Hầu hết các nhà đầu tư lo lắng về việc mất tiền của họ vào thị trường - chứ không phải chuyên gia tài chính của họ.
Họ cho rằng người mà họ thuê để quản lý ổ trứng của họ sẽ là người đáng tin cậy, có năng lực và luôn quan tâm đến lợi ích tốt nhất của họ. Vì vậy, khi họ nghe về “những quả táo xấu” đưa khách hàng đến tiệm giặt là, họ rất lo lắng. Và đúng như vậy.
Không có nhiều Bernard Madoffs và Kenneth Starrs ngoài kia kiếm được khách hàng hàng tỷ đô la, cảm ơn trời đất. Nhưng ngay cả những nhà đầu tư hàng ngày với danh mục đầu tư có quy mô trung bình cũng có nguy cơ gặp phải những trò gian lận và những kế hoạch có thể làm tiêu hao tiền tiết kiệm cả đời của họ. Và, giống như bất kỳ công việc nào, có một số chuyên gia tài chính không giỏi lắm.
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể chắc chắn rằng cố vấn của bạn là trung thực, hiểu biết và cố gắng hết sức để giữ tiền của bạn an toàn? Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để bảo vệ mình:
Có hai tiêu chuẩn quy định ngành tài chính:tính phù hợp và tính ủy thác. Một nhà môi giới làm việc theo tiêu chuẩn phù hợp phải tin tưởng một cách hợp lý rằng các đề xuất mà anh ta đưa ra là phù hợp với nhu cầu của khách hàng; anh ta không phải tiết lộ xung đột lợi ích hoặc tất cả các khoản phí liên quan đến một giao dịch. Mặt khác, người được ủy thác có nghĩa vụ trung thành và chăm sóc; anh ta phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và minh bạch về tất cả các khoản phí và xung đột.
Quy tắc ủy thác được thực hiện gần đây của Bộ Lao động yêu cầu tất cả các chuyên gia tài chính sử dụng tiêu chuẩn cao hơn khi đưa ra lời khuyên về hưu trí, nhưng sự bảo vệ này chưa được mở rộng cho tất cả các giao dịch. Một số cố vấn sẽ đổi mũ tùy thuộc vào việc họ đang làm việc cho ai hoặc họ đang làm việc gì, vì vậy tôi tin rằng để tránh nhầm lẫn, cách tốt nhất của bạn là chỉ nên đi với một người chỉ được ủy thác.
Có một số cách để xác định xem một cố vấn có phải là người được ủy thác hay không. Một trong những cách tốt nhất là kiểm tra nhà môi giới trên trang web của Finra tại www.finra.org. Kiểm tra của nhà môi giới sẽ cho bạn biết liệu một cá nhân là IA (cố vấn đầu tư) hay một đại diện đã đăng ký. Nếu cá nhân là IA, họ là người được ủy thác. Nếu họ là một đại diện đã đăng ký, họ là một nhà môi giới. Thật không may, trong ngành của chúng tôi, một cá nhân có thể là cả hai - lợi ích mà họ làm được cả hai là họ có thể thu hoa hồng và thu phí, theo chúng tôi, điều này là xung đột lợi ích.
Một cách khác để nói rằng một cá nhân là người được ủy thác là họ làm việc dựa trên phí và làm việc cho một công ty RIA (cố vấn đầu tư đã đăng ký). Hoạt động tiếp thị của họ sẽ bao gồm tiết lộ rằng họ đang làm việc cho RIA.
Bernie Madoff đã hoạt động dưới nhãn hiệu ủy thác khi anh ta ăn cắp hàng tỷ USD từ khách hàng của mình. Một điều đã giúp anh ta thoát khỏi nó bấy lâu nay là anh ta không có người giám sát - một tổ chức tài chính giữ chứng khoán của khách hàng để bảo quản nhằm giảm thiểu rủi ro bị mất cắp hoặc mất mát. Và bởi vì anh ta có toàn quyền kiểm soát tiền của khách hàng của mình, anh ta có thể tiếp tục mà không bị kiểm soát. Bài học cho các nhà đầu tư là gì? Không bao giờ viết séc cho một cá nhân hoặc công ty của một cá nhân; nó phải luôn được viết cho người giám sát bên thứ ba đó bằng tài khoản được đăng ký bằng tên của bạn - không phải tên cố vấn của bạn hay của bất kỳ ai khác.
