Hãy nhớ câu thoại nổi tiếng đó trong bộ phim Jaws :“Bạn sẽ cần một chiếc thuyền lớn hơn”?
Chà, nếu bạn và vợ / chồng của bạn đang có kế hoạch chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu chỉ với các quyền lợi An sinh Xã hội, thì điều đó có thể áp dụng cho bạn.
An sinh xã hội dự kiến sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp thu nhập cho những người về hưu, nhưng trừ khi bạn sẵn sàng sống một lối sống khá bình dị, nó không nên là nguồn lực duy nhất của bạn. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, một công nhân nghỉ hưu trung bình sẽ nhận được 1.360 đô la mỗi tháng vào năm 2017. Các khoản trợ cấp thường thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của một công nhân.
Đối với một số người, lương hưu cung cấp thêm một lớp hỗ trợ, nhưng lương hưu của người sử dụng lao động đã trở nên khan hiếm trong vài thập kỷ qua. Điều đó có nghĩa là nhiều người về hưu sẽ phải lấp đầy khoảng cách thu nhập từ các nguồn khác, như tiết kiệm và đầu tư của chính họ - và số tiền kiếm được từ những khoản đầu tư đó hoặc thông qua một số công việc sau khi nghỉ hưu.
Điều đó làm cho việc quản lý cẩn thận danh mục đầu tư của bạn trở nên quan trọng đối với sự an toàn tài chính lâu dài của bạn. Việc bạn quản lý những tài sản đó chu đáo như thế nào có thể quyết định bạn sống tốt như thế nào trong ba đến bốn thập kỷ tới.
Điều đó có nghĩa là bây giờ, hơn bao giờ hết, những người trước khi nghỉ hưu và về hưu cần phải thừa nhận tầm quan trọng của việc lập một kế hoạch thu nhập chi tiết, bằng văn bản.
Hãy quên phép ẩn dụ cũ "kiềng ba chân" cho thu nhập hưu trí. Kế hoạch thu nhập ngày nay giống như một trò chơi ghép hình, với nhiều phần phải khớp với nhau để mang lại phong cách sống bạn muốn, bao gồm tiết kiệm, An sinh xã hội, lương hưu, bất động sản, 401 (k) và IRA.
Kích thước của mỗi mảnh - hoặc vị trí phù hợp với hoàn cảnh của bạn - sẽ phụ thuộc vào một số điều:
Điều quan trọng cần lưu ý là một kế hoạch thu nhập vững chắc có thể giúp bạn tối ưu hóa từng mảnh ghép của mình - sử dụng các khoản đầu tư để thanh khoản và tăng trưởng, các sản phẩm bảo hiểm để bảo vệ thu nhập và tiền gốc, và các khoản đầu tư thay thế để đa dạng hóa và tất nhiên, bằng cách tối đa hóa An sinh xã hội của bạn lợi ích.
Điều này đưa chúng ta trở lại nguồn thu nhập hưu trí đáng kể đó. An sinh xã hội có thể không có đủ nước để tự mình đưa bạn đến khi nghỉ hưu, nhưng đó là một yếu tố quan trọng đối với hầu hết mọi người và bạn có thể nhận được các khoản trợ cấp cao hơn bằng cách đợi càng lâu càng tốt để yêu cầu chúng.
Một công nhân có thể chọn nghỉ hưu sớm nhất là 62 tuổi, nhưng làm như vậy có thể giảm tới 30%. Với các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn, bạn có thể nhận được lợi ích lớn nhất của mình khi nghỉ hưu ở tuổi 70.
Nếu phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn đang giảm trọng lượng, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn trong việc chờ đợi để yêu cầu - và cơ hội tốt hơn để tồn tại cho đến khi nghỉ hưu.
Dưới đây là 5 bước có thể giúp bạn bắt đầu giải bài toán về hưu của mình:
Hãy sớm trao đổi với cố vấn tài chính về việc xây dựng kế hoạch thu nhập có thể giúp bạn định hướng trong những năm tới.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.