Khi bắt đầu công việc toàn thời gian đầu tiên sau đại học, bạn sẽ có nhiều quyết định quan trọng về tài chính. Với tiềm năng thu nhập lớn hơn, trách nhiệm tài chính lớn hơn, từ việc tối đa hóa các lợi ích cho nhân viên của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch hưu trí, đến việc thanh toán các khoản nợ sinh viên và thẻ tín dụng của bạn để đầu tư vào quỹ khẩn cấp. Bạn có thể giúp thiết lập cho mình sự thoải mái về tài chính suốt đời nếu bạn học những kiến thức cơ bản và thiết lập thói quen tốt ngay bây giờ bằng cách theo dõi ngày đầu tiên của chúng tôi trong danh sách kiểm tra tài chính công việc mới của bạn.
Tận dụng tối đa lợi ích của nhân viên
Tùy thuộc vào loại hình và quy mô công ty mà bạn bắt đầu làm việc, bạn có thể không được cung cấp gì về quyền lợi hoặc bạn có thể được cung cấp mọi thứ, từ bảo hiểm sức khỏe đến bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm thu nhập tàn tật và hơn thế nữa. Các lựa chọn có thể gây nhầm lẫn. Dưới đây là một số thông tin cần xem xét khi xem xét chúng.
Bảo hiểm nhân thọ
Nhảy việc đang trở nên phổ biến hơn trong thị trường lao động ngày nay. Theo một nghiên cứu từ công ty tuyển dụng trực tuyến Yello, làn sóng đầu tiên của công nhân thế hệ Z - những người sinh sau năm 1997 - có kế hoạch chuyển từ một chủ lao động trong vòng 3 năm hoặc ít hơn. Thật vậy, thời gian trung bình của người lao động từ 25 đến 34 tuổi là 2,8 năm, theo Cục Thống kê Lao động.
Với khả năng bạn sẽ thay đổi công việc nhiều lần ở độ tuổi 20 và 30, việc mua bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ lao động có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Có, đó có thể là lựa chọn rẻ nhất của bạn - chủ lao động của bạn có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi tử vong bằng một, hai hoặc ba lần lương hàng năm của bạn dưới dạng phúc lợi nhân viên miễn phí hoặc không tốn kém - nhưng nếu bạn rời công ty, bạn thường sẽ không có thể mang theo chính sách của bạn với bạn. ( Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm nhân thọ nhóm và cá nhân)
Sau đó, bạn sẽ phụ thuộc vào việc nhận được bảo hiểm tốt thông qua chủ lao động mới của bạn, hoặc bạn sẽ phụ thuộc vào những gì bạn có thể mua trong thị trường bảo hiểm nhân thọ cá nhân dựa trên tình hình sức khỏe của bạn tại thời điểm đó. Vì không ai trong chúng ta biết được khi nào sức khỏe của mình có thể xấu đi, nên nói chung bạn nên mua bảo hiểm khi bạn còn trẻ và ít có tiền sử mắc các tình trạng sức khỏe nghiêm trọng hoặc mãn tính.
Mặc dù bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi 20, nghĩa là bạn có thể chưa có vợ / chồng hoặc con cái phụ thuộc vào thu nhập của bạn, nhưng mua ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn nhỏ, rẻ tiền có thể là một bước đi thông minh để bạn biết mình. đã thiết lập một giới hạn bảo hiểm cơ bản, bất kể điều gì xảy ra với sức khỏe hoặc công việc của bạn, nếu cuối cùng bạn có người phụ thuộc.
Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ với các mức giá khác nhau, vì vậy ngay cả khi bạn không có nhiều thu nhập khả dụng, bạn vẫn có thể tìm được một hợp đồng bảo hiểm giá cả phải chăng và mang lại giá trị tốt về phạm vi bảo hiểm, đặc biệt nếu bạn là người không thích cân nặng hợp lý. (Nhận báo giá)
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật cung cấp có thể bảo vệ một phần thu nhập của bạn nếu bạn quá ốm hoặc bị thương để làm việc. Theo Cục An sinh Xã hội, cứ bốn người 20 tuổi thì có một người bị tàn tật trước tuổi nghỉ hưu. 2 ( Máy tính: Tình trạng khuyết tật sẽ ảnh hưởng đến tài chính của tôi như thế nào?)
