Bạn đã tiết kiệm, đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm cho công việc của mình và thậm chí đang đầu tư một số cho thời gian nghỉ hưu của mình và bây giờ bạn quyết định mình cần trợ giúp.

Hoặc, trợ giúp thêm. Hoặc, trợ giúp tốt hơn.

Bạn thậm chí nên bắt đầu từ đâu? Có vô số các chuyên gia tài chính ngoài kia, tự giới thiệu mình bằng các chức danh khác nhau, liệt kê nhiều giấy phép và chi nhánh khác nhau, đồng thời đưa ra những tuyên bố lớn về sự yên tâm trong những năm tháng vàng son của bạn. Làm cách nào để bạn có thể thu hẹp nó thành một nhà lãnh đạo trong ngành thực sự phù hợp với bạn?

Cuối cùng, nó sẽ đến với người mà bạn cảm thấy có thể tin tưởng, người hoan nghênh những câu hỏi và mối quan tâm của bạn, và người sẽ ở bên bạn trong suốt chặng đường dài. Bạn có thể biết liệu ai đó có phù hợp hay không từ một cuộc phỏng vấn - nhưng bạn phải chuẩn bị sẵn sàng với những câu hỏi phù hợp và cách trả lời sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Dưới đây là một số câu hỏi để bạn bắt đầu.

1. Bạn có làm việc cho bất kỳ công ty cụ thể nào không và bạn đề xuất khoản đầu tư nào nhất?

Câu trả lời sẽ cho bạn biết người đó hoạt động như thế nào. Bạn đang giao dịch với một nhà môi giới làm việc theo hạn ngạch công ty hay bạn đang giao dịch với một cố vấn muốn làm việc cho bạn và hướng tới mục tiêu của bạn?

Hãy coi nó giống như một chuyến thăm một bác sĩ mới. Bạn sẽ không muốn được kê đơn thứ gì đó cho đến khi bạn đã kiểm tra kỹ lưỡng. Nếu bạn cần điều trị, bạn sẽ muốn chọn từ những phương án tốt nhất, không chỉ những phương án mà nhóm y tế đã thỏa thuận.

Bạn muốn nghe các cố vấn nói rằng họ lấy khách hàng làm trung tâm, không phải sản phẩm làm trung tâm. Và các cố vấn sẽ không thể đưa ra bất kỳ lời khuyên nào cho bạn cho đến khi họ hoàn thành phân tích đầy đủ về tình huống của bạn.

2. Cách tiếp cận đầu tư của bạn là gì?

Một thuật ngữ bạn có thể nghe là “mua và giữ”, có nghĩa là đầu tư dài hạn. Đó là một triết lý đã tồn tại một thời gian và có thể khiến bạn cảm thấy an toàn và thoải mái. Vấn đề là khi nó chuyển sang "mua và hy vọng." Đó có thể không phải là đơn thuốc tốt nhất cho các nhà đầu tư ngày nay. Những gì bạn đang cố gắng giải mã là liệu nhà cố vấn không hiện tại với các chiến lược mới, hoặc có thể, quay trở lại phép ẩn dụ bác sĩ, nhà cố vấn quan tâm đến việc điều trị cho nhiều bệnh nhân hơn là dành thời gian để tìm ra những gì. tốt nhất cho mỗi người.

Mặt khác, nếu cách tiếp cận là mua nhiều cổ phiếu và giao dịch qua lại, bạn có thể đang đối phó với tâm lý của một nhà môi giới chứng khoán hơn, nơi mà tiền hoa hồng được tạo ra từ mỗi lần di chuyển. Tuổi của bạn cũng nên là một yếu tố ở đây. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, có thể có quá nhiều rủi ro liên quan đến khả năng chấp nhận rủi ro mà bạn đã có trước đó trong sự nghiệp của mình.

