Trước khi thiên tai ập đến, thường có những dấu hiệu cảnh báo bạn không nên bỏ qua. Chúng tôi đã thấy giá trị của việc chuẩn bị vào năm ngoái trong sự tàn phá của Bão Harvey và Bão Irma.

Mọi người đã làm việc để bảo vệ ngôi nhà và gia đình của họ, cho dù đó là lắp đặt cửa chớp chống bão hay tích trữ vật tư. Trong một số trường hợp, sau khi làm mọi cách để giảm thiểu thiệt hại có thể xảy ra, chiến lược hợp lý và an toàn là đứng dậy, rời khỏi khu vực và sau đó đánh giá tình hình khi cơn bão đã đi qua.

Chúng tôi có thể rút ra một số điểm tương đồng với cách quản lý các khoản đầu tư của bạn khi nghỉ hưu.

Thị trường gấu tiếp theo của Phố Wall có thể sẽ giống như một cơn bão. Nó đang di chuyển chậm. Nó có thể theo dõi được. Nó có những đặc điểm có thể được xác định rõ ràng. Chúng tôi không nhất thiết biết khi nào nó sẽ xảy ra, nhưng chúng tôi có thể dựa vào lịch sử để cung cấp một số manh mối và dự đoán diễn biến của nó.

Chuẩn bị và giáo dục là tất cả. Đây không giống như một cơn lốc xoáy, nó nhanh chóng xuất hiện và gây ra những thiệt hại khôn lường. Chúng ta không chỉ biết rằng các cơn bão đang đến, chúng ta thực sự có đủ thời gian để gọi tên chúng! Chúng tôi có thể đưa ra dự đoán hợp lý về thời điểm chúng có thể tấn công và loại thiệt hại có thể xảy ra.

Nếu bạn là người về hưu - hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu - điều cần thiết là phải xác định những cơn bão tài chính này và cách bạn nên phản ứng.

Thị trường gấu trong năm 2008 đã tàn phá các nhà đầu tư dễ bị tổn thương, vì vậy, tìm kiếm sự an toàn và bảo vệ là điều hợp lý. Đúng vậy, mặt trời sẽ chiếu sáng trở lại và thật tuyệt vời khi sống trên mặt nước trong thời kỳ thịnh vượng. Nhưng nếu bạn là người đã nghỉ hưu, ưu tiên hàng đầu là bảo vệ bản thân.

Điều gì sẽ xảy ra nếu cơn bão tài chính không ập đến? Điều gì sẽ xảy ra nếu nó rẽ sang một hướng khác và bạn có thể kiếm được một số tiền nghiêm túc bằng cách tiếp tục tích cực? Đó là phỏng đoán thứ hai. Chìa khóa là có một chiến lược hợp lý trong danh mục đầu tư của bạn, giữ kỷ luật và tránh một kịch bản thảm khốc.

Giống như tôi nói với khách hàng của mình, chúng tôi không ở đây để giúp bạn giàu có nhanh chóng. Chúng tôi chỉ muốn đảm bảo rằng bạn không trở nên nghèo nàn! Vậy phải làm gì?

Dưới đây là một số mẹo:

