Đối với những người đang trong mối quan hệ gắn bó hoặc mới đính hôn, có rất nhiều lời khuyên trực tuyến về cách lên kế hoạch tổ chức đám cưới mà vẫn tổ chức đám cưới. Từ "hội chứng cô dâu / chú rể cáu kỉnh" đến chứng mất ngủ do lập kế hoạch và lo lắng về bộ phim gia đình sắp xảy ra, có lẽ có một bài báo trên mạng để giúp bạn giải quyết vấn đề và duy trì sự tỉnh táo.
Thật không may, không có nhiều lời khuyên về việc sử dụng thời gian tương tác để xây dựng nền tảng lâu dài cho một cuộc sống tài chính thành công cùng nhau. Mặc dù tiền luôn đứng đầu danh sách như một nguồn thường xuyên gây ra xung đột trong một mối quan hệ, nhưng kế hoạch chi tiết để nói về nó là không có. Là một người tình cờ làm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và mới tham gia, tôi muốn thu hẹp khoảng cách và bắt đầu cuộc trò chuyện.
Khi một khách hàng tiềm năng mới quan tâm đến lời khuyên tài chính, tôi bắt đầu bằng cách biên soạn “tổng số hồ sơ khách hàng”. Thông qua khám phá có hướng dẫn, tôi tìm hiểu về giá trị, mục tiêu, các mối quan hệ quan trọng và tài sản của họ. Khi tôi nói chuyện với vợ và chồng, một số câu hỏi của tôi gợi ra những câu trả lời hoàn toàn khác nhau. Nếu những người đã kết hôn không thể nhìn thế giới tài chính chung của họ qua cùng một lăng kính, thì liệu có hy vọng cho những người chỉ mới đính hôn không?
Tôi tin là có. Tuy nhiên, nó bắt đầu bằng việc có một vài cuộc trò chuyện quan trọng trước khi bạn bước xuống lối đi.
Cùng nhau xây dựng cuộc sống đòi hỏi bạn và người ấy phải làm việc với cùng một khối hình hoặc giả định xây dựng. Điều đó có nghĩa là phải rõ ràng về những gì mỗi người trong các bạn mang lại cho công đoàn. Bạn có thể chia sẻ những mẩu tin về lịch sử tài chính ở đây và ở đó (chẳng hạn như thực tế là thẻ Visa của bạn đã hết hạn sử dụng và bạn không thể tính phí vé máy bay tuần trăng mật cho đến khi bạn thanh toán hết), nhưng việc chia sẻ “hữu cơ” đó quá rời rạc và không đáng tin cậy để cung cấp cho bạn một bức tranh đầy đủ.
Vì vậy, cặp đôi nào cũng cần tạo không gian riêng cho việc bàn bạc trước đám cưới. Khi làm như vậy, điều tối quan trọng là phải chọn đúng thời gian và cài đặt. Một số người thích đi dạo trong thiên nhiên, nơi họ không đối mặt với nhau trên bàn và khung cảnh thay đổi sẽ khuyến khích sự cởi mở với các quan điểm khác nhau. Những người khác cảm thấy thoải mái nhất khi giảng về chủ đề này vào buổi sáng Chủ nhật bên ly cà phê. Dù thế nào đi nữa, hãy chọn một không gian riêng tư, nơi bạn có thể thoải mái nói chuyện mà không sợ bị cắt ngang.
Tiếp theo, đặt ra các quy tắc cơ bản. Dưới đây là một số ý tưởng giúp bạn bắt đầu:
Đây là một ví dụ thực tế về việc không làm được điều này có thể gây phản tác dụng. Tôi đang thực hiện một cuộc trò chuyện khám phá với một cặp vợ chồng khá giả. Khi chúng tôi nói về các mối quan hệ, tôi đã đưa ra một câu hỏi:"Mối quan hệ thành viên nào trong gia đình là quan trọng nhất đối với bạn?" Các quý ông nói về thực tế là mẹ của anh ấy đã già đi, và họ có thể cần phải bắt đầu hỗ trợ bà về mặt tài chính như thế nào. Người vợ gật đầu tán thành, nhận thức rõ ràng về tình hình này.
