Bạn có tệ trong việc tiết kiệm tiền? Đừng lo lắng, bạn không đơn độc. Trên thực tế, theo một nghiên cứu gần đây, gần 60% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiết kiệm. Nhưng có một tin vui:hiện đã có các ứng dụng tiết kiệm tự động có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về điều đó.
Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi sẽ chia sẻ các ứng dụng tiết kiệm tự động tốt nhất để giúp bạn tiết kiệm tiền một cách dễ dàng. Chúng tôi cũng sẽ chia sẻ một số mẹo về cách sử dụng từng ứng dụng để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của bạn. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một cách dễ dàng để tăng tài khoản tiết kiệm của mình, hãy đọc tiếp!
Nếu bạn cố gắng sắp xếp tài chính một cách không hiệu quả, công cụ giúp bạn làm điều này có thể nằm ngay trong tay bạn - điện thoại thông minh của bạn. Hiện có một số ứng dụng có thể giúp bạn tự động tiết kiệm tiền.
Bạn không phải làm bất cứ điều gì ngoại trừ đăng ký và liên kết tài khoản ngân hàng của mình. Sau đó, các ứng dụng này sẽ chuyển một lượng tiền nhất định từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của bạn mỗi tuần hoặc hàng tháng.
Các ứng dụng khác nhau có các phương pháp tiếp cận độc đáo, vì vậy bạn có thể tìm được ứng dụng phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Khi chọn ứng dụng tiết kiệm tiền phù hợp với bạn, điều quan trọng là bạn phải xem xét các yếu tố sau:
Phần tốt nhất là hầu hết các ứng dụng này đều miễn phí! Và nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, chúng tôi đã tổng hợp danh sách các ứng dụng tiết kiệm tự động tốt nhất bên dưới.
Ứng dụng này được nhiều người yêu thích vì nó dễ sử dụng và rất thân thiện với người mới bắt đầu. Acorns làm tròn các giao dịch mua của bạn trên thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được liên kết thành đồng đô la gần nhất và đầu tư tiền lẻ dự phòng vào danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ giao dịch hối đoái (ETF).
Bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là $ 5 và không có số dư tối thiểu cần thiết để giữ cho tài khoản của bạn luôn mở. Điều tuyệt vời về Acorns là nó không có phí ẩn. Bạn đăng ký gói đăng ký cá nhân hoặc gia đình và trả $ 3 hoặc $ 5 mỗi tháng!
Acorns cũng cung cấp các khoản đầu tư thưởng khi bạn mua sắm thông qua tiện ích mở rộng Chrome miễn phí. Và nếu bạn giới thiệu một người bạn, bạn và bạn của bạn đều sẽ nhận được tiền thưởng $ 5!
Một cách tuyệt vời để giúp con bạn bắt đầu trên con đường hướng tới tự do tài chính là đăng ký cho chúng tham gia chương trình Nhà đầu tư sớm của Acorns. Đây là một chương trình dễ sử dụng cho phép trẻ em thực hiện các khoản đầu tư nhỏ với Tài khoản kiếm tiền, số tiền này sẽ tăng dần theo thời gian!
Điểm thí điểm tin cậy:2,4 trên 5 sao
Qapital là một ứng dụng giúp bạn tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình. Bạn có thể tạo các “quy tắc” khác nhau để tự động tiết kiệm, chẳng hạn như chuyển $ 5 từ tài khoản séc sang tài khoản Qapital mỗi khi bạn chạy bộ.
Không có số dư tối thiểu cần thiết để bắt đầu sử dụng Qapital và bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là 1 đô la. Bạn cũng có thể thiết lập chuyển khoản định kỳ từ tài khoản séc sang tài khoản Qapital để có thể tự động lưu thường xuyên.
