Với tình trạng hiện tại của thị trường, có thể bạn đang tự hỏi liệu mình có nên thực hiện một số thay đổi đối với danh mục đầu tư của mình hay không.
Có thể bạn có nhu cầu bán khi cổ phiếu giảm giá. Hoặc có thể bạn muốn làm điều ngược lại:Tận dụng các đợt giảm giá lớn của thị trường bằng cách “mua giá giảm” với dự đoán rằng cổ phiếu sẽ phục hồi trở lại mức kỷ lục. Bạn là người không ngại chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút. Tìm kiếm một phần thưởng tốt hơn.
Bạn không cô đơn. Tôi nói chuyện với những người lo lắng về tương lai hoặc ham chơi với lòng tham mỗi ngày. Một số bị FOMO - nỗi sợ hãi bị bỏ lỡ. Nhiều người đang đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng mà không cân nhắc đến các mục tiêu tài chính dài hạn của họ.
Một số là khách hàng của tôi. Họ sẽ gọi và nói, “Này, tôi đang xem tin tức và tôi thấy thị trường đã tăng 22% vào năm ngoái, nhưng danh mục đầu tư của tôi chỉ tăng 15%. Chuyện gì đang xảy ra vậy? ”
Đó có thể là những cuộc trò chuyện khó khăn, nhưng điều quan trọng là phải nhắc nhở mọi người rằng chúng tôi đã hoàn thành công việc để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của họ và chúng tôi đã thiết kế danh mục đầu tư của họ với suy nghĩ đó. Giống như nhiều cố vấn, tôi sử dụng một công cụ có tên là Riskalyze. Bạn trả lời một loạt câu hỏi về rủi ro và phần thưởng, và bất cứ điều gì bạn cho điểm trên thang điểm từ 1 đến 99 sẽ xác định mức độ khó chịu của bạn với những tổn thất tiềm năng so với mong muốn thu được lợi nhuận tiềm năng.
Tôi thích nó vì con số rủi ro đó đặt ra những kỳ vọng thực tế với một xác suất đáng kể. (Không thể xác định rủi ro danh mục đầu tư với độ chính xác 100%. Luôn có khả năng xảy ra sự kiện thiên nga đen — điều gì đó sai lệch quá xa so với tiêu chuẩn mà không thể dự đoán được.)
Vì vậy, giả sử con số rủi ro của bạn là 65. Chúng tôi muốn đảm bảo rằng bạn luôn đầu tư ở mức đó. Bất kể điều gì xảy ra, chúng tôi vẫn kiên trì với kế hoạch đó.
Và có một lý do chính đáng cho điều đó:Nếu không có kế hoạch, nhiều nhà đầu tư ngoài kia hoạt động kém hiệu quả trong phần lớn các loại tài sản chính. Khi thị trường nóng lên, họ muốn trở thành một phần của nó, và họ chấp nhận rủi ro nhiều hơn mức họ thực sự muốn. Sau đó, khi thị trường sụp đổ và họ không thể xử lý được nữa, họ lấy tiền ra bán với giá thấp. Khi bắt đầu cảm thấy an toàn trở lại và thị trường đang đi lên trở lại, họ muốn quay trở lại, mua ở mức cao.
Họ để cảm xúc của họ điều hành chương trình. Điều này hoàn toàn ngược lại với những gì bạn nên làm.
Riskalyze cho phép tôi phân tích danh mục đầu tư để xem liệu nó có thực sự phù hợp với những gì khách hàng nói là vùng an toàn của họ hay không. Bốn trong số năm người mà chúng tôi đưa vào chương trình không xếp hàng được. Và điều đó có thể mang lại một số bất ngờ, vào thời điểm thuận lợi và cả thời điểm tồi tệ — nhưng đặc biệt là trong thời điểm tồi tệ.
Chúng tôi cũng có thể sử dụng con số rủi ro của bạn để nhìn lại bạn đã làm như thế nào trong một năm tốt, như 2013, hoặc một năm tồi tệ, như 2008. Đó là một dự đoán tốt hơn nhiều so với việc bạn nói với tôi rằng bạn là người bảo thủ hoặc ôn hòa hoặc nhà đầu tư năng nổ. Những thuật ngữ đó mang tính chủ quan và không thực sự cho tôi biết nhiều điều. Nhận được một con số rủi ro chính xác giúp tôi tìm và giữ bạn trong khu vực của mình.
Và bạn không nên di chuyển ra khỏi khu vực đó dựa trên sự thăng trầm của thị trường. Thay vào đó, bạn nên thực hiện các thay đổi dựa trên các sự kiện trong cuộc sống. Ví dụ:
Đây là số tiền bạn cần để sống cho đến hết đời. Khi bạn đã có một chiến lược vững chắc, nếu bạn kiên trì thực hiện, bạn có thể có cơ hội thành công cao hơn nhiều.
Nếu mong muốn đầu tư vào thị trường tăng giá này quá mạnh để có thể bỏ qua — và bạn có thể đủ khả năng chấp nhận rủi ro bổ sung — tôi khuyên bạn nên tạo ra một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của mình để không ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu và mở tài khoản giao dịch trực tuyến. Hãy tiếp tục và mạo hiểm hơn một chút với số tiền đó. Bạn sẽ có được cảm giác hồi hộp, nhưng bạn sẽ không đặt nặng vấn đề an ninh trong tương lai của mình.
Chỉ cần lưu ý rằng càng gần đến ngày nghỉ hưu, việc duy trì các khoản đầu tư của bạn càng trở nên quan trọng. Đừng cố theo kịp Joneses, bạn bè và đồng nghiệp của bạn hoặc S&P (nhân tiện, có con số rủi ro là 78).
Làm những gì tốt nhất cho bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Chứng khoán được cung cấp thông qua Madison Avenue Securities, LLC (MAS), Thành viên của FINRA / SIPC. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua IMG Wealth Management, Inc., một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký. MAS và Investment Management Group không phải là đơn vị liên kết. MAS và IMG Wealth Management, Inc. không phải là đơn vị liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc.