Sự biến động, nhân vật phản diện cũ đó, lại xuất hiện, khiến các nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán rơi vào tình thế khó khăn.

Điều tưởng như là một đường hầm vô tận của tình yêu đã biến thành một cuộc vui chơi vào tháng 2, với chỉ số Dow đánh dấu mức giảm điểm lớn nhất trong một ngày vào ngày 5 tháng 2 - giảm gần 1.600 điểm trước khi phục hồi phần nào để đóng cửa xuống 1.175.

Chuyện gì đã xảy ra thế? Không ai biết chắc. Dựa trên các chỉ số chính (việc làm, lạm phát, hoạt động của người tiêu dùng và nhà đầu tư), mọi thứ dường như vẫn diễn ra tốt đẹp. Nhưng thị trường thì không thể đoán trước được.

Tất nhiên, các chuyên gia có rất nhiều lý thuyết, cùng với những ý tưởng về những gì nhà đầu tư nên làm tiếp theo. Sau cùng, nhiệm vụ của họ là khiến bạn lắng nghe và sau đó nói (hoặc tweet) với người khác về những gì bạn đã nghe họ nói. Họ đang bán tin tức - và chính họ. Nhưng trừ khi bạn là một nhà giao dịch hàng ngày, các mưu đồ ngắn hạn của thị trường thực sự sẽ không ảnh hưởng nhiều đến những gì bạn làm với khoản tiết kiệm hưu trí của mình.

Nếu danh mục đầu tư của bạn được thiết lập để phù hợp với vị trí của bạn trong cuộc sống và con người bạn là một nhà đầu tư, bạn có thể tránh được sự thất vọng và chuyển hướng kênh. (Tôi biết.) Hoặc bạn có thể xem, nếu bạn muốn, biết rằng bạn sẽ không trải qua bất kỳ bất ngờ lớn nào.

Làm thế nào bạn có thể đưa danh mục đầu tư của mình đến nơi đó và có khả năng tránh được một cuộc hành trình trắng tay khác?

1. Loại bỏ sự cuồng loạn với một thiết kế chủ động

Đa dạng hóa là chìa khóa và điều đó có nghĩa là phân bổ tiền của bạn trên nhiều loại và danh mục tài sản - không chỉ hai hoặc ba hoặc thậm chí năm. Đảm bảo rằng các quỹ tương hỗ của bạn không được đầu tư vào cùng một loại cổ phiếu. (Chồng chéo là một trong những vấn đề phổ biến nhất mà chúng tôi nhận thấy.) Và hãy nghĩ xa hơn cổ phiếu và trái phiếu:Hãy xem xét bao gồm các tùy chọn khác, chẳng hạn như chứng khoán có thu nhập cố định, bất động sản, hàng hóa, quỹ phòng hộ hoặc đồ sưu tầm có thể giao dịch như tiền xu.

Các tài sản không tương quan có thể ổn định danh mục đầu tư của bạn. Khi các điều kiện thị trường thay đổi, sự gia tăng của một loại tài sản có thể giúp bù đắp cho sự sụt giảm của một loại tài sản khác.

2. Biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Ngành công nghiệp tài chính có xu hướng gắn nhãn các nhà đầu tư là bảo thủ, ôn hòa hoặc hiếu chiến. Nhưng qua nhiều năm, chúng tôi đã học được rằng những thuật ngữ đó có ý nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau - bao gồm cả các chuyên gia tài chính sử dụng chúng. Giờ đây, có các chương trình phần mềm, chẳng hạn như Riskalyze, có thể xác định chính xác hơn mức độ thoải mái của bạn nằm ở đâu - cảm nhận của bạn về các kết quả nhất định so với ngẫu nhiên - và xác định danh mục đầu tư của bạn trông như thế nào để phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của cá nhân bạn.

Chúng tôi cũng có thể nhấn mạnh kiểm tra danh mục đầu tư hiện tại hoặc đề xuất của bạn để xem nó sẽ tồn tại như thế nào trong một số trường hợp nhất định - chẳng hạn như sự cố vào năm 2000 hoặc 2008. Đó là nhược điểm thay đổi cuộc sống. Biết những gì sẽ xảy ra có thể giúp bạn không đưa ra các quyết định theo cảm tính khi thị trường (và các chuyên gia) bắt đầu trở nên đáng sợ.

3. Có mục đích cho các khoản đầu tư của bạn

Thông thường, các nhà đầu tư kết thúc với một sản phẩm hoặc chiến lược đóng gói sẵn và họ không biết nó dùng để làm gì. Họ không biết đó là thu nhập hay theo hướng tăng trưởng hay là một phần của kế hoạch dài hạn hay ngắn hạn. Đó chỉ là điều mà một cố vấn - hoặc anh rể hoặc đồng nghiệp - nói với họ rằng họ nên làm. Nhưng điều quan trọng là phải thông báo cho bản thân về những gì bạn có trong danh mục đầu tư và lý do bạn có nó. Đặc biệt nếu bạn sắp hoặc sắp nghỉ hưu, bạn nên tránh xa ý nghĩ rằng đó là tất cả về tỷ suất sinh lợi và chuyển sự chú ý vào việc bảo vệ ổ trứng của bạn trong thời gian dài.

Nếu danh mục đầu tư của bạn được thiết kế và triển khai dành riêng cho bạn - và phù hợp với tình hình tài chính, nhu cầu và tính cách của bạn - thì bạn sẽ có thể vượt qua sự thăng trầm của thị trường mà không để cảm xúc lấn át bạn. Mọi khoản đầu tư đều có một số rủi ro, nhưng bạn có thể cải thiện cơ hội thành công - và mức độ thoải mái hàng ngày - bằng một kế hoạch cá nhân, vững chắc.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Heise Advisory Group không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật, thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. AW05183324