Trong tiểu thuyết David Copperfield , Charles Dickens gọi sự trì hoãn là “kẻ trộm thời gian”.
Sự chần chừ cũng có thể khiến bạn phải trả giá đắt khi tính đến thuế thu nhập của mình.
Có một số chiến lược có thể giúp bạn giảm thuế trong năm nay và trong tương lai - nhưng bạn phải thực hiện nhanh chóng. Bạn sẽ phải vượt qua một số thời hạn nhất định, nếu không cơ hội sẽ biến mất.
Cân nhắc đưa nhiều tiền hơn vào tài khoản hưu trí cá nhân của bạn, Roth IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, v.v. Tiết kiệm bất kỳ số tiền nào để nghỉ hưu là thông minh - nhưng nếu bạn có thể, hãy cân nhắc đóng góp mức tối đa cho phép.
Mặc dù năm 2017 là một năm tuyệt vời đối với hầu hết các nhà đầu tư, nhiều người vẫn có cổ phiếu, quỹ giao dịch hoán đổi (ETF) hoặc quỹ tương hỗ bị lỗ vốn. Nếu những khoản lỗ này lớn hơn lãi vốn của bạn, bạn có thể khấu trừ chúng vào thu nhập thông thường của mình - lên đến 3.000 đô la. Nếu bạn không thể xóa tất cả các khoản lỗ cổ phiếu của mình trong năm nay, bạn có thể chuyển khoản lỗ sang các năm tính thuế trong tương lai. (Có những quy tắc để thực hiện các phép tính này, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến chuyên gia thuế của bạn.)
Nếu bạn lo lắng vì bạn sắp bước vào khung thuế tiếp theo trong năm nay hoặc nếu bạn dự kiến thu nhập của mình sẽ thấp hơn trong năm tới, hãy xem xét hoãn lại tiền lương hoặc thu nhập khác để giảm thiểu trách nhiệm pháp lý hiện tại của bạn.
Bạn cũng có thể muốn xem xét việc thanh toán một số chi phí được khấu trừ trong năm nay thay vì tiếp theo để tạm thời giảm thu nhập của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán một hoặc nhiều hóa đơn của năm tới ngay hôm nay, thì bạn có thể khấu trừ các khoản chi phí trong năm 2017, sau đó thanh toán hết số tiền đó vào năm sau. (Ví dụ:điều này sẽ phù hợp với chi phí y tế hoặc nha khoa hoặc nếu bạn đang có kế hoạch lắp thêm các tấm pin mặt trời vào nhà của mình.) Nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc tự kinh doanh, hãy trả trước số dư nợ thuế nhà nước ước tính của bạn trong năm nay thay vì hơn là đợi đến tháng 1 sẽ đảm bảo khoản khấu trừ cho năm tính thuế hiện tại này.
Hầu hết các chứng khoán được giao dịch công khai với lợi nhuận dài hạn chưa thực hiện có thể được quyên góp cho tổ chức từ thiện công cộng (501 (c) (3). Sau đó, bạn có thể yêu cầu giá trị thị trường hợp lý như một khoản khấu trừ thành từng khoản trên tờ khai thuế liên bang của bạn - lên đến 30% tổng thu nhập đã điều chỉnh. Bạn sẽ không nợ thuế lãi vốn vì chứng khoán được tặng chứ không phải bán. Nếu bạn muốn đóng góp lớn hơn (5.000 đô la trở lên), hãy xem xét việc thành lập quỹ do các nhà tài trợ tư vấn. Hầu hết các công ty quỹ tương hỗ cung cấp điều này chương trình từ thiện.
Đây là một chiến lược mà một chút chậm trễ có thể được đền đáp. Hầu hết các quỹ tương hỗ phân phối tiền lãi vốn vào cuối năm và nếu quỹ nằm trong tài khoản không đủ tiêu chuẩn (nghĩa là tài khoản hoãn thuế chẳng hạn như gói 401 (k) hoặc 403 (b)), thì khoản tiền đó sẽ phải chịu thuế cho bạn bất kể khi bạn thực hiện mua hàng. Nếu bạn mua quỹ tương hỗ sau khi phân phối lãi vốn, bạn sẽ không chỉ tránh được thuế thu nhập liên bang mà giá thường sẽ giảm xuống, vì vậy bạn có thể nhận được nó với mức phí thấp hơn.
Mẹo này sẽ không giúp bạn giảm thuế, nhưng nó có thể giúp bảo vệ tiền của bạn khỏi thuế quà tặng và bất động sản liên bang. Đối với năm 2017, thuế bất động sản liên bang bắt đầu áp dụng đối với những cá nhân có bất động sản vượt quá 5,49 triệu đô la. Bạn có thể tặng tới 14.000 đô la quà tặng không phải chịu thuế trong năm nay cho bao nhiêu người tùy thích và có thể chi trả. Và quà tặng không được tính vào việc bạn được miễn thuế quà tặng này suốt đời.
Đây chỉ là một vài trong số các chiến lược cuối năm mà bạn có thể sử dụng để quản lý nghĩa vụ thuế của mình. Đừng bỏ lỡ bằng cách đợi đến năm mới để suy nghĩ về việc khai thuế của bạn. Nói chuyện với cố vấn tài chính và chuyên gia thuế càng sớm càng tốt về cách bạn có thể giảm thuế trong năm 2017.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.