Bạn đang tự hỏi làm thế nào để trả hết nợ mà không có tiền? Theo Tổ chức từ thiện Pew Trusts, 80% người Mỹ mang một số hình thức nợ, vì vậy bạn không đơn độc.
Thật khó để tìm ra cách để trả nợ khi bạn đang sống trong thời kỳ hoàn lương. Ngay cả khi bạn được tăng lương hàng năm, điều đó dường như vẫn không hữu ích. Vấn đề ở đây không phải là số tiền bạn kiếm được mà là số tiền bạn giữ được.
Bạn phải có kế hoạch quản lý tiền của mình, nếu không bạn sẽ luôn bị phá sản. Đúng là có thu nhập cao hơn có thể dễ dàng hơn, nhưng tôi biết các bác sĩ và luật sư đã chia tay vì họ không có kế hoạch kiếm tiền.
Cho dù hiện tại bạn đang ở đâu về tài chính, có một cách để đạt được nơi bạn muốn. Bạn không cần phải là một thiên tài tài chính, nhưng bạn phải sẵn sàng hành động để chinh phục khoản nợ của mình.
Đạt được các mục tiêu tài chính của bạn sẽ dễ dàng hơn nếu bạn có thu nhập khá. Bạn có thể thoát khỏi nợ nần bằng cách cắt giảm một vài khoản và tạo ngân sách. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản nợ lớn, bạn có thể muốn cân nhắc việc kiếm tiền tạm thời cho đến khi đạt được mục tiêu của mình.
Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm là lập kế hoạch trả nợ. Có rất nhiều chiến lược khác nhau mà mọi người có thể sử dụng, bao gồm cả phương pháp lăn cầu tuyết và tuyết lở nợ.
Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm cả lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng cho mỗi khoản nợ. Sau đó, ưu tiên các khoản nợ của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tập trung vào việc trả khoản nợ đang khiến bạn mất nhiều tiền nhất trước tiên.
Khi bạn đã ưu tiên các khoản nợ của mình, đã đến lúc bắt đầu thanh toán. Nếu bạn có thể chi trả, hãy cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu cho khoản nợ của bạn mỗi tháng. Điều này sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn.
Ngoài ra, hãy đảm bảo thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn. Thanh toán trễ có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó thoát khỏi nợ nần.
Phương pháp quả cầu tuyết là một Chiến lược Giảm Nợ, trong đó bạn tập trung vào việc thanh toán khoản nợ nhỏ nhất trước tiên trong khi thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ khác của bạn.
Khi khoản nợ nhỏ nhất của bạn được trả hết, bạn chuyển sang khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Mục đích là để trả hết các khoản nợ của bạn, từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Phương pháp lăn cầu tuyết có thể hiệu quả vì nó mang lại cho bạn động lực để thấy được sự tiến bộ nhanh chóng bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ hơn trước. Điều này có thể giúp bạn luôn có động lực và tập trung vào mục tiêu trở nên không mắc nợ.
Ngoài ra, khi bạn trả hết từng khoản nợ, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để giải quyết các khoản nợ còn lại của mình, điều này có thể giúp đẩy nhanh quá trình.
Nếu bạn đang vật lộn với nợ nần và đang tìm cách để không mắc nợ, phương pháp lăn cầu tuyết có thể phù hợp với bạn.
Phương pháp phá sản nợ liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ với lãi suất cao nhất trước. Ưu điểm của phương pháp này là nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách giảm số tiền lãi phải trả.
Tuy nhiên, một số người cảm thấy khó khăn khi thực hiện phương pháp này, vì nó có thể yêu cầu thanh toán nhiều khoản nợ có lãi suất cao. Một nhược điểm khác là có thể mất nhiều thời gian hơn để trở thành không có nợ nếu bạn có nhiều nợ với lãi suất cao.
Nhìn chung, phương pháp xóa nợ có thể là một công cụ hữu ích để thoát khỏi nợ, nhưng nó không phù hợp với tất cả mọi người. Bạn nên cân nhắc tình hình tài chính và mục tiêu của mình trước khi quyết định có sử dụng phương pháp này hay không.
Nợ thẻ tín dụng là một vấn đề lớn đối với nhiều người Mỹ. Hàng triệu người mỗi năm phải vật lộn để thanh toán hàng tháng. Do đó, họ buộc phải trả lãi suất và phí cao, có thể tăng lên nhanh chóng. Nếu bạn thấy mình đang mắc nợ thẻ tín dụng, có một số điều bạn có thể làm để thoát ra.
Nếu bạn đang gặp khó khăn với khoản nợ thẻ tín dụng, đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ từ nhân viên tư vấn tín dụng hoặc giáo sĩ. Họ có thể đưa ra lời khuyên và hỗ trợ để giúp bạn trở lại đúng hướng.
