Khi Khổng Tử lưu ý rằng "cuộc sống thực sự đơn giản, nhưng chúng ta nhất quyết làm cho nó phức tạp", ông ấy lẽ ra phải đưa vào một phụ lục rằng điều tương tự cũng xảy ra đối với tài chính. Tin hay không thì tùy, một kế hoạch đơn giản trong suốt cuộc đời tài chính của bạn có thể là chìa khóa cho sự tỉnh táo, ngay cả khi tài sản của bạn tăng lên.

Rõ ràng, mọi người muốn trở thành người quản lý tốt những gì họ có. Và hầu hết chúng ta không phải là Warren Buffett, cũng như không muốn tích lũy tài sản nhiều nhất có thể trước khi chết. Chúng tôi muốn tiền của chúng tôi làm việc cho chúng tôi và là một công cụ để chúng tôi có thể sống cuộc sống tốt nhất và thoải mái nhất của chúng tôi. Mặc dù điều đó thay đổi theo từng trường hợp, nhưng thực tế vẫn là bạn càng tích lũy được nhiều tài sản, bạn càng có nhiều khả năng bị lôi cuốn vào các phương tiện đầu tư phức tạp và cuối cùng có thể gặp nhiều rắc rối hơn giá trị của chúng.

Đưa tài chính của bạn vào các sản phẩm có vẻ phức tạp hơn, chẳng hạn như quỹ đầu cơ, tài sản đầu tư hoặc kinh doanh, có thể là bước tiếp theo hợp lý. Rốt cuộc, tài chính và đầu tư của một người là điều tối quan trọng đối với những cuộc trò chuyện rôm rả, cho dù chúng ta đang tụ tập quanh thùng nước mát hay trên chín người ở câu lạc bộ đồng quê. Nhưng trước khi đầu tư bên ngoài vani đơn thuần hoặc thông thường, điều quan trọng vẫn là phải xem xét mọi góc độ. Điều quan trọng là phải xem xét khoản đầu tư sẽ mang lại cho bạn những trải nghiệm gì và liệu nó sẽ nâng cao cuộc sống của bạn hay làm giảm giá trị của nó.

Của cải có thể sinh ra các biến chứng không cần thiết

Đôi khi mọi người nhận được một số tiền đáng kể một cách bất ngờ hoặc bất ngờ. Hãy xem xét một người đã bắt đầu và điều hành một doanh nghiệp thành công. Sau đó, họ bán nó với giá cao hơn nhiều so với những gì họ tưởng tượng, hoặc thậm chí họ cần cho vấn đề đó. Khi đã đến lúc thảo luận về bước tiếp theo với một cố vấn, tôi có một lời gửi tới những người thông thái. Nếu cố vấn đề xuất bổ sung những điều phức tạp hơn vào bức tranh tài chính, hãy ghi nhớ điều này:Nhà đầu tư càng bị ràng buộc, cố vấn càng nghĩ rằng các dịch vụ của họ sẽ được giữ lại và cần thiết.

Tương tự, có một số nhà đầu tư nhận thức không có cơ sở rằng các khoản tài chính đáng kể đòi hỏi các hành động phức tạp. Nhưng rất nhiều hành động này có thể đi kèm với một cấu trúc thuế riêng biệt hoặc chúng gắn liền với quan hệ đối tác, các chi tiết không lường trước được cần được đưa vào.

Và đôi khi, có những khoản đầu tư vào những thứ như bất động sản thương mại hoặc các công việc kinh doanh phụ có vẻ dễ dàng thành công và cuối cùng lại không thể điều hướng được. Tôi đã tận mắt chứng kiến ​​những nỗ lực này có thể dẫn đến sai lầm như thế nào. Một bất động sản thương mại được cho là sẽ mang lại tiền mỗi tháng có thể trở thành một hố tiền mà chủ đầu tư phải bổ sung nếu một người thuê chuyển đi. Hoặc, bất động sản đó cũng có thể tiêu hao tài chính nếu cần cải thiện vốn hoặc người thuê.

Điều gì sẽ xảy ra khi bạn giữ cho nó đơn giản

Mặt khác, tôi đã gặp một quý ông cách đây nhiều năm, người đã bán doanh nghiệp của mình và đưa 100% số tiền thu được vào quỹ chỉ số S&P 500 thông qua Vanguard. Anh ấy thừa nhận rằng anh ấy đã quay đầu lại một vài lần, bởi vì trường phái suy nghĩ rằng anh ấy nên tham gia vào một thứ phức tạp hơn như quỹ đầu cơ. Anh ấy nói với tôi, “Tôi thấy trực tiếp rằng điều hoàn hảo đối với tôi là khá đơn giản.”

Nhưng quý ông này cũng cảm thấy ít hoặc không có cảm giác đau đớn liên quan đến các khoản đầu tư của mình. Vì rất khó để vượt qua thị trường chứng khoán rộng lớn bất kể cấu trúc như thế nào, anh ấy tiếp tục hoạt động tốt và thời gian tính thuế rất tốt và đơn giản. Anh ấy không phải đợi hàng tháng để có tất cả các báo cáo của mình. Anh ấy có thể tận hưởng cuộc sống của mình và không phải lo lắng về việc khi nào cuộc gọi vốn tiếp theo sẽ đến từ một trong các khoản đầu tư.

Cân nhắc kỹ yếu tố thời gian

Một vấn đề khác với các chiến lược đầu tư phức tạp là một số cơ hội và sản phẩm đi kèm với cam kết thời gian dài, khóa tiền của bạn trong nhiều năm. Chúng không phải là thứ bạn có thể quyết định tham gia vào một năm và trong những năm tiếp theo. Hãy nhớ rằng có thể có những thay đổi trong cuộc sống của bạn mà bạn cần phải xem để thoát khỏi chúng và cuối cùng bạn có thể bị mắc kẹt, không thể rút tiền của mình do các hạn chế trong một thời gian dài.

Ví dụ, tôi nhớ lại việc giao dịch với một khách hàng vài năm trước, người bị trói một phần lớn tiền của cô ấy trong một viện dưỡng lão. Cô ấy muốn bán vị trí của mình để có thể mua một ngôi nhà thứ hai gần các cháu ngoại của cô ấy, nhưng cô ấy có một số đối tác khác trong viện dưỡng lão này. Không có đối tác nào mua cổ phần của cô ấy và cô ấy cũng không thể tìm thấy bất kỳ ai để mua cổ phần của mình.

Cuối cùng, nếu bạn đang cân nhắc những sản phẩm không theo tiêu chuẩn này, hãy đảm bảo rằng số tiền bạn đang đầu tư là có ý nghĩa. Mới tuần trước, tôi đã nói chuyện với một người đang giải quyết một số vấn đề liên quan đến khoản đầu tư 10.000 đô la vào một quỹ tín thác đầu tư bất động sản. Tôi nhớ mình đã nghĩ rằng điều đó không đáng, vì tất cả những phức tạp và hạn chế. Điều quan trọng là phải thực hiện một khoản đầu tư ít nhất là đủ lớn để có tác động có ý nghĩa.

Kết luận

Khi bạn nói chuyện với cố vấn của mình, hãy nhớ rằng cuối cùng tiền của bạn là của bạn để đưa ra quyết định. Rõ ràng, có vẻ hấp dẫn hơn về mặt tài chính khi đặt tên rằng bạn đang đầu tư vào một bất động sản thương mại hoặc quỹ đầu cơ. Điều này nghe có vẻ bóng bẩy hơn là nói rằng bạn đang bớt phức tạp hơn bằng cách đầu tư vào một sản phẩm S&P 500. Nhưng hãy nhớ điều này:Bạn có thể thấy mình cần tiền nhanh hơn số tiền được cung cấp bởi sản phẩm của bạn, hoặc tài sản có thể không trả hết như bạn đã hy vọng. Và không ai - từ người làm mát nước đến người đứng sau - muốn thấy mình không thể truy cập vào quỹ của họ hoặc trả nhiều hơn mức họ muốn cho khoản đầu tư của mình. Đó là điều mà tất cả chúng ta có thể gửi thẳng đến ngân hàng.