Tuy nhiên, giống như bảo hiểm nhân thọ, câu hỏi liệu đề nghị của chủ lao động có phải là lựa chọn tốt nhất hay không cũng áp dụng cho bảo hiểm thu nhập từ người khuyết tật. Cũng như bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể không mang theo hợp đồng bảo hiểm tàn tật do chủ lao động tài trợ khi thay đổi công việc và phạm vi bảo hiểm mà chủ lao động cung cấp có thể không bảo vệ tài chính nhiều như bạn muốn. Ngoài ra, lợi ích từ chính sách sử dụng lao động thường phải chịu thuế.
Và một lần nữa, cũng như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thu nhập tàn tật sẽ ít tốn kém hơn nếu bạn mua khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh hơn so với khi bạn già hơn và có khả năng kém khỏe mạnh hơn.
Các chương trình khuyết tật về An sinh xã hội và Thu nhập bổ sung có thể cung cấp hỗ trợ, nhưng chỉ những người đáp ứng định nghĩa của An sinh xã hội về tình trạng khuyết tật và các tiêu chí khác mới có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp theo một trong hai chương trình.
Bảo hiểm tàn tật tư nhân có thể cung cấp nhiều quyền lợi tự do hơn những gì bạn có thể nhận được thông qua An sinh xã hội và bạn có thể tùy chỉnh chính sách theo nhu cầu của mình. Bạn có thể chọn số tiền bảo hiểm, trong giới hạn dựa trên thu nhập của bạn, và bạn có thể quyết định bạn sẵn sàng đợi bao lâu trước khi quyền lợi có hiệu lực - ví dụ:ba tháng so với sáu tháng. Chính sách người khuyết tật tư nhân cũng có thể được thiết kế để giúp bổ sung những gì sẵn có thông qua dịch vụ của nhà tuyển dụng. (L àm kiếm nhiều tiền hơn :Bảo hiểm thu nhập tàn tật có đáng giá không?)
Bảo hiểm y tế
Quyết định cơ bản khi lựa chọn bảo hiểm y tế thông qua công việc thường dựa trên HMO so với PPO và mức khấu trừ cao, phí bảo hiểm thấp so với mức khấu trừ thấp, phí bảo hiểm cao.
Nếu bạn chọn một HMO hoặc tổ chức duy trì sức khỏe, phí bảo hiểm của bạn có thể thấp hơn PPO, nhưng bạn sẽ mất tính linh hoạt:bạn sẽ phải gặp bác sĩ chăm sóc chính được chỉ định trước khi bạn cần giới thiệu đến bác sĩ chuyên khoa. HMO cũng giới hạn bạn với các nhà cung cấp trong mạng lưới, nhưng giá bạn sẽ trả cho một lần khám bác sĩ là cố định.
PPO, hoặc các tổ chức nhà cung cấp ưu tiên, cho phép bạn linh hoạt hơn trong việc khám bất kỳ bác sĩ nào bạn muốn, bất cứ khi nào bạn muốn, thường mà không cần giới thiệu. Bạn sẽ trả ít hơn khi bạn chọn một nhà cung cấp trong mạng lưới, nhưng bạn có thể chọn gặp một nhà cung cấp ngoài mạng lưới, mặc dù bạn sẽ trả nhiều hơn nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc của mình trong mạng lưới. PPO có một khoản khấu trừ, hoặc một khoản tiền mà bạn phải tự trả cho việc chăm sóc trước khi công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần theo thỏa thuận của nó. Một số HMO có các khoản khấu trừ, trong khi những người khác thì không.
Nếu bạn chọn PPO, chủ lao động của bạn có thể đưa ra lựa chọn giữa kế hoạch khấu trừ cao với phí bảo hiểm thấp, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn khỏe mạnh và dự kiến sẽ có ít lần đi khám bác sĩ và kế hoạch khấu trừ thấp với phí bảo hiểm cao hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn có một tình trạng sẵn có hoặc là một phụ nữ dự định có thai trong năm sắp tới.
