Để thực sự toàn diện, việc lập kế hoạch di sản không chỉ đơn thuần là chuyển tài sản của bạn cho những người thừa kế. Nó cần phải nói về cách bảo vệ nó khi bạn vẫn còn sống.

Để minh họa cho vấn đề này, chúng ta hãy xem xét trường hợp của Sara và Jonah Williams, một cặp vợ chồng giả định đã làm việc hơn 30 năm để xây dựng doanh nghiệp đồ ăn nhanh non trẻ của họ thành một thương hiệu nhượng quyền phát triển mạnh với các cửa hàng trên toàn quốc. Sau đó, họ bị tát bằng một vụ kiện bất ngờ và quá nghiêm trọng, trong đó họ bị kiện hàng triệu đô la.

May mắn thay cho Williamses, họ đã lên kế hoạch cho điều bất ngờ bằng cách kết hợp việc lập kế hoạch bất động sản toàn diện với bảo vệ tài sản. Trong nhiều năm, biện pháp bảo vệ này đã đảm bảo rằng họ phải trả ít thuế nhất mà pháp luật cho phép đồng thời duy trì mức bảo vệ tài sản tối đa có thể trước các vụ kiện tài chính.

Trong môi trường tranh tụng ngày nay, tất cả là nhằm bảo vệ di sản của bạn.

Đừng để bản thân dễ bị tổn thương

Lập kế hoạch di sản toàn diện bao gồm cả cấu trúc quy hoạch di sản thông thường để tối đa hóa số tiền mà một người có thể chuyển qua khi chết, cũng như các cấu trúc bảo vệ tài sản hiệu quả để cách ly tài sản của một người khỏi những vụ kiện kinh hoàng trước khi chết.

Việc lập kế hoạch di sản truyền thống chỉ giải quyết được một nửa vấn đề, đó là chuyển của cải cho những người thừa kế. Nhưng điều thường bị bỏ qua, gây thiệt hại cho khách hàng, là một vụ kiện thảm khốc phát sinh trong suốt cuộc đời của khách hàng khiến họ phải trả giá bằng tất cả hoặc một phần đáng kể tài sản của họ.

Các gia đình giàu có và các chủ doanh nghiệp thành đạt thường là mục tiêu cho các vụ kiện - thường không có giá trị pháp lý - bởi vì nguyên đơn và luật sư của họ biết bị đơn, vào cuối ngày, sẽ giải quyết thay vì tiếp tục bị lôi kéo vào các vụ kiện tụng kéo dài. Nếu không có kế hoạch bảo vệ tài sản phù hợp trước bất kỳ khiếu nại pháp lý nào, tất cả đều có thể bị mất.

Ví dụ, tôi biết về một đối tác trong lĩnh vực phát triển bất động sản, người đã bị đánh một khoản liên doanh 60 triệu đô la và một số phán quyết khi đối tác của anh ta bị xét xử vì đã vi phạm nghĩa vụ ủy thác của anh ta đối với người giao dịch chính của anh ta, mặc dù đối tác thậm chí chưa bao giờ gặp mặt hoặc có bất cứ điều gì để làm với nguyên đơn.

Vấn đề không chỉ dành cho người giàu

Bạn có thể nghĩ rằng kiểu bảo vệ này chỉ dành cho những người giàu có, nhưng ngay cả những người có địa ốc vừa phải hơn cũng có thể hưởng lợi từ hình thức lập kế hoạch này Đó là bởi vì một người có tài sản ròng 10 triệu đô la bị phán quyết vụ kiện 5 triệu đô la vẫn có 5 đô la. còn lại một triệu để sống. Tuy nhiên, một người có tài sản khiêm tốn 3 triệu đô la mà bị kết án 5 triệu đô la thì bị vỡ nợ.

Việc loại bỏ viễn cảnh có thể thu thập được từ phán quyết pháp lý buộc hầu hết các nguyên đơn phải giải quyết sớm và không tốn kém, cho phép những khách hàng muốn giữ lại những gì họ đã làm việc chăm chỉ trong nhiều năm để bảo vệ gia đình của họ. Các cách để thực hiện điều này có thể bao gồm các chiến lược cho phép bạn kiểm soát của cải của bạn nhưng không sở hữu nó , chẳng hạn như:

• Quan hệ đối tác hạn chế
• Công ty trách nhiệm hữu hạn
• Quỹ tín thác bảo vệ tài sản nước ngoài
• Kế hoạch Hưu trí Tư nhân (dành cho cư dân California)

Nếu tài sản của một cá nhân được bảo vệ bằng một trong những phương tiện được mô tả ở trên, thì tài sản của họ sẽ được miễn xét xử.

Một số tự hỏi liệu ra nước ngoài có vi phạm pháp luật hay không. IRS sẽ không in tất cả các biểu mẫu bắt buộc phải nộp khi thực hiện phương pháp lập kế hoạch này nếu việc ra nước ngoài là một tội ác. Mục tiêu của việc bảo vệ tài sản là loại bỏ động cơ kinh tế cho các chủ nợ mới để theo đuổi các tài sản được tin tưởng một cách an toàn.

Quay trở lại trường hợp của gia đình Williams, vì kế hoạch di sản toàn diện của họ bao gồm các chiến lược đã được chứng minh cũng bảo vệ tài sản của họ khỏi các yêu cầu trách nhiệm pháp lý trong tương lai, họ có thể thương lượng một dàn xếp rất thuận lợi với nguyên đơn, vì triển vọng thu hồi vượt quá số tiền đã giải quyết khá suy đoán.

Làm việc với một chuyên gia chuyên về cả việc giảm thuế tử vong và thiết lập bảo vệ "tường lửa" để ngăn chặn các vụ kiện thảm khốc và khuyến khích các khu định cư sớm có thể tạo ra cấu trúc quy hoạch bất động sản mạnh mẽ hơn, ngăn cản các vụ kiện phù phiếm và các đương sự cơ hội khác.