Nếu bạn đang mua một ngôi nhà, có lẽ bạn sẽ không muốn một Môi giới bất động sản chỉ cho bạn xem những ngôi nhà được công ty của anh ta liệt kê. Không lâu sau, bạn sẽ tự hỏi:“Còn nơi này có hồ bơi thì sao? Hay cái này với tủ quần áo không cửa ngăn? Đó là điều tôi thực sự muốn. ” Và nếu anh ấy không thể đáp ứng được bạn, bạn sẽ nhanh chóng tìm được người có thể.

Sẽ không thành vấn đề nếu anh ta tốt. Hoặc nếu anh ta làm việc cho một công ty bất động sản nổi tiếng. Bạn muốn anh ấy tìm những ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và phạm vi giá của bạn, đồng thời cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn nhất có thể.

Tôi thường tự hỏi tại sao mọi người không đòi hỏi nhiều về các lựa chọn đầu tư của họ.

Bạn có đang làm việc với Cố vấn ‘Captive’ không?

Tôi hiểu rằng mọi người cảm thấy yên tâm khi họ đi cùng với các nhà môi giới có thương hiệu - những người có quảng cáo truyền hình chất lượng, các tòa nhà cao tầng ở trung tâm thành phố, thậm chí có thể là tên của họ trên sân vận động. Và tôi chắc chắn rằng một số nhà đầu tư chỉ cảm thấy thoải mái hơn tại ngân hàng địa phương của họ hoặc họ thích sự tiện lợi khi sử dụng các dịch vụ tài chính được cung cấp ở đó.

Có thể hầu hết họ thậm chí không biết người mà họ đang làm việc cùng ngân hàng hoặc công ty môi giới lớn được gọi là cố vấn “bị giam cầm” - một chuyên gia tài chính là người đại diện đã đăng ký của công ty mà anh ta làm việc và người thường chỉ có thể giới thiệu các sản phẩm do công ty đó cung cấp hoặc những sản phẩm mà họ cho phép trên nền tảng của họ. Điều đó có nghĩa là những thứ anh ấy gợi ý sẽ phù hợp với nhu cầu của khách hàng, nhưng không nhất thiết là những lựa chọn tốt nhất có thể, bởi vì anh ấy có thể không có quyền truy cập vào giải pháp tốt nhất.

Anh ấy có thể nói với bạn những gì anh ấy bán là cao cấp hơn - nhưng tất nhiên, anh ấy có một chút thành kiến. Việc cấp phép mà một cố vấn bị giam giữ hoạt động theo không yêu cầu tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt hơn , nói rằng cố vấn phải hành động chỉ vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Một cố vấn bị giam cầm có thể có ý định tốt - nhưng anh ta cũng có những hạn chế. Nếu anh ấy không thể cho bạn những gì bạn muốn, anh ấy sẽ cho bạn những gì anh ấy có. Sau tất cả, anh ấy vẫn phải kiếm sống.

Con đường tốt hơn để đi

Đó là lý do tại sao một sự thay đổi lớn đang diễn ra trong ngành đối với các hoạt động tư vấn thực sự độc lập.

Cố vấn độc lập cung cấp các sản phẩm đầu tư từ một số công ty. Họ không nhận được tiền thưởng hoặc một văn phòng ở góc dựa trên hạn ngạch chia sẻ doanh thu. Và họ không giới hạn các đề xuất của mình hoặc đề xuất các chiến lược dựa trên danh sách các sản phẩm do sếp của họ xây dựng; họ xem xét mọi thứ có sẵn để xác định sự phù hợp nhất cho khách hàng. Đó là nơi đặt lòng trung thành của họ.

Tôi biết có thể khó phân biệt được sự khác biệt giữa các loại hình công ty này và các cố vấn của họ. Nó luôn như vậy - và mớ hỗn độn các chữ cái mà chúng tôi đặt sau tên của mình (CFP, CFA, CFS, v.v.) không có nhiều ý nghĩa đối với bất kỳ ai ngoài ngành. Nó cũng không cho bạn biết liệu bạn có đang làm việc với một cố vấn độc lập, người luôn quan tâm đến lợi ích của bạn hay không.

Thật không may, việc thúc đẩy các tuyên bố công bố thông tin tốt hơn và để làm cho nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng trở thành một tiêu chuẩn ngành, thật không may, lại càng làm rối ren hơn. Các công ty sử dụng từ “độc lập” trong tên của họ hoặc trên các tài liệu tiếp thị của họ không phải lúc nào cũng hoàn toàn khép kín. Trong nhiều trường hợp, chúng là hoạt động “độc lập” của một công ty khác. Hãy nghĩ về điều đó giống như sở hữu một cửa hàng nhượng quyền của McDonald’s:Bạn vẫn phải bán bánh mì kẹp thịt ngay cả khi khách hàng của bạn muốn sushi; tuy nhiên, bạn là một đơn vị nhượng quyền “độc lập”.

Tất nhiên, điều quan trọng nhất là tìm một cố vấn mà bạn tin tưởng. Một số yếu tố quan trọng cần ghi nhớ:

• Bạn có cảm thấy tự tin rằng anh ấy đang tìm kiếm những lợi ích tốt nhất của bạn không?
• Anh ấy có đam mê công việc không?
• Anh ấy có kiên trì không?
• Bạn có hòa đồng không?
• Anh ấy có trả lời điện thoại và email của bạn không?

Câu hỏi bạn luôn muốn hỏi:Tại sao

Tuy nhiên, cố vấn của bạn cũng phải có khả năng giải thích tại sao anh ấy đã chọn một quỹ hoặc chiến lược cụ thể và liệu có một khoản hoa hồng liên quan hoặc một số động lực khác cho sự lựa chọn đó hay không.

Mở báo cáo của bạn và xem qua dòng cuối cùng. Đọc bản in đẹp về tiết lộ. Hỏi cố vấn của bạn có giấy phép gì và liệu anh ta và / hoặc công ty có phải là Nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký độc lập hay không , đã đăng ký với Ủy ban Chứng khoán hoặc Giao dịch (SEC) hoặc các cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang.

Việc tìm kiếm các sản phẩm và chiến lược phù hợp để xây dựng tổ trứng rõ ràng là rất quan trọng đối với sự thành công về mặt tài chính của bạn. Nhưng việc thuê đúng người để giúp bạn đưa ra những quyết định đó - với nhiều lựa chọn nhất và ít xung đột nhất - là điều quan trọng nhất.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.