Một số chương trình PPO được khấu trừ cao bao gồm tùy chọn mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), cho phép bạn dành tiền trước thuế từ phiếu lương của mình để thanh toán chi phí y tế trong suốt cả năm. Nếu bạn không cần phải tiêu tiền trong năm, bạn có thể tiết kiệm vô thời hạn và một số HSA cho phép bạn tùy chọn đầu tư. Và nếu bạn thay đổi công việc, HSA của bạn sẽ đi cùng bạn.
Chủ lao động của bạn cũng có thể cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA). Tương tự như HSA, nó cho phép bạn dành tiền trước thuế từ tiền lương của mình để thanh toán chi phí y tế trong suốt cả năm. Tuy nhiên, không giống như HSA, bất kỳ khoản tiền nào bạn không sử dụng trong năm đều phải bị tịch thu, mặc dù một số nhà tuyển dụng cho phép bạn chuyển một phần số tiền chưa sử dụng sang năm sau hoặc cung cấp thời gian gia hạn ngắn vào năm sau để sử dụng hết số tiền trước đó quỹ của năm. Ngoài ra, FSA không thể di động nếu bạn thay đổi công việc.
Kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
Các chuyên gia đồng ý rằng nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch nghỉ hưu với các khoản đóng góp phù hợp, bạn nên đăng ký và đóng góp ít nhất đủ để nhận được bất kỳ khoản đóng góp phù hợp nào mà chủ lao động của bạn có thể đưa ra. Nếu bạn không đóng góp đến tỷ lệ trận đấu, bạn đang để tiền trên bàn. Ví dụ:chủ lao động của bạn có thể phù hợp với 100 phần trăm đóng góp của bạn lên đến 5 phần trăm thu nhập của bạn mỗi năm. Điều này có nghĩa là nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và bạn đóng góp 5% trong số đó, hoặc 2.500 đô la, vào tài khoản hưu trí do chủ lao động tài trợ, thì chủ nhân của bạn sẽ kiếm thêm được 2.500 đô la nữa. ( Tìm hiểu thêm: Toán học tiết kiệm sớm tốt hơn)
Nếu bạn làm việc cho một công ty thuộc khu vực tư nhân, 401 (k) s là loại kế hoạch hưu trí phổ biến nhất do người sử dụng lao động tài trợ và nếu bạn làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận như trường học, bệnh viện hoặc nhà thờ, chủ lao động của bạn có thể đề nghị nghỉ hưu tương tự kế hoạch được gọi là 403 (b).
Bạn nên làm gì nếu chủ nhân của bạn không đưa ra các khoản đóng góp phù hợp? Nếu kế hoạch của bạn cung cấp các lựa chọn đầu tư tốt với mức phí thấp, bạn có thể muốn tiếp tục và đóng góp nhiều nhất có thể. Nếu không, bạn có thể tiết kiệm để nghỉ hưu một mình thông qua Roth IRA. Dưới đây là sự khác biệt chính giữa 401 (k) hoặc 403 (b) và Roth IRA:
401 (k) hoặc 403 (b)
Roth IRA
( Có liên quan :Sự kết hợp Roth-401 (k) chiến thắng)
Một số kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng sẽ yêu cầu bạn đưa ra một số quyết định đầu tư, điều này sẽ được thảo luận thêm bên dưới. Các vấn đề cơ bản về tài chính khác cần được xem xét trước tiên.
Tạo ngân sách linh hoạt
Các quyết định bạn đưa ra về những lợi ích nào sẽ nhận được từ công việc và những lợi ích nào để tự chi trả, cũng như cách đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, sẽ ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn. Ví dụ:nếu bạn chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn, nhưng bạn sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn, lý tưởng nhất là trong một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, để thanh toán các chi phí y tế tự bỏ ra trước khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình. và thanh toán đồng bảo hiểm ngay cả sau khi (và nếu) bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Nếu bạn chọn mua bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm thu nhập tàn tật riêng lẻ, bạn sẽ có ít chi tiêu hơn cho các lĩnh vực khác.
