Nhiều năm trước, một khách hàng tiềm năng đã hỏi tôi, "Tại sao tôi cần bạn quản lý tiền của tôi, khi tôi có thể tự mình làm điều đó?" Câu hỏi này xuất hiện thường xuyên. Mặc dù tôi hoàn toàn hiểu rất nhiều lợi ích của việc quản lý đầu tư chuyên nghiệp, nhưng đôi khi tôi vẫn gặp khó khăn trong việc đưa ra câu trả lời rõ ràng và ngắn gọn.
Hôm nay, khi gặp những khách hàng tiềm năng có tâm lý “tự làm”, tôi yêu cầu họ trả lời bốn câu hỏi sau.
Nếu khách hàng tiềm năng trả lời “không” cho bất kỳ câu hỏi nào trong số bốn câu hỏi này, thì rất có thể anh ta cần làm việc với một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp.
Quản lý tiền bạc là việc tôi làm để kiếm sống và tôi biết cần bao nhiêu thời gian để làm điều đó đúng cách. Nhà đầu tư bình thường hiếm khi có đủ thời gian cần thiết để giám sát hiệu quả việc quản lý danh mục đầu tư của mình. Giống như nhiều thứ trong cuộc sống, bạn chỉ đạt được điều gì đó khi bạn dành thời gian cho nó — và quản lý đầu tư cũng không ngoại lệ.
Nói chung, các cá nhân có xu hướng xuất sắc trong những hoạt động mà họ quan tâm. Đối với các nhà đầu tư tự làm, mức độ quan tâm cá nhân cao thường xuất hiện trong các thị trường tăng giá thế tục. Tuy nhiên, sự nhiệt tình giả tạo này có thể nhanh chóng tiêu tan khi thị trường đi theo hướng ngược lại — thời điểm chính xác mà sự quan tâm của nhà đầu tư là điều tối quan trọng.
Việc quản lý thành công danh mục đầu tư đòi hỏi sự theo dõi, phân tích nhất quán và niềm đam mê không ngừng - ngay cả khi sự hào hứng của thị trường chứng khoán cơ bản biến mất.
Cố gắng quản lý danh mục đầu tư mà không được đào tạo và giáo dục chính quy cũng giống như lái ô tô trong khi bị bịt mắt:liều lĩnh.
Khi tôi còn học trung học, tôi có một người bạn đã tự mình thay nhớt cho ô tô của anh ấy. Anh ấy luôn khoe khoang về việc anh ấy đã tiết kiệm được khoảng 150 đô la mỗi năm cho việc thay dầu, và anh ấy gợi ý rằng tôi cũng nên thay dầu của chính mình. Tôi đã nghĩ về nó, nhưng đó là về tất cả những gì tôi đã làm. Tôi chắc chắn đã có kiến thức để thay nhớt cho ô tô của mình, vậy tại sao tôi lại không?
Ngay từ sớm, tôi đã nhận ra lợi ích của việc có một người thợ máy có kinh nghiệm. Anh ta không chỉ thay nhớt cho tôi mà còn kiểm tra toàn diện trong khi xe của tôi đang nâng - điều mà bản thân tôi không có kiến thức. Điều này là vô giá đối với tôi, vì anh ấy có thể chỉ ra những vấn đề nhỏ trước khi chúng trở thành vấn đề lớn (tức là những chi phí lớn). Bạn của tôi, mặt khác, đã học được một cách khó khăn. Mặc dù anh ấy có kiến thức để thực hiện thay dầu cơ bản, đó là tất cả những gì anh ấy biết. Vì anh ấy chưa bao giờ sử dụng con mắt khéo léo của một thợ cơ khí có kinh nghiệm, nên những vấn đề nhỏ đã không được chú ý. Thật không may cho anh ta, những vấn đề nhỏ này nhanh chóng trở thành vấn đề lớn (tức là chi phí lớn).
Về bản chất, con người là những sinh vật giàu cảm xúc, và điều này đặc biệt rõ ràng khi nói đến thói quen đầu tư của chúng ta. Đó là nhà đầu tư cá nhân hiếm hoi có thể giữ bình tĩnh và thu thập trong thời kỳ bất ổn và biến động của thị trường. Hầu hết các cá nhân cần lời khuyên khách quan của một nhà quản lý đầu tư để hướng dẫn họ trên đường đi. Điều này không có nghĩa là các cá nhân làm việc với một nhà quản lý đầu tư luôn ở trong trạng thái hưng phấn liên tục, nhưng điều đó chắc chắn hữu ích khi biết rằng họ có ai đó đang theo dõi các vấn đề quan trọng.
Một số người có thể có khả năng quản lý tiền bạc của chính họ, nhưng không phải ai cũng có thời gian, sở thích, kiến thức và cảm xúc để làm điều đó một cách hiệu quả.