Nhờ các công nghệ mới, việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết. Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ chỉ bằng một cú nhấp chuột hoặc thậm chí bằng một ứng dụng trên điện thoại của mình. Nhờ những công nghệ này, giờ đây chúng ta có nhiều thông tin hơn, nhanh hơn và rẻ hơn. Đây là một tin tốt cho các nhà đầu tư, nhưng liệu nó có quá tốt không?
Bởi vì thông tin đến với chúng ta quá nhanh - và từ rất nhiều nguồn &mash; không phải lúc nào cũng rõ ràng chúng ta nên làm gì với nó. Nó cũng không phải lúc nào cũng rõ ràng mức độ đáng tin cậy của thông tin ngay từ đầu. Những gì bạn bè của bạn nói trên Facebook có thể là tin cũ hoặc tệ hơn nữa là chiêu trò kích chuột. Một người nói chuyện trên TV có thể đang chia sẻ một câu chuyện phóng đại được thiết kế để thu hút nhiều người xem hơn. Và quảng cáo chiêu hàng của một nhân viên bán hàng tài chính có thể tập trung vào tất cả những lợi ích của sản phẩm hoặc chiến lược mà không có cái nhìn công bằng về những nhược điểm tiềm ẩn.
Trên hết là thành kiến và niềm tin của chính bạn - những thông tin bạn đã thu thập và lưu trữ qua nhiều năm sẽ tô màu cho suy nghĩ của bạn một cách vô thức. Bạn chắc chắn rằng chúng là sự thật, bạn thậm chí không cần đặt câu hỏi hoặc thực hiện nghiên cứu để kiểm tra và xác minh.
Đây là một ví dụ:Mỗi khi tôi nói chuyện với các nhóm về kế hoạch nghỉ hưu, tôi yêu cầu khán giả cho tôi biết biển báo dừng có màu gì. Tất nhiên, họ nói màu đỏ và trắng.
Sau đó, tôi hỏi họ màu gì của một dấu hiệu năng suất. Tất nhiên là màu vàng và đen. Mọi người trong phòng đều chắc chắn về điều đó; họ không tra cứu nó trên điện thoại thông minh hoặc hỏi những người ở gần họ nghĩ gì. Họ chỉ hét lên.
Nhưng họ đã nhầm. Năm 1971, tất cả các dấu hiệu lợi tức của Hoa Kỳ được đổi thành màu đỏ và trắng. Tiết lộ đầy đủ:Tôi sinh năm 1973, và tôi đã nhầm lần đầu tiên khi được hỏi.
Và đó là cách chúng tôi thường xử lý các vấn đề tài chính. Có nhiều cách để nhận được câu trả lời đúng - nếu bạn hỏi đúng câu hỏi của đúng người. Nhưng chúng ta có xu hướng làm theo những gì chúng ta nghĩ rằng chúng ta biết.
Điều còn thiếu ngày nay là không có quyền truy cập vào thông tin khác. Nó có một quy trình rõ ràng để lọc ra những lầm tưởng, quan niệm sai lầm và hiểu lầm về tài chính và hưu trí - của riêng bạn cũng như những gì bạn nghe được từ người khác.
Điều đáng sợ là thực tế là những điểm mù này có thể khiến bạn phải trả giá mà bạn không hề hay biết. Và bạn có thể không tìm ra trong nhiều năm… hoặc bao giờ. Trong khi đó, hàng ngàn đô la mà bạn có thể được hưởng trong thời gian nghỉ hưu có thể bị phá vỡ bởi các vết nứt trong kế hoạch tài chính của bạn.
Nếu bạn không đủ khả năng - hoặc bạn không muốn mất số tiền khó kiếm được khi không có - bạn phải cải thiện cách bạn phân tích và đánh giá từng sản phẩm và chiến lược mà bạn đang được cung cấp. Một cách để làm điều đó:Biết những câu hỏi phù hợp để hỏi trước khi quyết định thực hiện một động thái tài chính lớn.
Dưới đây là năm câu hỏi quan trọng cần đặt ra khi bạn đưa ra các quyết định tài chính quan trọng:
Điều này siêu đơn giản, nhưng không ai hỏi nó. Đảm bảo mọi khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn đều có mục đích; không giải quyết cho một kế hoạch tài chính giá rẻ. Nếu bạn không cảm thấy rằng chuyên gia tài chính hiểu rõ về bạn và nhu cầu của bạn, thì làm cách nào để họ có thể giới thiệu những gì tốt nhất cho bạn?
