Tất cả chúng ta đều biết mình cần phải tiết kiệm và đầu tư để xây tổ ấm cho những ngày nghỉ hưu, nhưng theo Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), chỉ 40% người Mỹ làm việc với CFP để đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Điều đó có nghĩa là 60% công nhân Mỹ đang một mình lập kế hoạch tài chính cho tương lai của họ. Tại sao? Là một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người đã có kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính trong 35 năm, tôi chỉ có thể kết luận rằng trừ khi 60% người lao động Mỹ trở nên có kỷ luật, học hỏi suốt đời và các nhà đầu tư khi nói đến việc kiếm, phát triển và bảo tồn nhiều tiền hơn của họ, họ có thể thấy mình có nguy cơ hết tiền khi lớn tuổi.
Xây dựng sự giàu có tồn tại suốt đời nghe có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng nếu bạn bắt đầu với một kế hoạch tài chính ở độ tuổi 20, thì thời gian ở bên bạn và bạn có thể xóa bỏ những thăng trầm trong nền kinh tế.
Đối với những người trong chúng ta ở độ tuổi 30 trở lên, vẫn còn tồn tại công thức tạo dựng sự giàu có kỳ diệu đó là Tiết kiệm + Đầu tư + Thời gian + Quyết định tài chính tốt =Tự tin vào khoản đầu tư của bạn và Độc lập tài chính.
Vì vậy, làm thế nào để bạn bắt đầu đưa ra các quyết định tài chính tốt? Bằng cách kết nối với một chuyên gia và cam kết học hỏi và làm theo kế hoạch mà bạn cùng nhau tạo ra. Tuy nhiên, một số người có thể phân vân về giá trị của việc làm việc với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Rốt cuộc, một cố vấn tài chính có thể làm gì mà người Mỹ bình thường không thể tự mình làm được?
Nhiều. Dưới đây là năm điều cơ bản hàng đầu của tôi cần xem xét khi làm việc với cố vấn tài chính:
Bạn có muốn xây dựng một danh mục đầu tư hàng triệu đô la? Sở hữu một ngôi nhà trên bãi biển? Du lịch thế giới khi bạn nghỉ hưu? Hay chỉ cần hưởng chế độ hưu trí và không phải là gánh nặng tài chính cho con cái khi bạn lớn tuổi?
Tất cả chúng ta đều có ước mơ về cách chúng ta có thể sống cuộc sống tốt nhất của mình. Nhưng nhiều người trong chúng ta sa lầy vào công việc hàng ngày đến nỗi chúng ta bỏ qua những cơ hội có được để tiết kiệm, tăng tiền và giảm gánh nặng về thuế. Ước muốn không phải là một kế hoạch. Nhưng ngồi xuống với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm, có đạo đức, trình bày rõ các mục tiêu của bạn, sau đó thực hiện theo và thực hiện hành động LÀ một kế hoạch.
Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau và các tiêu đề của tờ báo định kỳ chỉ ra những trò gian lận tài chính trong đó các cố vấn tài chính phi đạo đức bỏ trốn bằng tiền của các nhà đầu tư.
Một cố vấn tài chính có đạo đức sẽ thay mặt bạn đầu tư danh mục đầu tư của bạn vào các sản phẩm tài chính sẽ phát triển hoặc tạo ra thu nhập cho bạn. Những khách hàng hiểu biết hiểu các khoản đầu tư của họ và tính toán lợi nhuận ròng dựa trên phí cố vấn và hoa hồng. Nếu bạn không hiểu về khoản đầu tư hoặc cảm thấy bị ép buộc phải đầu tư vào thứ mà bạn không thoải mái, hãy hỏi cố vấn tài chính về khoản đầu tư mà bạn hiểu. Hoặc tìm kiếm một cố vấn giao tiếp tốt hơn với bạn.
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp và dự định nghỉ hưu sau 10 năm, kế hoạch tài chính của bạn sẽ khác với người có vợ hoặc chồng mắc bệnh mãn tính cần thuốc đắt tiền, hoặc người có nhu cầu đặc biệt với con cái. Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ khác nhau đối với một Millennial duy nhất trong khung thuế cao so với hai giáo viên có năm con nhỏ. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ xem xét tình huống đặc biệt của bạn và tối ưu hóa các cơ hội của bạn để phát triển và duy trì sự giàu có, cũng như bảo vệ ngôi nhà, gia đình và doanh nghiệp của bạn.
Một số người lớn lên trong các hộ gia đình trung lưu, bảo thủ, nơi trẻ em được trợ cấp hàng tuần và chia tiền vào ba con heo đất:một con cho đại học, một con dùng cho nhà thờ và một con để tiêu xài. Một số lớn lên trong các hộ gia đình nơi chi tiêu theo cảm tính, khan hiếm hoặc không tồn tại.
Tất cả chúng ta đều hành xử khác nhau và có khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau khi nói đến tiết kiệm và đầu tư. Và các nhà đầu tư phải nhận ra rằng tất cả các khoản đầu tư đều phụ thuộc vào thị trường và các yếu tố rủi ro khác, có thể dẫn đến mất vốn gốc. Nhưng khả năng chấp nhận rủi ro của bạn phần lớn phụ thuộc vào tính cách, kinh nghiệm sống và kiến thức đầu tư của bạn.
Một cố vấn tài chính giỏi sẽ không khái quát về bạn và sở thích đầu tư của bạn. Một cố vấn tài chính giỏi sẽ tích cực lắng nghe nhu cầu của bạn, đánh giá mức độ thoải mái của bạn và dành thời gian để hướng dẫn bạn đầu tư phù hợp với kiến thức, kinh nghiệm và mục tiêu của bạn.
Chúng tôi đọc định kỳ các mức tăng đột biến hoặc sụt giảm trong các cổ phiếu hoặc ngành cụ thể khi các thuật toán quyết định thời điểm mua hoặc bán một khoản đầu tư, nhưng loại biến động và không chắc chắn đó có thể nguy hiểm và căng thẳng - đối với những người trong chúng ta, những người làm việc chăm chỉ mỗi ngày và tiết kiệm một đồng đô la tại một thời điểm. Cố vấn tài chính con người có thể hướng dẫn bạn vào một danh mục đầu tư cân bằng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bảo hiểm và các khoản đầu tư dài hạn, ổn định.
Mặc dù có thể dễ dàng sử dụng cố vấn rô-bốt, cố vấn rô-bốt không đưa ra lời khuyên về các vấn đề như lập kế hoạch bất động sản, hưu trí hoặc quản lý tiền bạc. Một nhà tư vấn tài chính sống, thành công và có trách nhiệm mà bạn biết, gặp gỡ hàng quý hoặc hàng năm và có thể tin tưởng là một lựa chọn thận trọng.
Nói chuyện với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), người đóng vai trò là người ủy thác có thể giúp bạn nêu rõ những ước mơ của mình và biến chúng thành một kế hoạch. CFP là chứng nhận quốc gia về tiêu chuẩn xuất sắc được công nhận về lập kế hoạch tài chính cá nhân có năng lực và đạo đức. Nếu bạn muốn tìm hiểu cách điều hướng thế giới tài chính và học cách tiết kiệm, đầu tư, chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp và giảm thuế, thì một chuyến thăm với CFP có thể là nơi thích hợp để bắt đầu.