• Tìm kiếm sự bảo vệ . Điều này luôn phải được ưu tiên. Gây hấn một cách không cần thiết có thể gây ra thiệt hại lớn. Vì vậy, bạn phải thực hiện các bước để bảo vệ bản thân, gia đình và những vật có giá trị của bạn. Bằng cách giảm mức độ rủi ro của bạn trên thị trường chứng khoán - hoặc đôi khi hoàn toàn thoát khỏi thị trường chứng khoán trong những tình huống khắc nghiệt - bạn bảo vệ được những điều quan trọng nhất. Thị trường tiền tệ hoặc quỹ trái phiếu ngắn hạn có thể là một lựa chọn tuyệt vời làm bến đỗ tạm thời trong những thời điểm hỗn loạn này.
• Giữ kỷ luật . Có khó để thấy các nhà đầu tư năng nổ hơn kiếm được nhiều tiền hơn khi bạn đang theo hướng thận trọng hơn không? Tất nhiên. Nhưng đừng quên kế hoạch của bạn.
• Làm toán . Hãy xem ví dụ về danh mục đầu tư hàng triệu đô la. Nếu bạn bị lỗ 50%, bạn phải kiếm được 100% trên danh mục đầu tư còn lại chỉ để leo lên mức thậm chí! Loại rủi ro đó có thực sự đáng giá không? Nếu bạn đang rút 4% khi nghỉ hưu, đó là số tiền 40.000 đô la hàng năm trong danh mục đầu tư hàng triệu đô la của bạn. Nếu quả trứng trong tổ của bạn bị cắt làm đôi do rủi ro không đáng có, thì khoản rút tiền 40.000 đô la hàng năm hiện là 8% tổng tài khoản của bạn. Thị trường chứng khoán đã tạo ra lợi nhuận trung bình khoảng 5% trong 17 năm qua. Vì vậy, bây giờ bạn sẽ tiêu cực mỗi năm. Nhiều khả năng là bạn sẽ hết tiền trước khi hết tuổi thọ.
• Xem xét tình huống xấu nhất . Nếu bạn quá năng nổ và thị trường đi xuống phía nam, điều đó ảnh hưởng gì đến lối sống của bạn? Bạn có thể bị buộc phải trở lại làm việc. Bạn có thể phải sống chủ yếu bằng thu nhập An sinh Xã hội. Bạn có thể phải thực hiện một thế chấp ngược lại. Không có phương pháp nào trong số này là giải pháp thay thế tốt và đó là lý do tại sao chúng tôi đưa ra cách tiếp cận phòng thủ, ưu tiên rủi ro cho khách hàng của mình.

Bạn sẽ luôn có những người chấp nhận rủi ro hơn. Họ có thể đối phó bằng tâm lý với mức thua lỗ từ 40% đến 50%. Nhưng điều đó không được khuyến khích đối với bất kỳ ai sắp nghỉ hưu.

Khi thị trường tốt, có rất nhiều người nhiệt tình và quan tâm đến việc chấp nhận rủi ro. Nhưng khi thị trường chuyển biến xấu, bạn nghe thấy mọi người nói, “Tôi không biết mọi chuyện sẽ diễn ra như thế này. Tôi không nghĩ nó có thể tệ đến thế này. " Đừng để đó là bạn.

Bạn đã nỗ lực rất nhiều trong hơn 30 hoặc 40 năm để tích lũy trứng làm tổ của mình. Bây giờ là việc giữ cho nó hoạt động hiệu quả, vì vậy bạn có thể duy trì thu nhập cần thiết cho phần còn lại của cuộc sống và cuộc sống của vợ chồng bạn. Bạn không nên chấp nhận rủi ro ngu ngốc, bởi vì thị trường gấu tiếp theo có thể là một trong những thị trường gấu lớn nhất mà chúng tôi từng thấy.

Đôi khi, điều này có nghĩa là không nhận được lợi nhuận tối đa từ thị trường chứng khoán. Điều đó không sao, miễn là bạn đạt được mục tiêu của mình. Nó không phải là để đến đích của bạn nhanh nhất. Đó là về việc đến đó an toàn và đúng giờ.

Có những yếu tố để xem ngay bây giờ. Chúng tôi đang mở rộng ranh giới của những gì trong lịch sử được coi là giá cổ phiếu hợp lý so với lợi nhuận và thu nhập cơ bản. Khi bạn nhìn thấy một dấu hiệu như vậy, nó giống như gió đang thổi. Nó sẽ thu hút sự chú ý của bạn.

Chúng tôi đã may mắn có được mức lãi suất thấp trong lịch sử. Nhưng khi lãi suất tăng, tăng trưởng kinh tế có thể chậm lại, và thị trường chứng khoán thường đi theo xu hướng đó. Suy thoái hầu như luôn đi trước hoặc đối tác với thị trường giá xuống.

Khi thấy bão đổ bộ, bạn cần lưu ý. Cũng giống như sự bảo vệ mà bạn rõ ràng phải có cho ngôi nhà của mình trong cơn bão, bạn cần phải bảo vệ danh mục tài chính của mình. Bằng cách thực hiện các bước thận trọng này và làm việc với cố vấn của mình, bạn có thể giúp đảm bảo sự an toàn và bảo mật mà mọi người mong muốn trong những năm nghỉ hưu của họ.

Joey Johnston đã đóng góp cho bài viết này.