Mùa đông đã kết thúc và mùa xuân dọn dẹp đã đến. Cùng với việc cập nhật tủ quần áo và dọn dẹp ga ra, đây cũng là thời điểm tốt để bạn hoàn thành kế hoạch tài chính của mình.
Đây là ba mẹo của tôi để làm sạch tài chính của bạn vào mùa xuân.
Hầu hết mọi người đang tích trữ các khoản đầu tư, dồn hết sức có thể vào tài khoản của họ mà không biết họ đang mua gì và liệu nó có trùng lặp với những gì họ đã có hay không. Giống như mùa xuân là thời điểm để bắt đầu loại bỏ tất cả những thứ bộn bề trong gia đình, bạn cũng nên làm như vậy với chiến lược đầu tư của mình.
Đầu tiên, hãy đánh giá những gì bạn sở hữu, nơi bạn nắm giữ nó và cách bạn sử dụng nó. Sau đó, hãy đề cập đến cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn - việc phân bổ và đầu tư mà bạn nắm giữ để hoàn thành mỗi mục tiêu có thể khác nhau đáng kể. Có thể bạn đang xây dựng quỹ khẩn cấp và tiết kiệm để sửa sang nhà cửa, nhưng cũng cần xem xét cách bạn sẽ duy trì một lối sống nhất định khi về hưu trong 30 năm nữa. Nếu các khoản đầu tư của bạn không giúp bạn hoàn thành các mục tiêu của mình, thì đã đến lúc phải đẩy chúng vào lề đường.
Ví dụ, tôi từng gặp một nhà đầu tư tự hào về việc anh ta có gần 45 quỹ tương hỗ khác nhau, cho đến khi tôi giúp anh ta phát hiện ra rằng 2/3 trong số đó là quỹ cổ phiếu của công ty lớn và 1/4 trong số đó là của cùng một công ty. Anh ta nhầm tưởng rằng có một lượng đầu tư lớn nghĩa là anh ta đang thực hành đa dạng hóa, nhưng giống như anh ta sở hữu một hộp công cụ với 45 tua vít và không có các công cụ khác - không phải là chiến lược tốt nhất.
Cũng giống như cách bạn có thể đi qua tủ quần áo thời tiết ấm hơn của mình và thử quần áo cũ vào mỗi mùa xuân, bạn cần thử phân bổ hiện tại của mình và đảm bảo rằng nó vẫn vừa vặn. Bắt đầu bằng cách xem xét các khoản tiết kiệm và bức tranh tổng tài chính của bạn - điều này có thể bao gồm nợ, đầu tư, tiết kiệm kế hoạch tại nơi làm việc, tiết kiệm đại học cho con bạn, chiến lược An sinh xã hội, kế hoạch tiết kiệm chăm sóc sức khỏe và hơn thế nữa. Kế hoạch dài hạn bạn đã xây dựng vào năm ngoái có còn phù hợp không?
Tôi đã gặp gỡ các nhà đầu tư mới, những người đã sử dụng cùng một kế hoạch trong tối đa 10 năm! Chỉ vì nó hoạt động trong quá khứ không có nghĩa là nó sẽ vẫn còn trong năm nay. Đây không bao giờ có thể là một tình huống lập kế hoạch chuẩn bị sẵn sàng và quên nó đi.
Xác định mức rủi ro ít nhất bạn phải chấp nhận để đạt được mục tiêu của mình. Từ đó, tối ưu hóa các khoản đầu tư của bạn để đạt được chúng. Thông thường, khách hàng được thuyết phục rằng họ phải là một nhà đầu tư tích cực nếu họ muốn nghỉ hưu thành công, nhưng có thể là một nhà đầu tư vừa phải và vẫn có xác suất thành công cực kỳ cao.
Mặc dù mọi thứ về bản chất đều trông mới vào thời kỳ mùa xuân, nhưng khái niệm tương tự cũng nên áp dụng cho cách tiếp cận đầu tư của bạn. Rất có thể bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình cho năm 2018. Lý tưởng nhất là bạn nên đặt mục tiêu tối đa là 401 (k) tỷ lệ tiết kiệm của mình hoặc ít nhất là đóng góp đủ để tận dụng tối đa khả năng phù hợp với công ty mà chủ lao động của bạn đưa ra. Nhưng nếu điều đó không thể thực hiện được, thì nguyên tắc chung là cố gắng tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn.
Một trong những khách hàng của tôi đã bắt đầu tiết kiệm chỉ 4% thu nhập của cô ấy nhưng tự hứa với bản thân rằng cô ấy sẽ tiếp tục tăng khoản tiết kiệm thêm 1 điểm phần trăm mỗi năm và thật thú vị khi thấy cô ấy tự hào như thế nào khi chúng tôi xem xét tài khoản của cô ấy mỗi năm và xem cô ấy đã tích lũy được bao nhiêu với cách tiếp cận này. Ngay cả khi bạn chỉ tiết kiệm được 1% bây giờ và cố gắng tăng thêm một điểm phần trăm mỗi năm - chỉ cần bắt đầu từ đâu đó. Ý tưởng là tiết kiệm nhiều nhất có thể, miễn là bạn có thể.
Ba bước này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Tuy nhiên, cũng như không có một kiểu dáng hoặc kích cỡ áo phông duy nhất, không có một khoản đầu tư kỳ diệu hoặc kế hoạch độc đáo nào phù hợp với tất cả mọi người. Tùy thuộc vào lối sống hiện tại và khả năng tiết kiệm của bạn, các khoản đầu tư, chiến lược giao dịch, chiến lược tối ưu hóa thuế và kế hoạch nghỉ hưu dài hạn sẽ là duy nhất cho tình hình cá nhân của bạn. Khi cuộc sống của bạn trở nên phức tạp hơn và nhu cầu tài chính của bạn thay đổi, bạn có thể được hưởng lợi từ sự trợ giúp chuyên nghiệp từ một cố vấn.
Cách duy nhất để kiểm soát tài chính của chính bạn là hành động - không ai khác có thể làm điều đó thay bạn. Hãy làm theo ba bước sau để dọn dẹp thành công bức tranh tài chính của bạn vào mùa xuân này.
Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Hội đồng tiêu chuẩn Inc. sở hữu nhãn hiệu chứng nhận CFP® và CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ tại Hoa Kỳ, được cấp cho những cá nhân hoàn thành tốt các yêu cầu chứng nhận ban đầu và liên tục của Hội đồng CFP®.
© 2018 Financial Engines Inc. Financial Engines là thương hiệu đã đăng ký của Financial Engines Inc. Tất cả các dịch vụ tư vấn được cung cấp bởi Financial Engines Advisors LLC, một cố vấn đầu tư được đăng ký liên bang và là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Financial Engines Inc. Động cơ hoặc bất kỳ bên nào khác. Xem https://financialengines.com/patent-information để biết thông tin về bằng sáng chế.