Nếu bạn đang đi dạo cùng, có một ngày tuyệt vời, và đột nhiên bạn nhìn thấy một con gấu trên con đường trước mặt bạn, bạn sẽ làm gì?
Một. Chạy thẳng cho nó; hoặc
b. Từ từ quay lại và tìm một con đường khác để đi?
Tôi cũng vậy.
Tuy nhiên, hàng ngày tôi đều gặp những người hoàn toàn mất cảnh giác và chuẩn bị nghỉ hưu, dường như không quan tâm đến khả năng gặp phải thị trường gấu có thể ăn sạch số tiền tiết kiệm khó kiếm được của họ trước khi họ biết điều đó.
Việc chịu các khoản lỗ thậm chí khiêm tốn khi nghỉ hưu sớm - chỉ giảm 10% trong vài năm đầu tiên số tiền rút ra - có thể khiến kế hoạch đầu tư của họ bị cạn kiệt sớm. Tuy nhiên, họ phớt lờ mọi cảnh báo hoặc dấu hiệu nguy hiểm và tiếp tục.
Có lẽ họ chỉ có những kỷ niệm thực sự ngắn ngủi. Họ đã quên tác động của sự sụt giảm thị trường vào năm 2000 và 2008. Có lẽ họ có nhiều thời gian để phục hồi sau những mất mát đó trong khi vẫn kiếm được tiền.
Hoặc có thể họ đang đeo kính bia phiên bản dành cho nhà đầu tư. Thay vì bị mù do uống quá nhiều rượu, khả năng phán đoán của họ đã bị suy giảm bởi sự hưng phấn của một cuộc đua bò lập kỷ lục. Họ quá bận rộn nhìn vào điểm mấu chốt tuyệt đẹp trên báo cáo 401 (k) của họ hàng tháng, họ đã không chuẩn bị cho sự thay đổi không thể tránh khỏi, sự điều chỉnh hoặc tệ hơn.
Chỉ để làm mới bộ nhớ của bạn, đây là cách chu kỳ đó diễn ra:
Hoan hô! Chúng tôi đang kiếm được nhiều tiền hơn mỗi tháng! (Jubilation)
Chờ đã, chuyện gì đang xảy ra ở đây? (Từ chối)
Chúng ta nên làm… điều gì đó. (Hối hận)
Chỉ cần đặt phong bì ở đó, làm ơn; Tôi không thể nhìn. (Tuyệt vọng)
Tin tốt là, không quá muộn để thay đổi tư duy - hoặc kết hợp danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là một số điều cần xem xét khi bạn làm việc để đảm bảo tương lai của mình.
Nếu, giống như nhiều người, hầu hết quả trứng trong tổ của bạn nằm trong kế hoạch 401 (k) hoặc một cái gì đó tương tự, bạn có thể nặng về cổ phiếu hơn bạn nên có. Mục tiêu của bạn khi nghỉ hưu không còn là tích lũy nữa; đó là sự bảo tồn. Nói chuyện với một cố vấn về khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Thảo luận về cả khả năng tài chính và cảm xúc của bạn để xử lý sự biến động của thị trường.
Không có câu trả lời chung cho tất cả những gì bạn nên có trong danh mục đầu tư của mình. Một nguyên tắc nhỏ là tính tuổi của bạn và đưa ra tỷ lệ đầu tư an toàn hơn. Vì vậy, ví dụ:nếu bạn 60 tuổi, 60% số tiền của bạn sẽ nằm trong đĩa CD, niên kim tỷ lệ cố định, tài khoản thị trường tiền tệ, v.v. Nếu bạn có lương hưu dư dả và bạn sẽ không cần tiết kiệm đầu tư để thanh toán cho các chi phí cố định của bạn, bạn có thể tích cực hơn. Hoặc, nếu cả bạn và vợ / chồng của bạn đều không có lương hưu và bạn có séc An sinh xã hội nhỏ hơn, bạn có thể chọn một cách phân bổ thận trọng hơn.
Bạn không muốn tránh rủi ro quá nhanh và nhanh đến mức bạn rơi vào một cái lỗ mà bạn không thể thoát ra:lạm phát. Đảm bảo rằng bạn có chiến lược đối phó với chi phí gia tăng trong dài hạn - trong mọi thứ, từ cửa hàng tạp hóa đến chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể sẽ muốn giữ một số tiền của mình trong cổ phiếu cho mục đích này; chỉ cần nhớ giữ đầu của bạn khi mọi thứ có lông. Hãy nhớ rằng:Bán hàng vì hoảng sợ sẽ bị lỗ mãi mãi.
Không ai có thể đoán trước được thị trường sẽ làm gì, vì vậy kế hoạch hành động tốt nhất là sẵn sàng cho bất cứ điều gì. Và cách tốt nhất để làm điều đó là có một kế hoạch tài chính toàn diện. Nếu đã lâu kể từ khi bạn phân tích mức độ chấp nhận rủi ro hoặc xem xét phân bổ tài sản của mình, hãy trao đổi với cố vấn của bạn ngay bây giờ về việc tìm ra con đường rõ ràng, an toàn nhất để đến và về hưu.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.