Các chuyên gia tài chính dành nhiều thời gian để nói về sự biến động và với lý do chính đáng. Đó là kẻ thù tồi tệ nhất của mọi nhà đầu tư. Theo thời gian, nó có thể gây hại cho lợi nhuận của bạn.
Mark Twain từng viết:"Có hai thời điểm trong đời đàn ông không nên suy đoán:Khi anh ta không đủ khả năng và khi anh ta có thể."
Tôi sẽ thêm lần thứ ba và thứ tư:Khi anh ấy sắp nghỉ hưu và khi anh ấy thực sự nghỉ hưu.
Đó là bài học khó để nhiều nhà đầu tư thấm thía sau nhiều năm phấn đấu tăng trưởng. Tuy nhiên, một sự mất mát lớn trên thị trường có thể gây thiệt hại cho những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu. Và chỉ cần quay trở lại ngay cả sau một đợt pullback hoặc điều chỉnh đòi hỏi bạn phải phục hồi nhiều hơn những gì bạn đã mất, vì số tiền thu được sẽ giảm đi.
Càng thua, càng khó. Lỗ 10% yêu cầu lãi 11,1%. Mất 30% đòi hỏi lãi 42,9%. Và khoản lỗ 50% yêu cầu lãi 100%.
Vì vậy, giả sử bạn có số dư 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư của mình và thị trường giảm khoảng 20%. Khoản lỗ của bạn là 20.000 đô la và số dư mới của bạn là 80.000 đô la. Bạn có một chút lo lắng, nhưng bạn chờ đợi. Và chắc chắn, thị trường tăng trở lại 20%.
Thật không may, điều đó không đủ để đưa bạn trở lại số dư $ 100.000 ban đầu. Bạn kiếm được 80.000 đô la là 16.000 đô la, vì vậy bạn vẫn đang thất vọng. Bạn sẽ cần tăng 25% để quay trở lại mức đồng đều.
Mọi nhà đầu tư nên hiểu rằng thua lỗ làm lu mờ lợi nhuận. Nhưng khi bạn có ít thời gian hơn để bù đắp những khoản lỗ đó, thì việc bảo toàn số tiền tiết kiệm của bạn là đặc biệt quan trọng.
Nguyên tắc này được gọi là "chuỗi rủi ro lợi nhuận" và nó có nghĩa là những cá nhân gặp tổn thất đáng kể khi bắt đầu nghỉ hưu sẽ có kết quả rất khác so với những người chịu tổn thất nhiều năm trước hoặc sau khi nghỉ hưu.
Tất nhiên, không ai biết thị trường sẽ làm gì vào tuần tới hoặc năm sau, vì vậy bạn không thể định ngày nghỉ hưu của mình để tránh những điều xui xẻo. Thay vào đó, bạn phải lập kế hoạch xung quanh nó.
Một chiến lược quan trọng là giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn bằng cách giảm tỷ lệ phần trăm tài sản nắm giữ của bạn gắn với thị trường — ít nhất là trong 10 năm đó hoặc lâu hơn xung quanh ngày nghỉ hưu của bạn.
Hãy nhớ rằng, trong giai đoạn phân phối, trọng tâm không còn là những gì bạn có thể kiếm được. Đó là về số tiền bạn có thể giữ. Nói chuyện với cố vấn của bạn về việc chuyển một số tiền của bạn sang các phương tiện tài chính không có thị trường, chẳng hạn như các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được xây dựng đặc biệt với thu nhập miễn thuế, niên kim chỉ số cố định và cố định với những người đi có thu nhập trọn đời tùy chọn và những người được chăm sóc lâu dài và , ở một số tiểu bang, các khu định cư cuộc sống. Định cư nhân thọ là một khoản đầu tư vào thị trường bảo hiểm nhân thọ thứ cấp, được coi là một hình thức đầu tư thay thế.
Bạn cũng có thể muốn thảo luận về cách bạn có thể điều chỉnh chiến lược rút tiền của mình nếu danh mục đầu tư của bạn thành công. Thứ tự mà bạn định khai thác vào tài khoản hưu trí của mình cũng có thể là chìa khóa.
Người Mỹ đang sống lâu hơn — và họ thường nghỉ hưu mà không có lương hưu đảm bảo mà cha mẹ và ông bà của họ có thể phụ thuộc vào. Bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn khỏi tác động hủy hoại của các khoản lỗ lớn đang ngày càng trở nên quan trọng.
Tổn thất thị trường xảy ra ngay trước hoặc khi bạn bắt đầu nghỉ hưu không chỉ làm giảm số năm tiết kiệm thông minh, chúng có thể làm tăng khả năng bạn dùng hết số tiền cần thiết cho thu nhập hưu trí hoặc để lại di sản cho những người thân yêu.
Đảm bảo phân bổ tài sản của bạn phù hợp với độ tuổi, khả năng chấp nhận rủi ro và số tiền bạn thực sự có thể chịu để mất.
Nhà văn tự do Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.