Những gì chúng tôi đề xuất là một cách tiếp cận trận đấu - không quá lạnh, không quá nóng, nhưng vừa phải. Bạn muốn một cố vấn không chỉ có một chiến lược mà là một kế hoạch được tùy chỉnh để đáp ứng các mục tiêu và nhu cầu của bạn.

3. Lệ phí của bạn là gì?

Hầu hết người tiêu dùng không biết nhiều về các cách khác nhau mà các chuyên gia tài chính được trả:chỉ tính phí, tính phí hoặc dựa trên hoa hồng.

Một lần nữa, cấu trúc phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào vị trí của bạn trong cuộc sống tài chính của mình. Nếu bạn là người thích tự làm, một cố vấn chỉ thu phí hoặc nhà môi giới chứng khoán có thể hoạt động tốt cho nhu cầu của bạn. Nhưng đối với hầu hết mọi người, cố vấn tính phí là lựa chọn tốt nhất. Loại cố vấn này sẽ toàn thời gian tìm kiếm tiền của bạn. Tại sao? Cố vấn có làn da trong trò chơi. Sự mất mát của bạn là sự mất mát của cố vấn và lợi ích của bạn là lợi ích của họ.

Điều bạn thực sự muốn nghe là cố vấn của bạn có thể làm việc theo bất kỳ cấu trúc nào bạn cần tại thời điểm cụ thể đó. Nếu đây là một bác sĩ, cố vấn của bạn sẽ là bác sĩ chăm sóc chính và chuyên gia của bạn, với kiến ​​thức và kinh nghiệm để đưa ra cho bạn tình huống tốt nhất.

4. Số tiền tối thiểu bạn sẽ làm việc là bao nhiêu?

Nhiều chuyên gia tài chính bắt đầu như những nhà môi giới bán sản phẩm cho bất kỳ ai cần chúng. Nhưng sau đó, khi họ tích lũy được kinh nghiệm, nhiều người nhận ra rằng họ không muốn bị nhiều tài khoản nhỏ kéo đi chệch hướng, vì vậy họ sẽ đặt mức tối thiểu về số tiền mà họ sẽ quản lý. Điều này có thể tốt hoặc xấu tùy thuộc vào vị trí của bạn với danh mục đầu tư của mình. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn đã chọn chất lượng hơn số lượng, thì mức tối thiểu không phải là điều tồi tệ. Điều đó có nghĩa là bạn đang có được một người tập trung vào nhu cầu của bạn.

5. Bạn khác với những cố vấn khác như thế nào?

Câu hỏi này thực sự có thể đưa mọi người vào vị trí. Nếu các cố vấn tiềm năng nói về “công ty của chúng tôi”, họ có thể nói với bạn rằng họ theo dõi mục tiêu của văn phòng tại nhà, không phải của bạn.

Các cố vấn mà bạn đang cân nhắc sẽ có thể cho bạn biết điều gì khiến họ trở nên đặc biệt, điều gì khiến họ trở nên khác biệt. Ví dụ, họ có tập trung vào kế hoạch thuế, bảo quản hoặc lập kế hoạch di sản không? Bạn muốn hiểu rằng họ quan tâm. Bạn muốn thấy niềm đam mê, rằng họ yêu thích những gì họ đang làm và đây không chỉ là một công việc đối với họ.

Các cố vấn tiềm năng phải có hơn 10 năm kinh nghiệm để trải qua các xu hướng và biến động thị trường gần đây - và tồn tại. Ngoài ra, họ phải thể hiện khả năng hợp tác của mình với các chuyên gia khác - luật sư thuế và bất động sản, CPA, v.v. - để có thể quản lý tài sản toàn diện.

Bạn nên phỏng vấn các cố vấn - nhưng họ cũng nên phỏng vấn bạn. Nếu họ không nghĩ rằng họ có thể phù hợp với nhu cầu của bạn, bạn muốn họ sẵn sàng nói như vậy và giới thiệu cho bạn một cố vấn có thể phù hợp hơn.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.