Bạn có nghĩ rằng có thể vô tình xây dựng một ngôi nhà bị lộn ngược không?
Tôi đoán nó có thể xảy ra. Nếu bạn không biết mình đang làm gì. Nếu bạn nhận được lời khuyên tồi. Hoặc nếu bạn không có bộ thiết kế để làm việc.
Tuy nhiên, rõ ràng là tại một số thời điểm, bạn sẽ nhận thấy có điều gì đó sai nghiêm trọng.
Khi bạn đang xây dựng ngôi nhà tài chính của mình, những sai lầm bạn mắc phải có thể khó phát hiện hơn rất nhiều. Nhưng ý tưởng vẫn giống nhau:Tốt nhất là làm việc có kế hoạch.
Điều quan trọng là phải bắt đầu với một nền tảng vững chắc được xây dựng bằng “tiền an toàn”, chẳng hạn như An sinh xã hội và lương hưu, những thứ có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy. Và nếu hai dòng thu nhập đó không đủ lớn khi kết hợp, bạn có thể quyết định hỗ trợ mọi thứ bằng một niên kim. Hãy coi nền tảng chủ yếu - nhưng không hoàn toàn - thay thế tiền lương của bạn, thu nhập mà bạn đã có cả đời. Nó phải ổn định và đáng tin cậy.
Tiếp theo là những bức tường của bạn, được tạo thành từ những khoản đầu tư thận trọng. Chúng có thể phải chịu một số biến động, nhưng chúng sẽ chịu đựng được hầu hết các cơn bão. Đôi khi chúng sẽ uốn cong và đôi khi chúng sẽ gãy, nhưng hầu hết thời gian, chúng sẽ giúp bạn được bảo vệ.
Và sau đó, tất nhiên, sẽ đến phần mái, được tạo thành từ các khoản đầu tư vừa phải và rủi ro cao hơn của bạn. Bạn càng nỗ lực nhiều hơn trong việc chăm sóc và bảo dưỡng, ngôi nhà của bạn càng có thể khá giả hơn. Tuy nhiên, phần này trong danh mục tài chính của bạn có thể là phần đầu tiên được sử dụng khi mọi thứ trở nên hỗn loạn.
Thật không may, tôi luôn thấy những ngôi nhà tài chính bị đảo lộn và những người sở hữu chúng thường không biết về tình trạng bấp bênh của chúng. Bởi vì thị trường đặt ưu tiên cho cổ phiếu và mọi người được dạy phải đuổi theo lợi nhuận, tất cả tiền đến đó, thay vì vào một danh mục đầu tư bài bản.
Làm thế nào bạn có thể sửa chữa một ngôi nhà lộn ngược?
Đa dạng hóa là chìa khóa.
Có 13 loại tài sản và khoản đầu tư đạt kết quả tốt nhất trong một năm thường sẽ không lặp lại hiệu suất đó trong lần tiếp theo. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải sở hữu kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, đa dạng hóa theo các giá trị và phong cách thị trường khác nhau. Điều này có thể giúp phân tán rủi ro của bạn, bởi vì bạn sẽ sở hữu nhiều loại tài sản có thể hoạt động khác nhau trong một khoảng thời gian nhất định.
Nếu bạn đang xem bảng tuần hoàn các loại tài sản, xếp hạng lợi nhuận tài sản được đo lường bởi các chỉ số thị trường toàn cầu, tôi khuyên khách hàng nên ở trong phạm vi trung bình, với các khoản đầu tư đã được xếp hạng thứ 5, 6 hoặc 7 so với cuối cùng 20 năm. Không phải số 1, nhưng cũng không phải số 13.
Bây giờ, điều này không có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ mất tiền - hãy nhớ rằng, tường của bạn có thể bị cong hoặc thậm chí bị vỡ. Nhưng bạn có thể ít bị mất khoản đầu tư hơn nếu bạn thực hiện theo cách tiếp cận này. Và tôi đã nói với khách hàng của mình trong nhiều năm rằng khi đầu tư, bạn thắng bằng cách không thua lớn.
Nếu bạn muốn có một ngôi nhà tốt, bền vững với nền móng chắc chắn, tường vững chắc và mái che phù hợp, bạn cần có lời khuyên và chiến lược tài chính sử dụng danh mục đầu tư đa dạng. Một chuyên gia tài chính tuân theo tiêu chuẩn ủy thác có thể cung cấp cho bạn một bản thiết kế chi tiết được cá nhân hóa để giúp bạn bắt đầu - hoặc giúp bạn nếu bạn đang đứng giữa một cửa hàng sửa chữa bị rò rỉ.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Roberts Wealth Management không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.