Qapital cũng có một tính năng độc đáo được gọi là “Quy tắc làm tròn”, quy đổi các giao dịch mua của bạn thành đồng đô la gần nhất và đầu tư tiền lẻ dự phòng vào tài khoản Qapital của bạn. Ví dụ:nếu bạn chi 3,75 đô la cho cà phê, ứng dụng sẽ làm tròn thành 4 đô la và đầu tư 25 xu vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Qapital có một tính năng mới sáng tạo sẽ giúp bạn lập ngân sách mà không cần đến bảng tính phức tạp. Bạn có thể đặt ngân sách phù hợp với nhu cầu của mình, cho dù đó là giới hạn chi tiêu hay mục tiêu hàng tuần. Với công cụ hữu ích có tên là Spend Sweet Spot, họ cung cấp cho người dùng số tiền mục tiêu để chi tiêu mỗi tuần và bạn có thể bỏ túi những gì còn lại.
Điểm thí điểm tin cậy:Hiện không có đánh giá nào
Digit là một ứng dụng tuyệt vời cho những ai muốn tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về nó. Ứng dụng phân tích thu nhập và cách chi tiêu của bạn và tự động chuyển những khoản tiền nhỏ từ tài khoản séc sang tài khoản Digit của bạn.
Điều tuyệt vời về Digit là bạn không cần phải có số dư tối thiểu trong tài khoản của mình để bắt đầu tiết kiệm. Bạn cũng có thể chọn chuyển lại tiền vào tài khoản séc của mình bất cứ khi nào bạn cần. Tất cả những gì bạn cần là số điện thoại và địa chỉ email để bắt đầu!
Digit cũng là một trong những ứng dụng có giá cả phải chăng hơn, với các gói bắt đầu từ $ 5 mỗi tháng.
Vào thời điểm chúng tôi viết bài này, hơn 1 tỷ đô la đã được người dùng ứng dụng tiết kiệm. Ba tháng một lần, bạn sẽ nhận được phần thưởng tiết kiệm hàng năm .10. Ứng dụng có sẵn trên cả nền tảng Android và iOS cho người dân Hoa Kỳ.
Điểm thí điểm tin cậy:3,3 / 5 sao
“ Chime là một công ty công nghệ tài chính. Các dịch vụ ngân hàng được cung cấp bởi Ngân hàng Bancorp hoặc Ngân hàng Stride, N.A., Thành viên FDIC. “
Chime là một phương thức hiện đại dựa trên hệ thống ngân hàng truyền thống. Đây là một ứng dụng giúp bạn quản lý tiền và tự động hóa khoản tiết kiệm của mình.
Một trong những điều tuyệt vời về Chime là nó không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Điều đó có nghĩa là không có phí hàng tháng, không có phí giao dịch nước ngoài và không có phí thấu chi!
Bạn cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ Chime Visa để rút tiền miễn phí từ hơn 60.000 máy ATM.
Chime cũng cung cấp một tính năng độc đáo được gọi là “Tiết kiệm tự động”, tự động chuyển 10% tiền lương vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Đây là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ về nó!
Bạn cũng có thể làm tròn mọi giao dịch mua bạn thực hiện thành đồng đô la gần nhất và đầu tư tiền lẻ dự phòng vào tài khoản tiết kiệm của mình.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về Chime, hãy đọc bài đánh giá của chúng tôi.
Điểm thí điểm tin cậy:3,9 trên 5 sao
Hiện tại là một ứng dụng cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản ngân hàng và các khoản đầu tư ở một nơi. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi thói quen chi tiêu và tiết kiệm của mình.
Ứng dụng cũng cung cấp một tính năng độc đáo được gọi là “Nhóm tiết kiệm”, cho phép bạn đặt các mục tiêu tài chính và theo dõi tiến trình của mình theo thời gian. Đây là một cách tuyệt vời để duy trì động lực và đạt được tiến bộ trong các mục tiêu tài chính của bạn!
Một lợi ích khác là bạn có thể truy cập tiền của mình bất kỳ lúc nào mà không bị hạn chế về việc chuyển tiền vào và ra khỏi các Nhóm tiết kiệm. Overdrive là một tính năng cho phép bạn thấu chi lên đến $ 200 mà không mất phí.