Khi tôi trả lời câu hỏi tương tự với cô ấy, cô ấy nói rằng em gái cô ấy đang gặp khó khăn về tài chính. “Tôi đã gửi cho cô ấy vài nghìn đô la mỗi tháng,” người vợ chia sẻ một cách thực tế. "Tôi nghĩ rằng bạn biết điều này!" Đánh giá bằng cái nhìn trố mắt trên khuôn mặt của người chồng, khoản chi này (chỉ tính riêng trong năm qua đã lên đến hàng chục nghìn đô la) đối với anh ấy. Một cuộc tranh cãi xảy ra sau đó, mà tôi là một nhân chứng khó chịu.
Bài học rút ra:Đừng giả định bất cứ điều gì khi nói đến tiền. Nói chuyện qua đi. Bất kể bạn học gì, hãy cố gắng hết sức để quản lý phản ứng và phản hồi của bạn. Cảm xúc bộc phát và những câu cảm thán dọc theo dòng "Làm sao bạn có thể!" sẽ không đưa bạn đến một nơi hạnh phúc hơn. Tập trung vào bước xây dựng tiếp theo. Nếu không thể thỏa hiệp, hãy bàn vấn đề vào lúc khác. Trên tất cả, hãy kiên nhẫn. Có được cùng một trang về tiền bạc là một quá trình lâu dài.
Dưới đây là một minh họa tốt về việc hai người sống cùng nhau có thể có những định nghĩa rất khác nhau về mục tiêu tài chính. Tôi nhớ lại mình đang ngồi ở bàn bếp trong nhà của một số khách hàng tiềm năng, làm việc với hồ sơ khách hàng. "Trong các số liệu đô la, bạn cần hoặc muốn bao nhiêu tiền?" Tôi hỏi. Đồng thời, người vợ trả lời "2 triệu đô la" cũng như chồng cô trả lời "200.000 đô la." Họ nhìn nhau với vẻ hoài nghi và cố chấp bảo vệ “số của họ”. Điều trớ trêu là một người chồng và một người vợ ở chung một hộ gia đình có thể có hai “ngân quỹ tinh thần” khác nhau theo hệ số 10 đã hoàn toàn bị mất vào tay họ.
Lời khuyên của tôi? Nói chuyện với đối tác của bạn về các mục tiêu tài chính trước khi bạn đến gặp cố vấn tài chính. Dưới đây là một số lỗi phổ biến mà tôi thấy ở mặt này.
Sai lầm số 1: Tập trung quá nhiều vào việc tạo ra các mục tiêu “của chúng tôi” và không đủ sự thừa nhận về các mục tiêu cá nhân. Có, bạn đang tạo một đơn vị gia đình và hợp nhất một số tài chính của mình, nhưng “mục tiêu của tôi” và “mục tiêu của bạn” vẫn có liên quan. Nếu bạn đang băn khoăn về mức độ liên kết trong bộ phận này, hãy cân nhắc yêu cầu từng đối tác viết ra các mục tiêu tài chính trong các cột “của tôi”, “của bạn” và “của chúng tôi”. Thực hiện việc này một cách độc lập, sau đó so sánh các danh sách tập trung vào các điểm không khớp.
Sai lầm thứ 2: Cho phép một người giữ tất cả các chìa khóa. Không có gì lạ khi thấy một đối tác cảm thấy thoải mái hơn trong việc quản lý tiền bạc, cho dù là nhờ vào tính khí, kinh nghiệm hay đào tạo. Ngay cả khi bạn không phải là một nửa hiểu biết về tiền bạc của cặp đôi, bạn cũng không có đủ điều kiện để thoát khỏi mọi vấn đề liên quan đến tiền bạc. Mặt khác, cho dù bạn có giỏi về tiền bạc đến đâu, thì việc tiếp quản cũng không phải là một ý kiến hay. Tìm cách tận dụng khả năng phù hợp và tài năng bẩm sinh trong khi vẫn cập nhật thông tin cho mọi người. Bạn có thể cân nhắc tổ chức đăng ký “tiền gia đình” hàng tháng hoặc hàng quý hoặc duy trì một tệp được chia sẻ với kho lưu trữ trung tâm của tất cả các tài khoản, mật khẩu thanh toán hóa đơn, v.v.
Sai lầm thứ 3: Không thừa nhận rằng đối tác của họ có phong cách kiếm tiền khác nhau. Có lẽ người chồng xuất thân khiêm tốn, nơi mỗi đô la đều được căng ra, trong khi người vợ lớn lên với khoản trợ cấp không giới hạn, không cần hỏi han. Bằng cách đối mặt với thực tế là bạn có những thói quen và phong cách khác nhau, bạn có thể thiết kế một “công tắc vai trò” tạm thời, nơi người lái xe tự do phụ trách ngân sách gia đình trong một tháng. Cố gắng dựa trên thái độ và vai trò của nhau có thể mang lại cho bạn những hiểu biết mới và sự đánh giá cao đối với những món quà độc đáo mà mỗi người mang đến.
Việc trì hoãn mua bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch bất động sản là điều bình thường và phổ biến. Hầu như tất cả những người tôi nói chuyện đều tin rằng họ đã đi trước họ hàng chục năm để hoàn thành công việc. Không ai thích nghĩ về khả năng mắc bệnh hiểm nghèo, tàn tật hoặc tử vong. Khi bạn đang lên kế hoạch cho một đám cưới, những chủ đề đó có vẻ không hợp lý và không cần thiết. Tuy nhiên, việc chờ đợi quá lâu có thể khiến gia đình bạn gặp khó khăn trong việc xử lý tài chính vào thời điểm vốn đã căng thẳng khả năng ra quyết định của họ. Nếu bạn trì hoãn hành động trong bất kỳ lĩnh vực lập kế hoạch cuộc sống nào, hãy ghi một lời nhắc chắc chắn vào lịch của bạn về thời điểm bạn bắt đầu cuộc trò chuyện. Đừng để nó trượt qua các khe nứt.
Ngoài sự trì hoãn, một sai lầm phổ biến khác mà tôi thấy trên mặt trận lập kế hoạch cuộc sống là các cặp vợ chồng trẻ bỏ qua bảo hiểm nhân thọ và tàn tật cho cha mẹ ở nhà. Phí bảo hiểm thương tật hoặc bảo hiểm nhân thọ có thể giống như một khoản chi phí “không bắt buộc”, nhưng những chính sách đó có thể vô giá nếu gia đình phải bắt đầu chi trả cho việc trông trẻ, trông nhà, v.v. trong trường hợp cha mẹ ở nhà bị ốm hoặc qua đời .
Thành thật mà nói:Các cuộc trò chuyện về tiền bạc có thể khó khăn, đặc biệt là đối với những người chưa có mô hình làm cha mẹ tốt nhất về tài chính. Nhiều cặp vợ chồng nhận thấy rằng một tiếng nói độc lập của lý trí có thể hướng dẫn họ vượt qua những trở ngại, đóng vai trò như một đối tác chịu trách nhiệm giải trình và làm trung gian cho cuộc thảo luận. Nếu bạn đang cảm thấy bế tắc hoặc không biết bắt đầu từ đâu, hãy nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính của bạn.
Cuối cùng, hãy cân nhắc việc dàn dựng lại các cuộc trò chuyện đang diễn ra về tiền bạc. Để cùng nhau xây dựng một tương lai vững chắc, không thể chỉ dừng lại ở việc “hàn huyên” một lần. Có quá nhiều cặp vợ chồng chỉ nhìn vào tài chính khi có áp lực bên ngoài - không đủ tiền để trả tiền thuê nhà hoặc trang trải một khoản chi phí lớn bất ngờ. Do đó, họ củng cố trải nghiệm của những cuộc trò chuyện về tiền bạc là căng thẳng, hạn chế và buông xuôi.
Thay vào đó, hãy cân nhắc chuyển cuộc trò chuyện từ “ồ không, chúng ta có vấn đề về tiền bạc” sang “chúng ta cùng nhau mong chờ điều gì?” Thay vì tổ chức các cuộc họp về ngân sách gia đình, hãy tổ chức các cuộc họp lập kế hoạch cuộc sống. Nói về những điều bạn muốn làm cùng nhau, cho dù đó là một chuyến đi tham dự đám cưới của một người bạn ở Hawaii hay một kỳ nghỉ ở châu Âu. Hãy mơ về ngôi nhà tương lai của bạn. Hãy suy ngẫm về những trải nghiệm nào sẽ làm cho cuộc sống chung của cả hai trở nên viên mãn, vui tươi và thú vị. Điều đó đặt tiền vào đúng nơi nó thuộc về - trong một vai trò cực kỳ quan trọng "người chơi hỗ trợ" không chi phối các quyết định.