Khi quản lý tài chính của mình, một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm là lập ngân sách. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí hàng tháng của mình và đảm bảo rằng bạn có thể cập nhật các khoản thanh toán của mình.
Có một số cách khác nhau để tiếp cận việc tạo ngân sách, nhưng một trong những cách đơn giản nhất là bắt đầu bằng cách liệt kê thu nhập hàng tháng của bạn và sau đó trừ đi tất cả chi phí hàng tháng của bạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về số tiền bạn còn lại mỗi tháng và liệu bạn có cần thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với thói quen chi tiêu của mình hay không.
Khi bạn đã có ngân sách, hãy xem xét nó thường xuyên và thực hiện các điều chỉnh nếu cần. Điều này sẽ giúp bạn giữ cho tài chính của mình đúng hướng và tránh bất kỳ điều gì bất ngờ khi xảy ra.
Một trong những lời khuyên tài chính tốt nhất là tránh tạo ra các khoản nợ mới. Điều này có thể khó khăn, đặc biệt nếu phải đối mặt với một khoản chi phí đột xuất hoặc trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, có một số điều bạn có thể làm để chống lại cám dỗ tính phí vào thẻ tín dụng của mình:
Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là cắt giảm chi phí. Có một số cách để thực hiện việc này và phương pháp tốt nhất có thể khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Tuy nhiên, một số mẹo chung có thể giúp bao gồm:
Bạn cũng có thể cân nhắc cắt giảm những thứ xa xỉ hoặc không cần thiết.
Ví dụ:nếu bạn có truyền hình cáp, bạn có thể cân nhắc chuyển sang gói rẻ hơn hoặc bỏ hoàn toàn. Nếu bạn có tư cách thành viên phòng tập thể dục, bạn có thể hủy bỏ nó và bắt đầu tập luyện tại nhà.
Bằng cách đánh giá cẩn thận chi tiêu của mình và tìm cách cắt giảm, bạn có thể tiết kiệm cho mình rất nhiều tiền theo thời gian.
Thoát khỏi nợ nần có thể cảm thấy như một quá trình không bao giờ kết thúc, nhưng điều quan trọng là phải giữ được động lực trong suốt cuộc hành trình.
Một cách để làm điều này là đặt ra những mục tiêu nhỏ và có thể đạt được. Ví dụ:thay vì cố gắng trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn cùng một lúc, hãy tập trung vào việc thanh toán từng thẻ một. Hoặc, nếu bạn đang làm việc để trả khoản vay sinh viên, hãy chia khoản vay thành nhiều phần nhỏ hơn và tập trung vào việc tiến bộ mỗi tháng.
Nó cũng có thể hữu ích nếu giữ một Công cụ Theo dõi Giảm Nợ để xem tiến trình của bạn. Mỗi khi bạn thanh toán nợ, hãy cập nhật trình theo dõi và theo dõi khi số dư ngày càng nhỏ hơn. Điều này sẽ giúp bạn thấy được sự tiến bộ của mình theo thời gian và thúc đẩy bạn tiếp tục.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng sẽ có những thất bại trong suốt chặng đường, nhưng đừng để chúng làm chệch hướng toàn bộ kế hoạch của bạn. Hãy tập trung vào mục tiêu của bạn và tiếp tục tiến về phía trước cho đến khi cuối cùng bạn không còn nợ nần.
Hợp nhất nợ có thể là một công cụ hữu ích để quản lý nợ. Bằng cách gộp nhiều khoản nợ thành một khoản vay, bạn thường có thể nhận được lãi suất thấp hơn và tiết kiệm tiền trả hàng tháng. Việc hợp nhất nợ cũng có thể giúp bạn dễ dàng theo dõi các khoản nợ của mình và thanh toán đúng hạn.
Tuy nhiên, khoản vay hợp nhất nợ không phù hợp với tất cả mọi người. Trước khi bạn hợp nhất các khoản nợ của mình, điều quan trọng là phải hiểu những ưu và nhược điểm của khoản vay hợp nhất nợ.
Ví dụ:hợp nhất sẽ không cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn đã chậm trễ trong các khoản thanh toán. Và, nếu bạn sử dụng hợp nhất nợ để trả nợ lãi suất cao, bạn có thể trả lãi nhiều hơn theo thời gian. Nếu bạn đang xem xét hợp nhất nợ, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính để xem liệu đó có phải là lựa chọn phù hợp hay không.
Khi thu nhập của bạn thấp, thật khó để tin rằng bạn thậm chí có thể thoát khỏi nợ nần. Nhưng suy nghĩ tích cực giúp bạn dễ dàng thực hiện hành động cần thiết để trả nợ và gia tăng sự giàu có.