Các nhà đầu tư thường để lại tiền trên bàn khi phải trả thuế. Ví dụ:giả sử một nhà đầu tư đã tích lũy được một ổ trứng lớn. Anh ấy có một danh mục đầu tư đa dạng, nhưng anh ấy đã không xem xét ảnh hưởng của thuế đối với các khoản rút tiền mà cuối cùng anh ấy sẽ thực hiện. Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi có thể tái cơ cấu một số khoản đầu tư của họ để tận dụng tối đa mã số thuế. Ví dụ, các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn được đưa vào một tài khoản sau thuế, vì vậy nếu những khoản đầu tư đó bị lỗ, anh ta có thể khấu trừ những khoản lỗ đó vào thuế của mình, một khoản lợi không có sẵn cho anh ta theo cách cấu trúc kế hoạch của anh ta. Kế hoạch bây giờ sẽ được đa dạng hóa cả về rủi ro và tác động của thuế. Hiệu quả thu được từ thuế khiến tất cả các khoản đầu tư của anh ấy hoạt động chăm chỉ hơn mà không làm tăng thêm rủi ro thị trường.
Khi nói chuyện với khách hàng tiềm năng, chúng tôi nói rằng mọi quyết định đều có một chuỗi đi kèm, đặc biệt là khi nghỉ hưu. Chúng tôi nghĩ rằng chương trình của bạn nên bao gồm mọi thứ từ quỹ khẩn cấp mà bạn có thể truy cập ngay bây giờ đến bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong trường hợp bạn bị ốm sau này khi nghỉ hưu. Với việc lập kế hoạch thu nhập phù hợp, số tiền bạn cần bây giờ sẽ không khiến bạn thiếu tiền sau này và ngược lại.
Các nhà đầu tư hoảng sợ khi thị trường giảm hoặc tham lam khi thị trường tăng có xu hướng đưa ra các quyết định sai lầm. Kế hoạch của bạn nên được xây dựng theo cách mà bạn có thể đối phó - cả về tình cảm và tài chính - với bất cứ điều gì thị trường đang làm. Hầu hết các cố vấn có thể đưa ra các đánh giá rủi ro phức tạp và kiểm tra mức độ căng thẳng của danh mục đầu tư để giúp bạn tìm thấy mức độ thoải mái của mình.
Nhiều người muốn để lại di sản tài chính cho gia đình hoặc một tổ chức từ thiện yêu thích khi họ qua đời. Thật không may, nếu không có kế hoạch chu đáo và có chủ đích, một phần khổng lồ trong số tiền tiết kiệm cả đời của bạn có thể rơi vào tay IRS. Cố vấn của bạn sẽ có thể giải thích cách các tài khoản và chiến lược khác nhau mà bạn đang sử dụng có thể bảo vệ gia sản của bạn khi chú Sam đến tìm kiếm phần của mình.
Nếu bạn không chắc kế hoạch tài chính của mình sẽ giúp bảo vệ và cung cấp cho bạn như thế nào ngay bây giờ và cho đến khi nghỉ hưu, hãy dành thời gian để xem xét từng quyết định với cố vấn của bạn bằng cách hỏi họ những câu hỏi quan trọng này. Tốt hơn nên tìm hiểu ngay bây giờ nếu bạn đã mắc sai lầm - và sửa chữa nó - còn hơn là để phát hiện ra sau nhiều năm kể từ bây giờ, có thể là sau khi đã quá muộn.
Bạn không mất bất kỳ chi phí nào khi đặt câu hỏi, nhưng bạn có thể phải trả giá đắt nếu không làm như vậy.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ Tư vấn Đầu tư được cung cấp thông qua Eleised Capital Advisors, LLC, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký của SEC.
Tập đoàn Hưu trí Nâng cao là một công ty dịch vụ tài chính độc lập giúp các cá nhân tạo chiến lược hưu trí bằng cách sử dụng nhiều sản phẩm đầu tư và bảo hiểm khác nhau để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của họ. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc.