Nếu bạn đã nói chuyện với bạn bè về “những người đầu tư” của họ hoặc nếu bạn cập nhật tin tức thị trường, thì bây giờ bạn có thể nhận ra rằng tất cả các chuyên gia tài chính không được tạo ra như nhau. Các dịch vụ chúng tôi cung cấp - và cách chúng tôi tiến hành để đưa bạn đến mục tiêu của mình - có thể rất khác nhau.
Theo kinh nghiệm của tôi, có vẻ như đối với nhiều người trong ngành, tất cả đều là về sản phẩm. Họ sẽ đưa ra các đề xuất và giúp bạn mua các phương tiện tài chính mà bạn hy vọng sẽ giúp tiền của bạn tăng lên. Nhưng đó là tất cả.
Và điều đó không sao cả, nếu đó là thứ bạn đang tìm kiếm.
Nhưng những người đưa ra kế hoạch tài chính toàn diện sẽ làm được nhiều hơn thế. Đối với chúng tôi, đó là việc luôn sẵn sàng đưa ra lời khuyên về mọi khía cạnh của cuộc sống tài chính của bạn - và thực sự là hơn thế nữa. Chúng tôi sẽ xem xét kỳ vọng của bạn, động lực của bạn và những gì bạn hy vọng đạt được với sự giàu có của mình. Điều quan trọng là chúng tôi hiểu sự giàu có của bạn có ý nghĩa như thế nào đối với bạn và cách bạn có được vị trí như ngày hôm nay và chúng tôi sẽ sử dụng các quy trình - không chỉ sản phẩm - để đưa bạn đi đúng hướng để đưa bạn đến nơi bạn muốn, tập trung vào :
Không phải ngẫu nhiên mà những điều người trước và người về hưu nói rằng họ lo lắng nhất (bao gồm chi phí y tế và chăm sóc dài hạn, thay đổi đối với tài trợ An sinh xã hội và Medicare, nợ, lợi nhuận thấp từ các khoản đầu tư an toàn hơn và hết tiền khi nghỉ hưu ) là tất cả những vấn đề mà một cố vấn giỏi đưa ra trong một kế hoạch hưu trí toàn diện - và trong các chuyến thăm khách hàng thường xuyên.
Chuyên gia tài chính của bạn nên cập nhật cho bạn về những thay đổi đối với các tùy chọn yêu cầu An sinh Xã hội và thảo luận với bạn về các cách để tối đa hóa những lợi ích đó. Người đó nên giải quyết những gì Medicare sẽ và sẽ không đài thọ, và các lựa chọn mà bạn có để giúp thanh toán các chi phí y tế và chăm sóc dài hạn có thể sẽ tăng lên khi bạn già đi. Và bạn nên nói về các cách tính toán lạm phát.
Những người tiết kiệm - những người hiện chịu phần lớn trách nhiệm về an ninh tài chính của chính họ do lương hưu trợ cấp giảm và sự gia tăng của các kế hoạch đóng góp xác định - có thể được hưởng lợi từ hình thức trợ giúp đó.
Các cố vấn tài chính luôn tận tâm giúp đỡ khách hàng đạt được mục tiêu nghỉ hưu của họ đang liên tục khám phá những gì bên ngoài, theo dõi tương lai về những mối quan tâm có liên quan và những gì có thể được thực hiện với chúng.
Mục tiêu là thiết kế một kế hoạch đủ linh hoạt để đối phó với nền kinh tế toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng của chúng tôi và bất kỳ chuyển đổi nào trong cuộc sống cá nhân của bạn, nhưng đủ mạnh để giữ cho bạn đi đúng hướng thông qua các mức cao và thấp ở cả hai thế giới. Sự tự tin giúp mọi người không đưa ra những quyết định thiếu sáng suốt.
“Khảo sát Tự do Tài chính” năm 2017 của Capital One Investment cho thấy rằng khi thị trường biến động, 74% nhà đầu tư muốn làm việc với một cố vấn tài chính. Tôi muốn nói thêm rằng cũng bắt buộc phải tìm một người có quy trình rõ ràng về cách bạn có thể đạt được kết quả cuối cùng mong muốn. Đó thực sự là một hành trình mà chúng tôi tiếp tục:điều tra dòng tiền của bạn là gì, chi phí của bạn là gì, nhu cầu của bạn đang và sẽ là gì, số tiền bạn hy vọng sẽ tiết kiệm và số tiền bạn sẵn sàng mất. Bằng cách đó, vào cuối ngày, chiến lược tài chính của bạn đã hợp lý và bạn cảm thấy thoải mái với kế hoạch mà chúng ta đã đề ra.
Và điều quan trọng cần lưu ý là bạn không cần phải đợi cho đến khi sắp nghỉ hưu mới có thể hoàn thành kế hoạch toàn diện của mình. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.