết kiệm khi nghỉ hưu? Hoặc có lẽ bạn đang đến gần thời điểm mà việc lập kế hoạch An sinh xã hội được thực hiện?

Kết hợp đầu tư

Nhiều người có kế hoạch nghỉ hưu hoặc chỉ muốn cải thiện tình hình tài chính của họ duy trì danh mục đầu tư. Thông thường, đây là sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu, nhưng cũng có thể liên quan đến các loại đầu tư khác.

Nhưng tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro ở mức độ nào đó mà chúng sẽ không mang lại bất kỳ lợi nhuận nào hoặc thậm chí mất toàn bộ giá trị.

Nói chung, khi nói đến danh mục đầu tư, điều khôn ngoan chung là những người trẻ tuổi có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn, vì họ có thời gian để bù đắp bất kỳ khoản lỗ nào xảy ra với nó. Nhưng những người lớn tuổi nên cân nhắc việc bỏ nhiều tiền tiết kiệm hơn vào các khoản nắm giữ thận trọng hơn, vì những ngày không làm việc của họ đang đến gần.

Có tất cả các loại quy tắc ngón tay cái về loại kết hợp nên có ở độ tuổi nào. Nhưng cuối cùng, nó phụ thuộc vào sở thích cá nhân.

Vậy bây giờ bạn đã lớn hơn một tuổi, sở thích của bạn là gì? Bạn có muốn chuyển một số tài sản của mình sang các phương tiện bảo vệ hơn không? ( Tìm hiểu thêm: Phân bổ tài sản)

Người thụ hưởng

Năm có thay đổi lớn nào trong cuộc sống của bạn không? Kết hôn? Hay ly hôn? Còn trẻ em thì sao?

Tất cả những sự kiện này có thể khiến bạn cân nhắc những thay đổi đối với tài chính của mình, chẳng hạn như mua bảo hiểm nhân thọ hoặc bắt đầu quỹ đại học.

Nhưng những sự kiện này cũng có thể đòi hỏi phải thay đổi người thụ hưởng trên các khoản nắm giữ hiện có, như đầu tư và tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, v.v. Hãy nhớ rằng hầu hết các chỉ định của người thụ hưởng sẽ được ưu tiên hơn các tài liệu di sản khác, thậm chí cả di chúc.

Ăn mừng!

Đây chỉ là ba điều nhanh chóng nghĩ về. Bạn chỉ có thể đưa họ trở thành một phần của cuộc họp thường niên với chuyên gia tài chính của mình.

Bởi vì đó là sinh nhật của bạn, rõ ràng, đó là về bạn. Vì vậy, hãy vui vẻ một chút hoặc làm điều gì đó cho bản thân. Và những lời chúc tốt đẹp nhất từ ​​MassMutual.