Gạch, que hay cỏ khô?

Mọi đứa trẻ đều biết rằng để xây dựng một ngôi nhà vững chắc, bạn phải xây những viên gạch. Giá như mọi thứ trở nên dễ dàng như vậy khi xây dựng “ngôi nhà tài chính” của bạn trong thế giới thực.

Thật không may, nếu bạn muốn củng cố danh mục đầu tư hưu trí của mình để nó chống lại tất cả những khó khăn và căng thẳng của nền kinh tế toàn cầu của chúng ta, bạn không thể thực hiện chỉ với một chiến lược - bạn phải kết hợp nó với nhau. Việc phân chia danh mục đầu tư của bạn cho một số phương tiện đầu tư khác nhau có thể giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể của bạn trong khi vẫn có khả năng tạo ra lợi nhuận mà bạn cần để duy trì suốt đời.

Dưới đây là một số chiến lược cần xem xét:

• Giữ an toàn với lãi suất cố định. Đây là một trong những cách cơ bản nhất để tạo thu nhập hưu trí:Bạn đầu tư vào các phương tiện có lãi (chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, v.v.), và những gì bạn kiếm được là những gì bạn có sẵn để chi tiêu. Nhược điểm là khoản nắm giữ của bạn không được hưởng lợi khi lãi suất tăng.
• Xem xét việc mua một niên kim ngay lập tức. Với một niên kim ngay lập tức, bạn giao một khoản tiền một lần cho công ty bảo hiểm để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng được đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Lưu ý:Chi phí và lệ phí của một số niên kim có thể cao; bạn sẽ mất quyền truy cập vào hiệu trưởng; và nếu bạn chết sớm, có khả năng công ty bảo hiểm sẽ giữ tiền của bạn - số tiền đó sẽ không thuộc về những người thừa kế của bạn. Nhưng bạn sẽ nhận được thu nhập hàng tháng có thể dự đoán được trong một khoảng thời gian - 10 hoặc 20 năm hoặc cho đến khi bạn qua đời.
• Nghiên cứu niên kim biến đổi. Mọi khoản đầu tư đều có ưu và nhược điểm, nhưng niên kim biến đổi đặc biệt phức tạp. Các hợp đồng biến đổi là duy nhất ở chỗ chúng cung cấp một nhóm tài khoản con quỹ tương hỗ được chọn trước để bạn phân bổ phí bảo hiểm của mình. Giá trị của các quỹ tăng và giảm theo thị trường, do đó có tiềm năng thu được lợi nhuận vượt trội và một niên kim biến đổi với người cầm lái có lợi cho cuộc sống có thể cung cấp một dòng thu nhập cho cuộc sống. Nhưng không có biện pháp bảo vệ chính và phí và chi phí thường cao.
• Đừng bỏ qua cổ tức bằng cổ phiếu. Cổ tức là khoản thanh toán cho người sở hữu cổ phiếu dựa trên những gì họ sẽ nhận được từ việc bán cổ phiếu của cổ phiếu. Các công ty trả cổ tức thường làm như vậy với một phần lợi nhuận của họ - và họ có thể điều chỉnh lợi tức hoặc ngừng trả cổ tức khi họ thấy phù hợp, vì vậy hãy làm bài tập về nhà và chọn những công ty có uy tín vững chắc về việc chi trả đều đặn theo thời gian.
• Chi nhánh bằng ủy thác đầu tư bất động sản. REIT là một công ty sở hữu và thường vận hành các bất động sản tạo ra thu nhập, chẳng hạn như công viên văn phòng, nhà kho, trung tâm mua sắm hoặc các tòa nhà chung cư. Tất nhiên, có một số rủi ro ở đây nếu doanh nghiệp không thành công. (Tập trung vào những thứ cần thiết, chẳng hạn như chuỗi cửa hàng tạp hóa hoặc trung tâm chăm sóc sức khỏe). của chủ sở hữu bất động sản hoặc chủ nhà.
• Chú ý đến các khả năng của niên kim có chỉ số cố định với người có thu nhập. Có một lý do tại sao niên kim "lai" này được thổi phồng quá nhiều. Nó lấy những phần tốt của các niên kim khác nhưng có ít nhược điểm hơn. Niên kim chỉ số cố định kết hợp việc hoãn thuế và khả năng thu lãi dựa trên những thay đổi tích cực của chỉ số bên ngoài mà không cần tham gia thực tế vào thị trường. Một số tùy chọn đặt giới hạn về mức lợi nhuận của bạn có thể đạt được, nhưng những tùy chọn khác không giới hạn mức tăng trưởng hàng năm. Không giống như một niên kim ngay lập tức, bạn vẫn kiểm soát hợp đồng của mình và bất kỳ khoản tiền nào còn lại khi bạn qua đời có thể được chuyển cho những người thân yêu của bạn như một di sản. Nhưng hãy đọc tất cả các thủ tục giấy tờ. Cũng giống như các loại niên kim khác, phí có thể cao và các quy tắc phức tạp.

Có một câu nói cũ trên Phố Wall thường bị bỏ qua: “Bò đực kiếm tiền, gấu kiếm tiền, nhưng lợn bị giết thịt.” Thật hấp dẫn để gắn bó với cổ phiếu trong khi thị trường đang hoạt động rất tốt, nhưng rủi ro quá cao đối với những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ giúp bạn tránh xa con sói trước cửa nhà bạn.

Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM và Max Wealth Group không phải là các tổ chức liên kết. Đầu tư có rủi ro bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, thu nhập trọn đời và sự an toàn thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. AW11175236

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.