Nhiều bài báo về việc lập kế hoạch nghỉ hưu bắt đầu hoặc kết thúc khi một người nào đó bước vào văn phòng để nói chuyện với một chuyên gia tài chính.
Thay vào đó, hãy tưởng tượng rằng bạn có toàn bộ quả trứng trong túi hoặc ví và bạn vừa bước vào một sòng bạc.
Có hai bảng blackjack để bạn lựa chọn. Ở bàn đầu tiên, các quy tắc nói rằng nếu bạn đánh bại người chia bài, bạn sẽ thắng 50% số tiền đầu tư của mình; nhưng nếu nhà cái đánh bại bạn, bạn sẽ mất 50%.
Sau đó, bạn chuyển sang bàn thứ hai. Các quy tắc ở đó nói rằng nếu bạn đánh bại người chia bài, bạn sẽ kiếm được 10% trên khoản đầu tư của mình; nhưng nếu nhà cái đánh bại bạn, bạn sẽ không mất gì cả.
Bạn muốn ngồi ở bàn nào? Quyết định của bạn có thể sẽ dựa trên cảm nhận của bạn về rủi ro nói chung và mức độ sắp nghỉ hưu của bạn, cùng những điều khác.
Điều này cũng giống như khi bạn đầu tư vào thị trường. Với một số khoản đầu tư, bạn có thể giết được, nhưng cũng có thể mất cả đống. Với những người khác, có một giới hạn về những gì bạn có thể đạt được, nhưng bạn sẽ mất ít hơn - hoặc không có gì cả. Tất nhiên, cả hai đều có những ưu và khuyết điểm và có rất nhiều cuộc tranh luận xem đâu là cách phù hợp để đi.
Tin tốt là bạn không phải chọn cái này hay cái kia. Bạn có thể có một vị trí cho cả hai trong danh mục đầu tư của mình. Mục tiêu là tìm ra những gì bạn cần và tìm các sản phẩm thích hợp để trợ giúp.
Tôi đã gặp hàng nghìn người trước khi nghỉ hưu trong nhiều năm và mọi người đều khác nhau. Họ đến từ các hoàn cảnh khác nhau, họ có và muốn có những lối sống khác nhau, nhưng có sáu mối quan tâm cốt lõi mà họ đều có khi bước vào tuổi nghỉ hưu và họ cần các chiến lược có thể giải quyết từng vấn đề:
Nếu bạn giữ tiền đầu tư đầy đủ vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ - với trọng tâm duy nhất là tăng tài sản của bạn, như nhiều người vẫn làm - bạn hy vọng rằng sự tăng trưởng sẽ giải quyết được tất cả những mối quan tâm này. Nhưng nếu bạn gặp mất mát thì sao? Điều quan trọng là phải luôn cởi mở về các lựa chọn thay thế an toàn có thể đảm bảo thu nhập * trong khi vẫn mang lại cơ hội phát triển, hạn chế khuyết tật, hiệu quả về thuế và điều gì đó có thể được truyền lại khi bạn qua đời.
Niên kim có chỉ số cố định giải quyết tất cả những lo lắng cơ bản về hưu trí này.
Hãy nghĩ lại những bàn chơi sòng bạc đó - và bàn chơi mang đến cơ hội chơi và kiếm tiền mà không có nguy cơ thua cuộc. Niên kim được lập chỉ mục cố định là như vậy:Nó không nhằm mục đích đánh bại thị trường chứng khoán - thay vào đó, nó cung cấp cơ hội tạo ra thứ gì đó dựa trên sự chuyển động của thị trường. Và điều đó mang lại cho nó nhiều tiềm năng phát triển hơn những ngày này so với các tài khoản an toàn truyền thống khác, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi hoặc thị trường tiền tệ.
Bây giờ, tôi biết một số người hoài nghi về niên kim. Tôi có thể đưa ra tất cả những lợi ích mà họ cung cấp, và vẫn có một khách hàng sẽ nghe thấy từ niên kim và quay đầu lại.
Và tôi hiểu tại sao. Có nhiều loại khác nhau, một số đã được trình bày sai, thậm chí những loại tốt nhất không phù hợp với tất cả mọi người, các hợp đồng và chi phí có thể gây nhầm lẫn và thường mọi người mua chúng mà không thực sự hiểu những gì họ nhận được.
Nhưng tôi kêu gọi ngay cả những người ghét niên kim khó tính nhất hãy cho họ một cái nhìn khác. Chúng là những công cụ mạnh mẽ đáng được xem xét - đặc biệt là đối với những người sắp nghỉ hưu mà không có lương hưu.
Trợ cấp niên kim là một cách tự tạo cho mình một khoản lương hưu bằng cách yêu cầu một công ty bảo hiểm quản lý một số trứng làm tổ của bạn cho bạn. Và nếu điều đó khiến bạn yên tâm hơn khi nghỉ hưu, thì điều đó có gì sai?
Nếu cố vấn tài chính của bạn đưa ra chủ đề về niên kim, hãy cho anh ta một cơ hội. Nếu anh ấy không nói ra, hãy hỏi. Và sau đó, hãy tự mình điều tra.
Sau khi được thông báo, bạn sẽ không cảm thấy như thể mình đang đánh bạc với quả trứng trong tổ của mình. Bạn thực sự sẽ làm điều gì đó để bảo vệ nó tốt hơn.
* Căn cứ vào khả năng chi trả yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Peterson Financial Group Inc., một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký.