Hầu hết mọi người đều có ý chí. Nhưng một di chúc đơn giản thường không bao gồm một số vấn đề phức tạp mà những người thừa kế của bạn phải đối mặt, đó là lý do tại sao tôi đề xuất một kế hoạch di sản.

Tôi làm việc với các bác sĩ, kế toán và các chuyên gia khác, chủ doanh nghiệp nhỏ và những người chuẩn bị nghỉ hưu. Họ có thể có ý chí và sự tin tưởng đối với con cái, nhưng kế hoạch di sản trả lời ba câu hỏi cơ bản:

• Điều bạn muốn xảy ra sau khi qua đời;
• Tại sao bạn muốn điều đó xảy ra;
• Ai sẽ đảm bảo điều đó xảy ra.

Hầu hết mọi người đều có tài liệu pháp lý trả lời câu hỏi đầu tiên; ngoài di chúc, chúng bao gồm giấy ủy quyền, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và ủy thác. Nhưng những tài liệu này hiếm khi giải thích ý định hoặc lý do lựa chọn trao tiền, tài sản và các tài sản khác cho một số người chứ không phải người khác.

Kế hoạch di sản cung cấp sự rõ ràng về từng người thừa kế di sản của bạn. Và điều này có thể đặc biệt quan trọng nếu người quá cố có nhiều cuộc hôn nhân và gia đình. Ngoài ra, với một kế hoạch được áp dụng, bạn và những người thừa kế của bạn có thể sẽ phải trả ít hơn đáng kể thuế, phí và chi phí tòa án và tránh được các cuộc chiến gia đình khó chịu về tài sản của bạn sau khi bạn mất.

Dưới đây là bốn nhiệm vụ bạn cần hoàn thành để bắt đầu:

1. Đưa ra báo cáo hiện tại về giá trị ròng

Đây là danh sách đầy đủ tất cả tài sản, các khoản nợ và bảo hiểm nhân thọ. Tài sản sẽ bao gồm từ nhà ở và tài sản cá nhân đến quỹ hưu trí và tài khoản ngân hàng. Các khoản nợ sẽ bao gồm bất kỳ khoản vay nào - nợ thế chấp, tài sản sở hữu nhà, ô tô hoặc thẻ tín dụng.

Bao gồm giá trị gần đúng của từng tài sản cũng như (các) chủ sở hữu hiện tại và bất kỳ người thụ hưởng nào. Ví dụ:có khả năng một cặp vợ chồng sẽ cùng sở hữu ngôi nhà của họ. Nhưng khi nói đến tài khoản hưu trí, 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân, hầu hết sẽ do từng cá nhân đứng tên.

Điều quan trọng là phải tính đến mọi nội dung, ngay cả một số nội dung nhỏ nhất. Ví dụ, trong một trường hợp ở California, hai anh chị em đã phải ngồi gần 10 năm tại tòa án và hơn 750.000 đô la tiền lệ phí pháp lý trong một cuộc tranh cãi về việc ai sẽ được thừa kế ván lướt sóng của cha họ. Nếu người cha khai ra người thừa kế theo di chúc của mình, họ có thể sẽ tránh tài trợ cho nhà nghỉ của luật sư!

2. Viết Thư Ý định và Hướng dẫn

Sau khi một người qua đời, tranh chấp thường phát sinh. Ngay cả khi một phần tài sản cụ thể được trao cho một người, những người thừa kế khác thường sẽ phản bác rằng “Bố mẹ thực sự muốn tôi có nó”.

Viết một lá thư giải thích lý do - và ý định - để chọn trao một tài sản cụ thể cho một người có thể tránh được xung đột gia đình không cần thiết và các thách thức pháp lý. Nếu có thể, bức thư nên cung cấp càng nhiều chi tiết càng tốt. Ví dụ:nếu bạn quyết định chỉ tặng một tài sản gia truyền hoặc một tài sản tình cảm khác cho một người, hãy nêu lý do và ý định đằng sau món quà này.

3. Chọn Người ra Quyết định Đúng

Một số người có thể đóng những vai trò quan trọng trong việc ban hành kế hoạch di sản của bạn, bao gồm cả người thực hiện, cũng như có thể là người được ủy thác và người giám hộ.

Người thực thi , người sẽ đóng vai trò là đại diện cá nhân của bạn, thường có vai trò phức tạp. Họ sẽ cần phải đưa ra những quyết định quan trọng, nhạy cảm về thời gian trong khi gánh nặng mất người thân đè nặng lên cảm xúc của họ. Do tình huống này, người phối ngẫu có thể khó thực hiện những nhiệm vụ này.

Nếu kế hoạch di sản bao gồm một quỹ ủy thác, một người ủy thác có thể được chọn để giám sát nó nếu những người thừa kế của bạn có thể không có khả năng tài chính để quản lý hàng triệu đô la hoặc các tài sản mới khác một cách hợp lý. Nếu bạn không biết ai đó có thể đảm nhận vai trò này, hãy xem xét một chuyên gia, chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty được ủy thác.

Người giám hộ sẽ có trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ trẻ vị thành niên nào. Nếu bạn có con nhỏ, vị trí này cần có sự cân nhắc và tính toán trước. Theo nhiều cách, người giám hộ sẽ thực hiện vai trò như cha mẹ.

Nếu bạn muốn con mình theo học tại các trường tư thục và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp tiền cho họ để thực hiện điều đó, người được ủy thác và người giám hộ sẽ làm việc cùng nhau để thực hiện mong muốn của bạn. Ngoài ra, bất kỳ hướng dẫn nào cũng phải cung cấp bối cảnh để giúp người được ủy thác và người giám hộ đưa ra quyết định tốt nhất. Ví dụ:nếu bạn cấp vốn cho một chiếc ô tô mang lại “sự thoải mái hợp lý”, điều đó có thể có nghĩa là Honda Accord cho một người và một chiếc Mercedes-Benz cho người khác.

Khi bạn đã quyết định một người cho từng vai trò, hãy nói chuyện với họ trước khi ký các văn bản pháp lý của bạn để đảm bảo họ hiểu trách nhiệm của mình.

4. Cập nhật thường xuyên cho kế hoạch của bạn.

Xem lại kế hoạch di sản của bạn ít nhất năm năm một lần và tại các sự kiện “quan trọng”, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn và có con mới. Ngoài ra, hãy đảm bảo cập nhật thường xuyên những người thụ hưởng và những người ra quyết định tiềm năng.

Thật không may, nhiều người làm việc chăm chỉ để phát triển một kế hoạch, nhưng thậm chí sau vài năm vẫn không cập nhật được thông tin quan trọng. Làm việc với cố vấn tài chính của bạn để đảm bảo kế hoạch di sản của bạn được thực hiện. Nếu không, một kế hoạch di sản tích tụ nhiều bụi trong nhiều năm sẽ là một đống thủ tục giấy tờ tốn kém.