Nếu bạn có thanh thiếu niên, họ cũng có thể sử dụng ứng dụng Hiện tại để quản lý tiền của riêng mình. Đây là một cách tuyệt vời để dạy họ về cách quản lý tiền có trách nhiệm!
Điểm thí điểm tin cậy:3.0 trên 5 sao
Sau khi tải xuống và đăng ký, ứng dụng tiết kiệm tiền này sẽ đồng bộ hóa với tài khoản séc của bạn. Sau đó, ứng dụng Qoinz sẽ làm tròn các giao dịch mua của bạn trên thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng được liên kết thành đồng đô la gần nhất và tự động chuyển tiền vào khoản nợ của bạn.
Công ty chủ yếu tập trung vào thẻ tín dụng và khoản nợ vay sinh viên, nhưng có thể thêm các loại tài khoản khác.
Ứng dụng tính phí hàng tháng là $ 1,99. Phí được trừ vào khoản tiết kiệm của bạn. Ví dụ:nếu ứng dụng tiết kiệm cho bạn 100 đô la, bạn sẽ nhận được 98,01 đô la.
Điểm thí điểm tin cậy:Hiện không có đánh giá nào
Wally là một ứng dụng quản lý tiền bạc giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình. Ứng dụng kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn và tự động phân loại các giao dịch của bạn.
Bạn cũng có thể thêm các giao dịch và đặt mục tiêu chi tiêu theo cách thủ công. Sau đó, ứng dụng sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về nơi bạn đang tiêu tiền và cách bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn.
Wally là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn xử lý tài chính tốt hơn và tìm hiểu thêm về thói quen chi tiêu của họ.
Apple App Store:3,9 / 5 sao
Mặc dù hầu hết các ứng dụng tiết kiệm tiền đều an toàn, nhưng luôn có những rủi ro liên quan đến bất kỳ loại công nghệ tài chính nào.
Khi chọn một ứng dụng tiết kiệm tiền, hãy đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn và chỉ sử dụng các ứng dụng có uy tín và được đánh giá tốt. Ngoài ra, hãy nhớ đọc các điều khoản và điều kiện trước khi đăng ký cho một tài khoản.
Đảm bảo giữ thông tin đăng nhập của bạn an toàn và bảo mật và không bao giờ chia sẻ thông tin đó với bất kỳ ai. Nếu bạn cho rằng tài khoản của mình đã bị xâm phạm, hãy nhớ liên hệ với nhóm hỗ trợ khách hàng để được trợ giúp.
Có một số cách khác nhau để bạn có thể tự động gửi tiền tiết kiệm.
Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của mình. Đây là một cách tuyệt vời để đảm bảo bạn luôn tiết kiệm được một số tiền mỗi tháng.
Bạn cũng có thể sử dụng một ứng dụng tiết kiệm tiền như Chime hoặc Qoinz, ứng dụng này sẽ tự động làm tròn số tiền mua hàng của bạn và đưa tiền lẻ vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Đây là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ về nó!
Cuối cùng, bạn cũng có thể đầu tư tiền lẻ dự phòng của mình vào một tài khoản tiết kiệm vi mô như Qapital hoặc Acorns. Những tài khoản này cho phép bạn đầu tư những khoản tiền nhỏ một cách thường xuyên và các tài khoản sẽ phát triển theo thời gian. Đây là một cách tuyệt vời để bắt đầu tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn.
Ứng dụng tiết kiệm tự động là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ về nó. Tất cả các ứng dụng được liệt kê ở trên đều có các tính năng khác nhau, vì vậy hãy nhớ đọc qua và tìm ứng dụng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Và nếu bạn đang tìm kiếm nhiều cách khác để tiết kiệm tiền, đừng quên xem các bài đăng trên blog khác của chúng tôi về cách tiết kiệm tiền và sống thanh đạm!