Đừng bị thu hút bởi những hứa hẹn về lợi nhuận khổng lồ đôi khi được tìm thấy khi đầu tư vào các vị trí riêng tư. Có thể rất mạnh để tiếp tục đầu tư vào thứ gì đó chưa được đăng ký và hoạt động tốt lúc đầu. Chúng tôi thường thấy điều này trong các mỏ dầu khí và các quỹ đầu tư bất động sản không giao dịch công khai (REIT). Có kỷ luật và biết rủi ro liên quan đến các loại đầu tư này. Nếu bạn quyết tâm tham gia, hãy đảm bảo rằng đó là một tỷ lệ nhỏ trong giá trị tài sản ròng của bạn. Giải nghệ là thời điểm để đánh đơn và đôi, không phải chạy về nhà. Khi bạn xoay người tìm kiếm hàng rào, bạn có nhiều khả năng tấn công hơn. Nếu điều gì đó quá tốt để trở thành sự thật, hãy hoài nghi.
Hãy nhớ rằng:Một số bộ óc thông minh nhất và những nhà đầu tư sành sỏi nhất trên thế giới đã phải lòng các kế hoạch Ponzi. Một trong những thách thức khi đầu tư là bạn thường không biết mình đã mắc sai lầm cho đến khi quá muộn. Điều này có thể đặc biệt nghiêm trọng khi nghỉ hưu, vì bạn không còn thời gian ở bên khi phải phục hồi sau thua lỗ.
Đừng để cố vấn kiểm soát tiền của bạn miễn phí và hãy luôn xem xét các báo cáo của bạn. Khi xem các bảng sao kê của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra tiêu đề trên tài khoản và đảm bảo rằng tài khoản đó được sở hữu độc quyền với tên của bạn và xác nhận rằng nó đang được nắm giữ bởi người giám sát bên thứ ba nổi tiếng. Bạn cũng nên chú ý đến bất kỳ giao dịch bất thường nào, bao gồm phí quá cao và bất kỳ phân phối nào.
Các Tiêu chuẩn Tự nguyện về Hiệu suất Đầu tư Toàn cầu (GIPS) dựa trên các nguyên tắc cơ bản về công bố đầy đủ và trình bày công bằng các kết quả hoạt động đầu tư. Các công ty tuân thủ GIPS được khuyến khích tuân thủ tất cả các yêu cầu hiện hành đối với mọi báo cáo, tuyên bố hướng dẫn, Hỏi &Đáp, sổ tay, v.v. Bạn có thể xem danh sách các công ty tuân thủ GIPS bằng cách nhấp vào đây.
Tất nhiên, cách tốt nhất để ngăn chặn hành vi trộm cắp tiền của bạn là học càng nhiều càng tốt.
Tôi luôn sử dụng phép loại suy này:Khi bạn còn trẻ và chiếc xe của bạn cần sửa chữa, bạn có thể lấy dụng cụ của mình và sửa nó. Hôm nay, nếu xe của bạn bị hỏng, có lẽ bạn sẽ không thể tự mình chăm sóc nó. Xe hơi quá phức tạp và đắt tiền. Điều này cũng đúng với thế giới đầu tư. Ba mươi năm trước, việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu dễ dàng hơn nhiều. Một người có thể đã có lương hưu cũng như An sinh xã hội, và việc đầu tư trở nên đơn giản hơn nhiều so với hiện nay. Vì vậy, có thể bạn sẽ cần sự giúp đỡ - và điều đó có nghĩa là bạn đặt tiền và sự tin tưởng của mình vào tay người khác.
Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên ngừng chú ý.
Nếu bạn không hiểu điều gì đó mà cố vấn gợi ý, hãy đặt câu hỏi. Nếu bạn có cảm giác tồi tệ về một đề xuất, hãy nói không. Và nếu bạn cho rằng điều gì đó không phù hợp, thậm chí có thể là bất hợp pháp, hãy hỏi ý kiến thứ hai.
Đó là quyền của bạn, vì đó là tiền của bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.