Nếu bạn đã từng làm việc với một cố vấn tài chính, bạn có thể nhớ lại đã nhận được một bản sao Biểu mẫu ADV của công ty họ. Nhưng bạn có biết nó là gì hay bạn nên sử dụng nó như thế nào không?
Trước khi thuê ai đó quản lý tiền của mình, bạn phải luôn xem lại bản sao Biểu mẫu ADV của công ty họ. Đây là biểu mẫu bắt buộc được các nhà tư vấn đầu tư sử dụng để đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch và các cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước. Các cố vấn đầu tư phải cung cấp biểu mẫu này cho bất kỳ ai yêu cầu. Nếu muốn tự mình tìm, bạn có thể truy cập biểu mẫu trên trang web Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư (IAPD) của SEC tại https://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/. Tuy nhiên, cần phải chọc ngoáy một chút. Truy cập trang web và tìm kiếm công ty cố vấn của bạn (chỉ các công ty có ADV, không phải cố vấn riêng lẻ). ADV hiển thị dưới dạng hai nút màu xanh đậm, có thể nhấp được liệt kê dưới tên công ty.
Thông tin có trong Mẫu ADV rất quan trọng đối với tất cả các nhà đầu tư tiềm năng và hiện tại. Cũng giống như bạn sẽ nghiên cứu kỹ lưỡng bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào, như mua nhà hoặc xe hơi (mặc dù, như Meb Faber chỉ ra, mọi người dành nhiều thời gian hơn để nghiên cứu TV hơn là các lựa chọn nghỉ hưu), bạn nên cẩn thận hơn nữa khi xem xét một cố vấn tài chính, người sẽ quản lý tiền của bạn.
Dưới đây là cách đọc ADV của Biểu mẫu và những gì mọi nhà đầu tư cần tìm kiếm.
Có hai phần đối với Mẫu ADV. Phần 1 khá đơn giản và chỉ tiết lộ cho công chúng thông tin về doanh nghiệp, quyền sở hữu, khách hàng, nhân viên, phương thức kinh doanh, chi nhánh và bất kỳ sự kiện kỷ luật nào của cố vấn hoặc nhân viên của cố vấn. Nói cách khác, Phần 1 chia sẻ các chi tiết kinh doanh cơ bản. Nếu bạn đang truy cập trang web của SEC, bạn có thể tìm thấy Phần 1 bằng cách nhấp vào nút màu xanh lam đậm có nhãn “Xem ADV Mẫu mới nhất đã nộp”, ở bên trái dưới tên của công ty.
Phần 2 của Mẫu ADV là những gì bạn, với tư cách là nhà đầu tư, nên đọc kỹ. Mọi thứ trong phần này phải được trình bày dưới dạng tường thuật dễ hiểu. Trong phần này, bạn sẽ tìm thấy thông tin chi tiết về các loại dịch vụ tư vấn mà công ty cung cấp. Bạn cũng sẽ khám phá thông tin về cách một cố vấn tài chính tính phí và bất kỳ xung đột lợi ích nào. Hơn nữa, Phần 2 cung cấp cái nhìn sâu hơn về nền tảng kinh doanh của ban lãnh đạo công ty. Trên trang web của SEC, bạn có thể tìm thấy Phần 2 bằng cách nhấp vào nút màu xanh lam đậm có nhãn “Tài liệu quảng cáo Phần 2”.
Phần 1 cung cấp thông tin doanh nghiệp ở mức độ bề mặt và thường không mang lại bất kỳ điều ngạc nhiên nào, nhưng Phần 2 đi sâu hơn để tiết lộ sự thật có thể ảnh hưởng đến việc bạn quyết định làm việc với ai đó.
Những gì bạn nhận được, số tiền bạn phải trả cho nó và các ưu đãi / xung đột lợi ích là những mục chính cần tìm kiếm. Dưới đây là nơi bạn có thể tìm thấy nó:
Hiểu danh sách đầy đủ các dịch vụ mà một công ty tài chính cung cấp. Ví dụ:nếu bạn muốn làm việc với một người cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện, hãy xác minh rằng họ có cung cấp dịch vụ đó trên thực tế hay không. Phần này của Biểu mẫu ADV sẽ cho bạn biết nếu chuyên gia tài chính mà bạn đang cân nhắc cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư, quản lý tài sản, lập kế hoạch tài chính hoặc kết hợp các dịch vụ.