Nhà lập kế hoạch tài chính Tim Hewitt, cố vấn tài chính cấp cao tại Wiley Group ở Conshohocken, Pennsylvania cho biết:“Sự cám dỗ tiêu tiền ảnh hưởng đến hầu hết mọi người, nhưng có thể đặc biệt khó khăn đối với những người có thu nhập hoặc sự giàu có tăng đột biến. Anh ấy đề xuất tạo ngân sách dựa trên các kiểu chi tiêu của bạn trong 12 tháng qua và tận dụng các công cụ trực tuyến khác nhau để cho phép bạn xem hoạt động trong tất cả các tài khoản tài chính của mình ở một nơi, nhằm đơn giản hóa công việc. ( Tìm hiểu thêm: Những điều cơ bản về lập ngân sách)
“Đối với bất kỳ ai đang tìm kiếm quy tắc chung, tôi thích ngân sách 50-20-30,” anh nói. Phân bổ 50% thu nhập của bạn cho các nhu cầu, 20% cho các khoản tiết kiệm và trả nợ, và 30% cho các nhu cầu - những thứ như giải trí, mua sắm, ăn uống, sở thích và du lịch.
“Chiến lược này đã trở nên quá phổ biến vì nó dễ hiểu và mang lại sự linh hoạt,” Hewitt nói. “Ngân sách có thể cảm thấy hạn chế và chiến lược này cho phép bạn có thể tận hưởng số tiền khó kiếm được. Điều này tạo ra xác suất cao hơn rằng bạn sẽ tiếp tục khóa học theo thời gian. ”
Cơ sở lý luận đằng sau ngân sách này tuân theo các quy tắc ngón tay cái khác, chẳng hạn như tiết kiệm 10 đến 15 phần trăm tiền lương của bạn để nghỉ hưu và sử dụng 28 phần trăm thu nhập của bạn cho nhà ở.
Hewitt nói:“Cuộc sống không phải là tất cả về tiết kiệm - bạn cũng muốn tận hưởng bản thân mình.
Kế hoạch 50-20-30 của bạn có thể trông giống như kế hoạch bên dưới nếu bạn có khoản trả hàng tháng là 4.000 đô la một tháng. Để đơn giản, giả sử rằng thuế, khoản đóng góp 401 (k) và phần phí bảo hiểm của bạn cho bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật do chủ lao động tài trợ đã được trừ vào tổng lương của bạn. Nếu điều đó không đúng với trường hợp của bạn, thì một nơi rõ ràng để giảm ngân sách bên dưới sẽ là tiền thuê nhà - bạn có thể kiếm một người bạn cùng phòng hoặc dành một năm sống ở nhà không?
50 phần trăm cho nhu yếu phẩm:2.000 đô la
Giá thuê:1.000 đô la
Tiện ích:$ 150
Hàng tạp hóa và đồ gia dụng cần thiết:$ 300
Bảo hiểm ô tô, khí đốt và bảo dưỡng:$ 350
Điện thoại và internet:100 đô la
Sức khỏe (đồng thanh toán, đơn thuốc):$ 100
20 phần trăm cho khoản tiết kiệm và nợ:800 đô la
Đóng góp IRA của Roth:200 đô la
Quỹ khẩn cấp:200 đô la
Thanh toán khoản vay cho sinh viên:400 đô la
30 phần trăm muốn:1.200 đô la
Bữa trưa làm việc:200 đô la
Hoạt động cuối tuần với bạn bè:$ 300
Quần áo:200 đô la
Quỹ du lịch hàng năm:200 đô la
Thanh toán / tiết kiệm trên một chiếc ô tô đẹp hơn:300 đô la
Tùy thuộc vào động cơ bạn muốn thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm cho tương lai, chi phí sinh hoạt tại địa phương của bạn, cũng như các hoàn cảnh và sở thích cá nhân khác, bạn có thể muốn sửa đổi ngân sách 50-20-30. Nếu bạn sống ở Los Angeles, nơi giá thuê cao, ngân sách 60-20-20 có thể thực tế hơn. Nếu bạn vẫn sống với bố mẹ để tiết kiệm tiền thuê nhà và thoát khỏi nợ nần, thì ngân sách 25-50-25 có thể có ý nghĩa hơn. Và theo thời gian, bạn có thể muốn điều chỉnh kế hoạch của mình để tính đến việc tăng thu nhập, cân nhắc gia đình và nhu cầu hưu trí cụ thể.
Điều quan trọng là quyết định cách bạn sẽ tiêu tiền của mình trước khi nhận được nó và sống trong khả năng của bạn.
Bằng cách tạo ra một kế hoạch về nơi tiền của bạn sẽ được chia nhỏ theo danh mục, bạn sẽ dễ dàng đi đúng hướng. Nếu bạn chỉ đơn giản là mua bất cứ thứ gì bạn cảm thấy thích bất cứ khi nào bạn muốn, bạn có khả năng chi tiêu quá mức và kết thúc bằng việc hy sinh các thành phần quan trọng của sự ổn định tài chính trong tương lai, như quỹ khẩn cấp và khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Việc thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng cho hai danh mục đó sẽ đảm bảo rằng bạn thực sự tiết kiệm hơn là tiêu tiền.
Nếu chủ lao động của bạn đề nghị gửi tiền trực tiếp, có thể có một phần của mỗi phiếu lương được chuyển trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn thay vì tài khoản séc của bạn. Tự động tiết kiệm có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm dễ dàng hơn và loại bỏ cảm giác tiêu tiền.
Thoát khỏi nợ nần
Ngân sách trên giả định rằng bạn không có bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân nào. Nếu bạn làm vậy, hãy đặt một số hoặc quỹ khẩn cấp của bạn và khoản tiết kiệm Roth IRA để trả nợ.
Hewitt cho biết bạn nên ưu tiên thanh toán nợ hay tiết kiệm phụ thuộc vào một số yếu tố.
Bạn cũng có thể thực hiện một cách tiếp cận kết hợp để phân bổ thu nhập khả dụng của mình. ( Có liên quan :Khi các khoản vay của sinh viên và 401 (k) cạnh tranh)
Thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt là điều quan trọng vì nó sẽ cho phép bạn chuyển số tiền bạn đang chi để trả lãi sang tiết kiệm dài hạn.
Bắt đầu quỹ khẩn cấp
Mức độ an toàn trong công việc của bạn càng thấp, bạn càng nên tích trữ nhiều hơn vào quỹ khẩn cấp của mình. Khả năng đảm bảo việc làm của bạn sẽ cao hơn nếu bạn làm việc trong một ngành nghề có tỷ lệ thất nghiệp thấp và mức tăng trưởng việc làm được dự báo vững chắc. Nha sĩ, trợ lý bác sĩ, kỹ sư hàng không vũ trụ và bác sĩ là những ví dụ về những người lao động có thể mong đợi sự đảm bảo công việc cao, mặc dù biến động công nghệ hoặc chính trị có thể ảnh hưởng đến triển vọng của bất kỳ nghề nào. Khả năng đảm bảo công việc của bạn sẽ thấp hơn nếu bạn làm việc trong lĩnh vực có tỷ lệ thất nghiệp cao:ví dụ:diễn xuất.
Quỹ khẩn cấp của bạn có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn thất nghiệp và giúp bạn không phải gánh khoản nợ đắt đỏ. Chủ lao động của bạn có thể hoặc có thể không cung cấp cho bạn gói thôi việc nếu bạn bị cho thôi việc, và trợ cấp thất nghiệp của tiểu bang quá thấp để có thể trang trải cuộc sống. Có tiền tiết kiệm của riêng bạn để dự phòng là hình thức bảo đảm an toàn nhất để chống lại tình trạng mất việc làm. Quỹ khẩn cấp cũng có thể giúp giải quyết các chi phí không lường trước được nhưng không thường xuyên, chẳng hạn như hóa đơn y tế. ( Tìm hiểu thêm: Khái niệm cơ bản về quỹ khẩn cấp)
Mục tiêu là tích lũy từ ba đến sáu tháng giá trị chi tiêu hàng năm của bạn bằng tiền mặt, “nhưng ngay cả khi bắt đầu bằng cách tiết kiệm 25 đô la mỗi tuần trong 24 tháng cũng có thể xây dựng quỹ khẩn cấp trị giá 2.600 đô la”, Hewitt chỉ ra.
Tìm hiểu kiến thức cơ bản về đầu tư
Cho dù bạn đang đóng góp cho kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, Roth IRA hay cả hai, thì vẫn chưa đủ nếu chỉ bỏ tiền mặt vào các tài khoản đó. Cũng không phải lúc nào cũng thích hợp để chủ lao động quyết định cách thức đầu tư vào các khoản khấu trừ lương của bạn (một số kế hoạch nghỉ hưu đưa các khoản đóng góp của bạn vào các lựa chọn đầu tư đã chọn trước theo mặc định). Các quỹ và lựa chọn đầu tư khác nhau được cung cấp thông qua kế hoạch sử dụng lao động của bạn có thể có chi phí và mức độ rủi ro khác nhau.
Doug Carey, Chủ tịch của Chartered Financial Analyst® Doug Carey, chủ tịch của WealthTrace, một công ty phần mềm lập kế hoạch tài chính ở Boulder, Colorado, cho biết:“Tôi khuyên những người trẻ tuổi nên tự nghiên cứu và tìm hiểu mức phí của từng quỹ. “Tôi nhận thấy rằng nhiều kế hoạch 401 (k) có chứa các quỹ đầu tư với phí trên 1%. Điều đó thật phi thường trong thế giới ngày nay, nơi một số quỹ đầu tư cung cấp các quỹ tính phí từ 0,1% trở xuống, ”ông nói.
Điều gì tạo nên một khoản đầu tư thích hợp sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư.
Hầu hết các chuyên gia đầu tư đề xuất sự kết hợp của các khoản đầu tư rủi ro cao hơn và thấp hơn, điển hình là quỹ cổ phiếu và trái phiếu có thể được điều chỉnh theo thời gian khi hoàn cảnh thay đổi. Một chiến lược điển hình là trừ tuổi của bạn cho 100 và đầu tư phần trăm danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu và phần còn lại vào trái phiếu. Một người 25 tuổi sử dụng chiến lược này sẽ đầu tư 75% danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu, được coi là rủi ro cao hơn trái phiếu và 25% còn lại vào trái phiếu, thường được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu. ( Tìm hiểu thêm: Biết hồ sơ rủi ro của bạn)
Nhưng các chuyên gia tài chính khác cho rằng các chiến lược như vậy quá đơn giản và quá thận trọng đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu. Carey nói:“Một người 25 tuổi có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn vì họ sẽ không cần tiền hưu trí trong 35 đến 40 năm nữa,” Carey nói.
Các ý kiến về chiến lược đầu tư đúng đắn cũng đa dạng như chính các khoản đầu tư. Cuối cùng, quyết định một chiến lược đầu tư phụ thuộc vào việc biết rủi ro là gì với các phương tiện đầu tư khác nhau và quyết định mức độ rủi ro mà cá nhân bạn cảm thấy thoải mái. Nhưng tất cả các chuyên gia đều đồng ý rằng bắt đầu sớm là khôn ngoan.
Bất kể chiến lược bạn chọn là gì, điều quan trọng cần lưu ý là tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Không có gì đảm bảo rằng bất kỳ chiến lược đầu tư hoặc sản phẩm nào sẽ mang lại hiệu quả tích cực theo thời gian.
Điểm mấu chốt
Tạo ngân sách linh hoạt cho khoản tiền mang về nhà phù hợp với hoàn cảnh của bạn, thoát khỏi nợ nần, bắt đầu quỹ khẩn cấp và học cách đầu tư là những kỹ năng cần thiết phải có trong danh sách kiểm tra tài chính của mỗi 20 năm sau khi họ bắt đầu kiếm được tiền lương thường xuyên . Đi đúng hướng để quản lý tiền của bạn từ khi còn trẻ sẽ giúp bạn có được cuộc sống. Mục tiêu là để tiền trở thành nguồn an toàn và tự do cho bạn - không phải là nguồn gây căng thẳng liên tục.
Danh sách kiểm tra Coronavirus:Mẹo cho sức khỏe tinh thần và tài chính của bạn
Bảo hiểm trọn đời:Đó là con dao của quân đội Thụy Sĩ để lập kế hoạch tài chính
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt của bạn có còn phù hợp với bạn không?
10 điều răn tài chính cho tuổi 30 của bạn
Cách mua bảo hiểm nhân thọ