Warren Buffett, có lẽ là nhà đầu tư thị trường chứng khoán vĩ đại nhất thế giới mọi thời đại, đã nói rằng ông có một quy tắc quan trọng khi đầu tư:“Không bao giờ để mất tiền”. Hiền nhân của Omaha đã bao giờ bị mất tiền chưa? Đúng. Nhưng những tổn thất của anh ấy là nhỏ và không thường xuyên so với nhiều chiến thắng lớn, thường xuyên và lâu dài của anh ấy.

Quan điểm của ông là tập trung vào bảo vệ, không chỉ tăng trưởng. Ông Buffett được biết đến như một “nhà đầu tư giá trị”. Anh ta mua các công ty và khả năng kiếm tiền của họ, thay vì chỉ nhìn vào giá của họ.

Anh ấy là một nhà đầu tư, không phải một nhà đầu cơ. Các nhà đầu tư yêu cầu được trả liên tục khi sở hữu một tài sản, tập trung ít hơn vào giá của cổ phiếu và nhiều hơn vào những gì sẽ tiếp tục đến với mèo con theo thời gian. Các nhà đầu cơ không quan tâm đến thu nhập hoặc cổ tức. Họ đặt cược vào giá cả, và giá cả một mình. Họ là những nhà giao dịch kỹ thuật ngắn hạn, không phải nhà đầu tư giá trị dài hạn. Không có thương nhân nào được liệt kê trước Warren Buffett trong danh sách những người Mỹ giàu nhất.

Nhà đầu tư giá trị muốn được trả tiền, ngay cả khi giá cổ phiếu giảm xuống. Họ muốn thu nhập năm nay bằng hoặc tốt hơn năm ngoái. Nếu thị trường giảm, họ tin rằng nỗi sợ hãi sẽ thúc đẩy nhu cầu quay trở lại giá trị cổ phiếu - những công ty kiếm tiền và trả cổ tức. Phương pháp luận của nhà đầu tư giá trị là một hệ thống:Chọn những công ty chất lượng, được trả cổ tức để sở hữu chúng, tái đầu tư những cổ tức đó và thỉnh thoảng loại bỏ những cổ phiếu không còn phù hợp với mô hình của bạn.

Vì vậy, làm thế nào chúng ta có thể giống Warren và ít giống chính mình hơn khi đầu tư số tiền hưu trí khó kiếm được của mình?

Đầu tiên, chúng ta cần chú ý đến các từ “kiếm được khó khăn” và “nghỉ hưu”. Đây là khoản tiết kiệm hưu trí duy nhất bạn có trên thế giới. Nếu chúng bị mất, bạn không thể hết và lấy một đợt khác. Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn thể hiện 20 hoặc 30 năm tiết kiệm và đóng góp. Bạn đã ưu tiên phát triển quả trứng trong ổ này và đảm bảo rằng nó sẽ hoàn toàn nguyên vẹn khi bạn nghỉ hưu. Tại sao mức độ ưu tiên đó lại thay đổi?

Cân nhắc quan trọng thứ hai là từ “nghỉ hưu”. Càng gần đến ngày nghỉ hưu, bạn càng phải giảm thiểu rủi ro. Rất nhiều có thể xảy ra sai sót trong một thời gian ngắn. Mỗi năm trôi qua, bạn sắp mất đi một năm tiền lương hiện tại và không có nguồn vốn nào khác ngoài ổ trứng để hỗ trợ bạn và vợ / chồng của bạn suốt đời.

Bạn sẽ chuyển từ giai đoạn được gọi là Giai đoạn tích lũy sang Giai đoạn thu nhập, từ đóng góp đến rút tiền. Hãy tưởng tượng bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu bạn nghỉ hưu vào năm 2007 hoặc 1999 và số tiền của bạn bị cắt giảm một nửa khi bạn bắt đầu rút tiền nghiêm túc để có thu nhập cả đời. Sự tự tin của bạn có thành công không?

Trong cả hai trường hợp, bạn ít biết rằng còn một năm nữa bạn mới phải chịu khoản lỗ 50%.

Đúng, thị trường cuối cùng có thể quay trở lại. Nhưng các quy luật toán học đã không bị bãi bỏ. Nếu trước khi vụ tai nạn xảy ra, bạn đang rút 4% hàng năm từ một tổ trứng 300.000 đô la để mang lại thu nhập 12.000 đô la một năm (1.000 đô la một tháng), bạn sẽ đột ngột rút 8% từ tổng số 150.000 đô la mới của mình để nhận được thu nhập như nhau. Ngay cả khi thị trường đang phục hồi, hãy thử đặt bút chì để lấy ra 8% số tiền còn lại của bạn mỗi năm sau khi giảm 50%. Bạn sẽ không thích kết quả.

Nếu bạn có thể sống bằng An sinh xã hội một mình, không có vấn đề gì. Tháng ba về và đừng lo lắng, người hành hương. Nhưng nếu bạn giống như nhiều người đã nghỉ hưu hoặc nghỉ hưu Baby Boomers, cuộc sống đã trở nên đắt đỏ và bạn không có ý định hạ thấp mức sống của mình khi công việc ngừng hoạt động. Tôi đã lập kế hoạch tài chính cho tương lai hơn 21 năm và nhận thấy rằng chi tiêu không giảm sau khi nghỉ hưu. Trên thực tế, trong một số trường hợp, nó tăng lên do đi du lịch nhiều hơn cũng như quà tặng cho bà ngoại, nhà thờ, v.v.

Việc các kỹ sư, giáo viên và các chuyên gia khác đang nghỉ hưu chi 80.000 đến 120.000 đô la một năm để hỗ trợ các nhu cầu thiết yếu và lối sống của họ, bao gồm cả thuế và bảo hiểm là không nằm ngoài tiêu chuẩn. Hãy làm tròn nó thành tổng doanh thu 100.000 đô la. Mất khoảng thời gian đó là 30 năm. Thực tế:Bạn sẽ cần 3 triệu đô la thu nhập từ tất cả các nguồn - không tính đến lạm phát, y tế không được đài thọ, tăng thuế hoặc phá vỡ An sinh xã hội. Với lạm phát, con số đó có thể lên tới 5 triệu đô la.

Làm gì bây giờ:

Nếu bạn chỉ dựa vào các tài sản dựa trên thị trường để tạo thu nhập từ bây giờ, thì đây là một số mẹo kịp thời dành cho bạn:

1. Hãy là một nhà đầu tư, không phải là một nhà đầu cơ.
2. Đa dạng hóa các khoản nắm giữ của bạn. Thị trường sẽ ngoằn ngoèo trong suốt quãng đời còn lại của bạn. Có thể có một hoặc nhiều "những năm 2008" đang ngồi ở đâu đó. Đối với một phần danh mục đầu tư của mình, bạn cần những tài sản có thể thay đổi khi thị trường giảm - và vẫn tiếp tục trả cho bạn thu nhập như cũ, ngay cả khi thị trường sụp đổ.
3. Tách số tiền hưu trí quý giá của bạn thành các danh mục hoặc “nhóm”. Tôi thích sử dụng bốn nhóm chính:tiền mặt (các khoản tương đương tiền), thu nhập cố định, tăng trưởng và kết quả được bảo hiểm. Tôi muốn thấy khách hàng của mình tận hưởng cuộc sống của họ nhiều hơn và bớt lo lắng về kết quả thị trường.
4. Đảm bảo mỗi đồng đô la của bạn đều được chuyển vào nhóm và đảm bảo mỗi nhóm có nhiệm vụ và thời hạn cụ thể riêng.
5. Trong nhóm tăng trưởng của bạn, hãy nghĩ như Warren Buffett, không phải Jimmy người Hy Lạp. Hãy là một nhà đầu tư, không phải là một nhà đầu cơ, với hầu hết số tiền của bạn trong nhóm tăng trưởng của bạn. Một cúi có thể hướng đến đầu cơ, nhưng chỉ để đáp ứng nhu cầu thôi thúc.
6. Yêu thích cổ tức. Trong 20 đến 50 năm qua, thị trường chứng khoán không đạt trung bình 10% trừ khi bạn tính toán trong hành động tái đầu tư cổ tức. Bỏ qua nguy hiểm của bạn.
7. Cân nhắc niên kim cho nhóm thu nhập được bảo hiểm của bạn. Sự đảm bảo về thu nhập đáng tin cậy từ niên kim phù hợp có thể mang lại cho bạn và người phối ngẫu của bạn sự tự tin về tài chính mà bạn tìm kiếm.