Bạn cũng muốn chắc chắn rằng bạn hiểu biểu phí của họ. Nhiều công ty tài chính có biểu phí theo từng cấp hoặc cố định trong đó nhà đầu tư trả một tỷ lệ nhất định cho tài sản được quản lý. Tỷ lệ phần trăm đó khác nhau tùy theo cố vấn, vì vậy hãy nhớ xem xét để bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ phải trả cho các dịch vụ của họ và liệu có các khoản phí bổ sung ngoài phí quản lý tiêu chuẩn hay không.
MẸO:Hãy nhớ rằng tổng số phí bạn phải trả mới là điều quan trọng, không chỉ là phí tư vấn. Đặc biệt chú ý đến các loại đầu tư bạn sẽ có. Các quỹ tương hỗ có xu hướng tính thêm phí từ 0,5% đến 1% so với phí tư vấn của bạn. (Để biết thêm chi tiết, hãy nhấp vào Tìm hiểu Biểu Phí của Bạn.)
Đây là không có trí tuệ. Nếu có bất kỳ lịch sử xử lý kỷ luật nào được thực hiện đối với tổ chức tài chính mà bạn đang xem xét, hãy làm rõ ràng.
Xung đột lợi ích là một vấn đề lớn cần lưu ý. Đây là những điều có khả năng ngăn cản một cố vấn tài chính hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Ví dụ:nếu nhà tư vấn tài chính mà bạn đang xem xét cũng được cấp phép bán bảo hiểm, họ sẽ tiết lộ rằng ở đây là xung đột lợi ích, vì họ kiếm được hoa hồng từ việc bán sản phẩm tài chính đó. Điều này không có nghĩa là cố vấn tài chính sẽ bán cho bạn thứ mà bạn không cần, nhưng vẫn có khả năng tồn tại và do đó, nhà đầu tư phải nhận thức được xung đột lợi ích.
Khi bạn đang cân nhắc sẽ làm việc với chuyên gia tài chính nào, bạn bắt buộc phải dành thời gian để so sánh song song Phần 2 của từng công ty. Điều này sẽ giúp bạn hiểu các công ty bạn đang xem xét khác nhau ở điểm nào và công ty nào có thể mang lại cho bạn giá trị lớn nhất đối với khoản phí mà họ tính.
Biểu mẫu ADV giúp các nhà đầu tư có thể kiểm tra các cố vấn tài chính tiềm năng và xác minh thông tin mà người đại diện cho bạn biết là chính xác. Bạn sẽ biết những cố vấn tài chính nào được tuân theo tiêu chuẩn ủy thác cao nhất là đặt lợi ích tốt nhất của bạn lên trên lợi ích của họ theo những gì được tiết lộ trong Phần 2.
Một trong những cách tốt nhất bạn có thể sử dụng Biểu mẫu ADV là khi phỏng vấn các công ty mà bạn đang cân nhắc đầu tư cho doanh nghiệp của mình. Xem xét trước Mẫu ADV của họ và chuẩn bị một danh sách các câu hỏi cho cuộc họp đầu tiên của bạn. Điều này có thể giúp cuộc họp ban đầu mang lại hiệu quả cao và sâu sắc cho bạn khi bạn đang cân nhắc cẩn thận xem nên làm việc với cố vấn tài chính nào.
Biểu mẫu ADV giúp cung cấp kiến thức cần thiết cho các nhà đầu tư để đưa ra quyết định đầy đủ thông tin. Khi nói đến tình trạng tài chính của bạn, bạn không bao giờ có thể quá cẩn thận. Và việc lựa chọn cố vấn tài chính phù hợp với bạn là một bước quan trọng xứng đáng được bảo vệ mà Biểu mẫu ADV cung cấp với các tiết lộ công khai của nó.