Nếu lần đầu tiên bị đau nhẹ ở ngực, bạn có thể nên đến gặp bác sĩ. Nhưng nếu vấn đề vẫn tiếp diễn, thì bạn có thể tìm đến bác sĩ tim mạch. Đây không phải là vì bạn không thích bác sĩ của mình, nhưng nếu bạn gặp một vấn đề duy nhất như thế này, bạn sẽ tìm kiếm một chuyên gia thay vì một bác sĩ đa khoa.
Kế hoạch nghỉ hưu cũng không khác. Nó liên quan đến một cách suy nghĩ khác với việc lập kế hoạch cho tăng trưởng tài chính đơn thuần. Nó sẽ nói lên mục tiêu cá nhân của bạn và lối sống nghỉ hưu mà bạn hình dung. Nó không phải là một công thức phù hợp với tất cả. Nó yêu cầu chuyên môn hóa.
Trong phần lớn cuộc đời, bạn có thể muốn kiếm tiền càng nhanh càng tốt. Và điều đó vẫn ổn, ngay cả khi điều đó có một số rủi ro. Nhưng khi tiết kiệm hưu trí thay thế tiền lương của bạn, bạn không thể chấp nhận rủi ro nhiều. Hãy đối mặt với điều đó, bạn sẽ không bao giờ có tùy chọn trả ít hơn 20% cho khoản thế chấp hoặc hóa đơn điện của mình vì thị trường giảm giá. Bạn cần một nguồn thu nhập ổn định phù hợp với các nghĩa vụ và nhu cầu đó.
Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên có một kế hoạch được cá nhân hóa và một danh mục đầu tư đa dạng không phải là một kế hoạch nghỉ hưu.
Là một người lập kế hoạch nghỉ hưu, tôi nhận ra những điều đang diễn ra tốt đẹp cho các gia đình mà tôi đang ngồi cùng, nhưng cũng chỉ ra những lĩnh vực mà tôi thấy là trở ngại. Đây là những điều có thể ngăn cản bạn có được sự nghỉ hưu mà bạn hằng mơ ước. Nói chung, những trở ngại đó có hai dạng:
Nhưng những lĩnh vực chính này mới chỉ là điểm khởi đầu. Chúng tôi thực sự không thể đi đến đâu cho đến khi bạn vẽ nên một bức tranh sống động về thời gian nghỉ hưu lý tưởng của mình. Đó là đích đến và nó sẽ cho phép chúng tôi tạo ra bản đồ đường đi hoàn hảo.
Khi chúng tôi có được bức tranh cụ thể của bạn, chúng tôi có thể bắt đầu thiết kế kế hoạch của bạn. Mức độ thoải mái của bạn với các công cụ chúng tôi sử dụng để thiết kế kế hoạch của bạn và cách bạn muốn nó trông là những yếu tố quan trọng. Kế hoạch của bạn không nên bị kẹt vào khuôn cắt bánh quy. Điều này dành riêng cho BẠN. Các kế hoạch mà các nhà lập kế hoạch nghỉ hưu tổng hợp không chỉ là thứ mà chúng tôi nghĩ rằng sẽ làm việc. Kế hoạch chỉ hoàn thành khi chúng ta tin tưởng nó sẽ hoạt động.
Khi tìm hiểu chi tiết, người lập kế hoạch nghỉ hưu nên hỏi những loại câu hỏi nào?
Đối với tôi, lập ngân sách tương tự như ăn kiêng và giảm cân. Nếu bạn lập kế hoạch cho mọi bữa ăn bạn ăn và mọi bài tập bạn làm, bạn nên giảm cân và có một lối sống lành mạnh hơn. Nhưng có một lý do khiến hầu hết các nghị quyết của Năm mới không kéo dài qua tháng Hai và đó là mọi người không có khả năng tuân theo các nghị quyết đó. Lập ngân sách không có gì khác biệt. Nếu bạn đã phân bổ từng xu và biết điều đó sẽ tuyệt vời đến đâu, nhưng bạn kiên trì bám sát nó tốt đến mức nào?
Thực sự, tất cả đều do thói quen của bạn trong việc xử lý tiền bạc. Điều quan trọng là phải càng chi tiết càng tốt vì bạn đang xác định những gì sẽ cần để duy trì lối sống của mình sau khi tiền lương của bạn dừng lại. Mọi người thường bị sốc khi họ thực sự nhìn thấy những con số trước mặt họ. Có thể hữu ích nếu coi nghỉ hưu là 25 đến 30 năm thất nghiệp. Bạn muốn bảo vệ mình khỏi những lo lắng tương tự nếu bạn đột ngột mất việc.
Hãy nhớ rằng bạn không quay rơm thành vàng. Các chuyên gia tài chính không có năng khiếu kỳ diệu để biến một tình huống xấu thành một điều gì đó đặc biệt tích cực. Chúng tôi có thể đưa ra các phân tích và nguồn thông tin. Nhưng nó luôn hữu ích khi mọi người hiểu một vài khái niệm hữu ích.
Rõ ràng, mọi việc luôn dễ dàng hơn nếu bạn không nợ tiền. Nếu bạn có một khoản nợ thẻ tín dụng đáng kể mà không có kế hoạch thực sự về cách trả khoản đó, bạn rất có thể gặp vấn đề tài chính khi nghỉ hưu. Thật đơn giản.
Tất cả quay trở lại câu hỏi về lối sống. Vấn đề này đang trở nên rõ ràng hơn. Đó là hiện tượng kinh điển “Theo kịp Joneses”. Bạn thấy bạn bè mua nhà và xe đẹp. Có một nhu cầu xã hội để đáp ứng điều đó. Chúng ta đã phát triển thành một xã hội coi trọng của cải. Điều quan trọng là mọi người phải chứng tỏ họ thành công vì họ có những điều tốt đẹp, nhưng sử dụng nợ để duy trì sự xuất hiện có thể dẫn đến thảm họa khi nghỉ hưu.
Vì vậy, hãy kiểm tra triển vọng tài chính của bạn. Tự hỏi bản thân một số câu hỏi khó. Nếu bạn đang làm việc với ai đó và họ không hỏi những loại câu hỏi này hoặc nếu bạn không biết câu trả lời cho những câu hỏi này, thì bạn nên cân nhắc tìm kiếm ý kiến thứ hai. Nếu bạn sắp nghỉ hưu và không có sẵn một kế hoạch nào đó mà bạn biết là sẽ hiệu quả, hãy đến gặp một người lập kế hoạch nghỉ hưu, người có thể đưa ra phương pháp tiếp cận chuyên biệt.
Joey Johnston đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Freedom Financial Group không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. AW03182152