Bắt đầu bằng cách biết ơn về tình hình hiện tại của bạn. Có thể bạn có một công việc không được trả nhiều, nhưng điều đó tốt hơn là thất nghiệp, vì vậy hãy biết ơn công việc mà bạn có. Dù nhỏ đến đâu, hãy tìm điều gì đó tích cực về tình hình tài chính hiện tại của bạn và biết ơn.
Xem những gì bạn nói. Ngừng nói những câu như "Tôi đang mắc nợ và không có tiền" hoặc "Tôi sẽ không bao giờ kiếm đủ tiền." Mang tư duy tích cực của bạn vào cuộc sống bằng cách nói to những điều bạn muốn xảy ra.
Ví dụ:nói những câu như “Tôi giàu có” hoặc “Tôi đưa ra những quyết định tài chính tuyệt vời”. Nếu bạn tiêu cực, bị đánh bại và không tin rằng mình sẽ thành công, thì bạn sẽ không. Bạn cần thực hiện bước này một cách nghiêm túc, với những lời nói tích cực và suy nghĩ tích cực, và bạn sẽ không mắc nợ trước khi biết điều đó. Bạn có thể làm được việc này; đây là cách trả nợ!
Nếu bạn không còn tiền để bắt đầu trả nợ hoặc nếu bạn muốn đẩy nhanh quá trình này, bạn cần tạo thêm một số thu nhập.
Một điều bạn có thể làm để kiếm tiền nhanh chóng là bán một số thứ. Hầu hết mọi người đều có những thứ xung quanh nhà mà họ không cần hoặc không muốn nữa. Nếu bạn chưa hiểu rõ, đây là một số ý tưởng để tìm những thứ cần bán cũng như cách bán chúng.
Cân nhắc kiếm một công việc bán thời gian giao pizza hoặc cắt cỏ. Thực hiện các cuộc khảo sát trực tuyến để kiếm tiền trong khi bạn đang xem TV hoặc xếp hàng chờ đợi tại cửa hàng. Hãy thử một trong những điều này để tạo thêm nguồn thu nhập.
Hãy tìm một công việc được trả lương cao hơn hoặc một công việc tại nhà không yêu cầu bạn phải chi thêm tiền để đi lại và đi làm. Cân nhắc yêu cầu tăng lương ở công việc hiện tại của bạn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn để trả các khoản nợ của mình, một lựa chọn là yêu cầu các chủ nợ của bạn cho một mức lãi suất thấp hơn. Điều này có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn một cách hiệu quả và tạo ra nhiều tiền hơn để trả nợ gốc của bạn. Để tăng cơ hội thành công, điều quan trọng là phải hiểu cách lãi suất hoạt động và tiếp cận chủ nợ của bạn với phong thái điềm tĩnh, tự tin.
Lãi suất được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm cả nền kinh tế và mức độ tín nhiệm của người đi vay. Điểm tín dụng của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng khi bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán. Điều này làm cho bạn kém hấp dẫn hơn đối với các chủ nợ, những người có thể do dự giảm lãi suất của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn nên hỏi - đặc biệt nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn.
Khi yêu cầu một mức lãi suất thấp hơn, hãy lịch sự và khiêm tốn. Điều quan trọng cần nhớ là bạn không được hưởng mức lãi suất thấp hơn và chủ nợ không có nghĩa vụ phải đồng ý với yêu cầu của bạn. Tuy nhiên, bằng cách tiếp cận tình huống một cách bình tĩnh và hợp lý, bạn sẽ cải thiện cơ hội thành công của mình.
Không ai thích trả phí, nhưng đôi khi chúng không thể tránh khỏi.
Mặc dù không phải lúc nào bạn cũng có thể tránh hoàn toàn các khoản phí, nhưng có một số cách để giảm thiểu chúng. Ví dụ, nhiều công ty cung cấp chiết khấu hoặc các chương trình khuyến khích để thanh toán hóa đơn đúng hạn. Và nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản séc miễn phí mà không có phí duy trì hàng tháng.
Bằng cách tận dụng những cơ hội này, bạn có thể giữ nhiều hơn số tiền khó kiếm được trong túi của mình.
Nếu bạn đang mắc nợ và không có thêm tiền để trả cho các khoản thanh toán của mình, bạn vẫn có thể thực hiện các bước để đưa mình trở lại đúng hướng. Bắt đầu bằng cách đánh giá thói quen chi tiêu của bạn và lập một ngân sách để giúp bạn có nhiều tiến bộ hơn trước khoản nợ của mình.
Bạn cũng có thể cân nhắc việc đi phụ hồ hoặc làm thêm giờ để kiếm thêm tiền. Và cuối cùng, đừng ngại nhờ gia đình hoặc bạn bè giúp đỡ - họ có thể sẵn sàng giúp một tay (hoặc thậm chí một số tiền) để giúp bạn trả nợ.
Bạn sẽ sử dụng chiến lược nào để bắt đầu trả nợ?