Chúng ta đã ở trong kỷ nguyên lãi suất thấp lịch sử trong vài năm, nhưng lãi suất đang bắt đầu tăng.
Hầu hết những người thuộc thế hệ Millennials đều không thể nhớ được thời điểm mà lãi suất không phải là một con số, nhưng thực tế là lãi suất ngày nay thấp một cách bất thường. Tôi dám nói, tỷ giá ngày nay là thứ mà hầu hết mọi người có thể chỉ thấy một hoặc hai lần trong đời.
Khi Fed báo hiệu cam kết tiếp tục tăng lãi suất, không có gì cho biết chúng sẽ thực sự tăng cao đến mức nào. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn là:Thời gian tận dụng lãi suất thấp của bạn có thể sắp kết thúc.
Có một số điều mà Millennials có thể cân nhắc thực hiện trong nỗ lực tận dụng tối đa môi trường lãi suất thấp hiện nay và chuẩn bị cho bản thân để đạt được thành công về tài chính trong tương lai.
Theo Ellie Mae Millennial Tracker, độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu là 30,1. Nếu bạn là Millennial, người không chắc có nên nhảy vọt lên sở hữu nhà hay không và có đủ khả năng để mua hay không, thì bây giờ là lúc để nghiêm túc về điều đó.
Ngay cả khi bạn chưa tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình, vẫn có những lợi thế khi mua một ngôi nhà hoặc căn hộ đầu tiên trong vòng 12 đến 18 tháng tới, đơn giản vì bạn có thể chốt lãi suất thế chấp thấp hơn.
Lãi suất thế chấp hiện đang dao động quanh 4,5%. Hãy so sánh tỷ lệ đó với tỷ lệ thế chấp cao nhất trong lịch sử tương đối gần đây, là năm 1981:18,45%. Hỏi cha mẹ và các thành viên lớn tuổi hơn trong gia đình bạn về tỷ lệ thế chấp khi họ mua những ngôi nhà đầu tiên và chuẩn bị ngạc nhiên.
Giả sử bạn đang nghĩ đến việc mua một căn nhà với giá 200.000 đô la ngày hôm nay với lãi suất 4,5%. Khoản thanh toán thế chấp của bạn (chỉ gốc và lãi) sẽ là $ 1,013 mỗi tháng giả sử thế chấp 30 năm. Nhưng nếu bạn quyết định chờ đợi, vào thời điểm cuối cùng bạn đã sẵn sàng mua, hãy nói rằng tỷ lệ đã tăng lên đến 7%. Cùng một ngôi nhà 200.000 đô la đó, bây giờ bạn sẽ tiêu tốn 1.331 đô la mỗi tháng.
Có hai mục đích để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn.
Thứ nhất, nhiều sinh viên có nhiều khoản vay và thanh toán nhiều lần. Nếu bạn tái cấp vốn, bạn có khả năng hợp nhất các khoản vay khác nhau của mình với một tỷ lệ duy nhất. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể bỏ bớt số năm kể từ vòng đời của khoản vay.
Thứ hai, tái cấp vốn có thể giúp bạn đạt được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tùy thuộc vào thời điểm bạn tốt nghiệp, tỷ lệ bạn được cung cấp có thể cao hơn tỷ lệ bây giờ. Không bao giờ đau khi xem xét các tỷ lệ đó và xem liệu bạn có thể giảm số tiền lãi phải trả hay không.
Một điều cần lưu ý khi tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên là có một số biện pháp bảo vệ nhất định đối với khoản nợ vay dành cho sinh viên của chính phủ trong trường hợp thu nhập của bạn không đủ cao để trả nợ hoặc nếu bạn mất việc làm. Các biện pháp bảo vệ này tiếp tục thay đổi theo thời gian nhưng chúng thường tồn tại đối với các khoản vay sinh viên của chính phủ, không phải các khoản vay sinh viên tư nhân. Mặc dù việc tái cấp vốn và hợp nhất các khoản cho vay sinh viên của bạn có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng nó cũng có thể khiến bạn không đủ điều kiện khỏi một số biện pháp bảo vệ nhất định.
Trong môi trường lãi suất thấp, chi phí đi vay của mọi người thấp hơn - kể cả các công ty.
Khi một công ty có chi phí đi vay thấp, về mặt lý thuyết, công ty đó có thể phát triển với tốc độ nhanh hơn và dễ dàng hơn. Đối với các nhà đầu tư, điều đó có nghĩa là giá cổ phiếu của công ty có thể tăng.
Giá cổ phiếu của công ty không chỉ có thể tăng nhanh chóng, mà công ty có thể trả cổ tức cao hơn cho các cổ đông vì bảng cân đối kế toán của công ty lành mạnh hơn.
Nếu bạn sắp đăng ký vào kế hoạch 401 (k) của công ty mình lần đầu tiên và không chắc chắn về cách phân bổ danh mục đầu tư của mình, điều đó có thể có ý nghĩa đối với cổ phiếu quá tải. Đầu tiên, với tư cách là một Millennial, bạn có thể có lợi về thời gian ở bên cạnh mình, vì bạn không có khả năng nghỉ hưu trong vài năm tới và có thể chịu được rủi ro tương đối liên quan đến cổ phiếu.
Nói chung, sẽ hợp lý khi nhìn vào các công ty trong lĩnh vực tăng trưởng, vì đó là những công ty sẽ có xu hướng vay tiền nhiều nhất để tài trợ cho các kế hoạch mở rộng của họ. Nói như vậy, trong môi trường lãi suất thấp, ngay cả những công ty không cần vay cũng có thể làm như vậy vì chi phí đi vay quá thấp. Điều này cung cấp thêm tính linh hoạt cho các công ty và tiềm năng lớn hơn cho các nhà đầu tư để trải nghiệm sự phát triển.
Một đề cập đáng chú ý trong danh sách này là hãy gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và xem liệu bạn có thể thương lượng hoặc chốt tỷ giá tốt hơn hay không.
Bất kể tình trạng tài chính và kế hoạch tương lai của bạn như thế nào, vẫn có những cách để tận dụng mức lãi suất thấp của ngày hôm nay. Hãy nhớ rằng chúng ta khó có thể sớm thấy lại tỷ lệ thấp trong lịch sử như vậy - hoặc có thể sẽ lặp lại trong cuộc đời của chúng ta - vì vậy những quyết định bạn đưa ra bây giờ có thể tác động tích cực đến các mục tiêu dài hạn của bạn.
Tài liệu được trình bày trong bài viết này có tính chất chung và không cấu thành việc PNC cung cấp lời khuyên về đầu tư, pháp lý, thuế hoặc kế toán cho bất kỳ người nào, hoặc khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ chứng khoán nào hoặc áp dụng bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Ý kiến bày tỏ có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Thông tin được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy. Thông tin như vậy không được đảm bảo về độ chính xác của nó. Bạn nên tìm lời khuyên của một chuyên gia đầu tư để điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình.
Chứng k . Chứng khoán liên quan đến rủi ro đầu tư, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc.
Tìm hiểu thêm tại www.pnc.com.