Năm mới là năm mới, nhưng bạn vẫn chưa đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào. Nó đã là một thói quen với bạn. Bạn thông minh, hiểu biết và bạn chú ý đến tất cả các lời khuyên tài chính cá nhân. Bạn đang đọc Kiplinger’s. Rõ ràng là bạn đang tham gia nhiều hơn so với những con gấu bình thường.
Bạn đã có cái này, phải không? Vâng, có thể. Có khả năng bạn đang để tiền trên bàn. Khi năm mới bắt đầu và bạn xem xét tình hình tài chính và mục tiêu của mình, bạn có đang bỏ qua một nơi rõ ràng mà bạn dành phần lớn thời gian của mình không? Nơi làm việc của bạn.
Chủ nhân của bạn có thể cung cấp một loạt các lợi ích và đặc quyền mà bạn thậm chí có thể không biết đơn giản vì chúng có thể không được quảng cáo rõ ràng. Ngoài ra, luật thuế mới đã tạo ra - cũng như bảo tồn - các cơ hội để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn.
Trong khi chúng ta có xu hướng tập trung vào việc vượt lên trong công việc và tăng thu nhập của mình, chúng ta thường quên một trong những quy tắc cơ bản của việc tạo ra của cải:Mỗi đô la tiết kiệm được là một đô la kiếm được.
Chắc chắn, bạn có thể biết rằng công ty của bạn có khoản đóng góp 401 (k) phù hợp. Ngoài ra, mỗi đô la trước thuế mà công ty của bạn cho phép bạn trích ra sẽ giúp bạn tiết kiệm 20 xu tiền thuế nếu bạn có mức thuế hiệu dụng 20% (nhân tiện, nếu bạn làm vậy!). Bạn cũng có thể biết rằng kỳ nhập học mở hàng năm mang lại cho bạn cơ hội mua thêm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật và các quyền lợi bảo vệ khác.
Tuy nhiên, bạn có thể làm thêm một số việc để cải thiện tình hình tài chính của mình trong năm tới. Dưới đây là một số lợi ích / đặc quyền tại nơi làm việc mà bạn có thể tận dụng ngay bây giờ:
Mặc dù tiết kiệm cho hưu trí chắc chắn là một ưu tiên quan trọng, nhưng nhiều người trong chúng ta không lường trước được đầy đủ các chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng cao và thường xuyên hơn. Nếu bạn đăng ký một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, bạn có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), tài khoản này có thể giúp bạn quản lý những chi phí đó mà không phải tiêu hết khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu. Người sử dụng lao động không kiểm soát việc bạn có thể đóng góp vào một tài khoản hay không, chỉ cần cung cấp một chương trình sức khỏe có cung cấp một tài khoản hay không. Và ngày càng có nhiều nhà tuyển dụng lựa chọn phương án này. Một số công ty thậm chí còn cung cấp một khoản đóng góp cho người sử dụng lao động.
Yêu cầu chính để có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe là được đăng ký vào một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, mặc dù có một số lưu ý. Ví dụ:bạn cũng có thể không được đăng ký vào một chương trình sức khỏe được khấu trừ không cao, Medicare hoặc Tricare, hoặc cư trú bên ngoài Hoa Kỳ
HSA của bạn cho phép bạn hưởng lợi từ ba lần giảm thuế duy nhất:khoản đóng góp được khấu trừ thuế, thu nhập miễn thuế và rút tiền miễn thuế nếu thanh toán cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn. Do đó, hãy cân nhắc thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe năm 2018 bằng tiền túi và để tài khoản HSA của bạn tăng lên cho những năm nghỉ hưu của bạn. Khoản đóng góp HSA tối đa trong năm 2018 là $ 3,450 nếu bạn chỉ tự trang trải (tăng $ 50 so với năm 2017) và $ 6,900 nếu bạn cũng chi trả cho người phụ thuộc trong phạm vi bảo hiểm y tế của mình (tăng $ 150 so với mức tối đa năm 2017). Và nếu bạn đủ 55 tuổi trở lên vào năm 2018, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la cho HSA của mình.
Nếu kế hoạch của nhà tuyển dụng cung cấp cho bạn tùy chọn Roth 401 (k), thì đây có thể là lựa chọn thay thế tốt hơn dựa trên mức thuế suất thấp hơn có hiệu lực vào năm 2018. Đó là bởi vì không giống như 401 (k) truyền thống - được tài trợ bằng các khoản đóng góp trước thuế và bạn phải trả thuế cho tất cả các lần rút tiền trong tương lai - với tài khoản Roth, bạn trả tiền thuế trước, tài khoản phát triển miễn thuế và các khoản rút tiền thường được miễn thuế sau 59 tuổi rưỡi, miễn là tài khoản đã được mở ít nhất năm năm. Ngoài ra, với Roths, không có phân phối tối thiểu bắt buộc nào có hiệu lực ở tuổi 70 ½, không giống như 401 (k) s truyền thống. Nếu bây giờ bạn đang ở trong khung thuế cận biên thấp hơn, bạn có thể có nhiều thu nhập tùy ý hơn để đưa vào Roth 401 (k). Ngoài ra, giới hạn tiết kiệm 401 (k) đã tăng vào năm 2018 từ 18.000 đô la lên 18.500 đô la (và đối với những người từ 50 tuổi trở lên, giới hạn đã tăng lên 24.500 đô la), vì vậy nếu bạn có đủ khả năng, giờ đây bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu bằng thuế -cách bất lợi.
Nhiều công ty cung cấp trợ cấp chi phí giao thông công cộng, hoặc cho phép bạn thanh toán bằng đô la trước thuế. Những lợi ích này có thể áp dụng cho bãi đậu xe, vé tàu và thậm chí phí cầu đường và nhiên liệu trong một số trường hợp. Theo luật thuế mới, các khoản trợ cấp mà các công ty cung cấp cho nhân viên không còn được khấu trừ cho các công ty, và do đó, một số khoản trợ cấp có thể bị thay đổi hoặc loại bỏ vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp những lợi ích này vào năm 2018, hãy tận dụng lợi thế vì chúng có thể tiết kiệm đáng kể khoản tiền mà bạn có thể đang chi cho chi phí đi lại.
Lần cuối cùng bạn kiểm tra xem công ty nào mà người sử dụng lao động của bạn hợp tác để cung cấp các khoản tiết kiệm và chiết khấu cho nhân viên là khi nào? Nhà cung cấp điện thoại di động mới của bạn có trong danh sách không? Những khoản giảm giá này thực sự có thể cộng dồn cho mọi thứ, từ phần mềm đến ô tô và rất đáng để thử.
Tất nhiên, lợi ích sẽ khác nhau giữa các công ty, nhưng, rất có thể, có ít nhất một vài ưu đãi mà công ty của bạn cung cấp chưa được nhiều người biết đến. Vì vậy, hãy điều tra, hỏi và nâng cao số tiền tiết kiệm của bạn và vui lòng tham khảo ý kiến của các cố vấn thuế và pháp lý về hoàn cảnh cá nhân của bạn.