Đó là thời điểm trong năm:Kỳ nghỉ hè dường như là một ký ức xa xăm, tiết trời mùa thu đang bén rễ và mùa tuyển sinh đã đến. Điều đó có nghĩa là đã đến lúc bạn lựa chọn các phúc lợi hàng năm.
Với rất nhiều nhu cầu cạnh tranh về thời gian của bạn, bạn có thể bị cám dỗ để gắn bó với những lựa chọn mà bạn đã đưa ra vào năm ngoái. Trên thực tế, hơn một nửa số nhân viên cho biết họ dành ít hơn một giờ để xem xét thông tin phúc lợi của họ mỗi năm - về thời gian cắt tóc.
“Tài chính tốt” có nghĩa là đưa ra những lựa chọn chu đáo về chi phí hàng ngày của bạn, đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng - và bảo vệ bản thân trước những rủi ro tài chính quan trọng. Trong số ba, bảo vệ thường bị bỏ qua nhất. Tuy nhiên, khi phải đối mặt với một sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như tàn tật, bệnh hiểm nghèo, tai nạn hoặc người thân qua đời, bạn rất dễ bỏ qua các hóa đơn hàng tháng và sử dụng tài khoản hưu trí của mình để lấy tiền khẩn cấp.
Dành thời gian để cân nhắc xem các dịch vụ hiện tại của bạn có còn đáp ứng được nhu cầu tài chính cá nhân của bạn trong thời gian đăng ký học không là một cơ hội quan trọng để cải thiện tình trạng tài chính của bạn.
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến mà bạn nên tự hỏi trong quá trình đăng ký mở.
Nếu câu trả lời của bạn là dưới sáu tháng, bạn không đơn độc. Theo một nghiên cứu của Prudential, khoảng 2/3 (65%) nhân viên nói rằng họ không thể trang trải chi phí trong sáu tháng nếu thu nhập bị mất. Gần một nửa (49%) cảm thấy rất hoặc phần nào không được chuẩn bị để tài trợ chi phí nếu tình trạng khuyết tật xảy ra.
Theo nghiên cứu của LIMRA báo cáo vào năm 2018. Ít hơn 2/3 người lao động có thể xác định chính xác bảo hiểm tàn tật là gì (Trả lời:Đây là bảo hiểm thay thế thu nhập bị mất nếu một người không thể làm việc do khuyết tật.) Ít hơn một nửa (43% ) thừa nhận rằng bảo hiểm thương tật ngắn hạn thường cung cấp các chế độ nghỉ có lương sau khi sinh con thông thường - mặc dù đây là một sự cố thường xảy ra.
Những người khác đánh giá thấp nguy cơ bị tàn tật - cho rằng nó “sẽ không bao giờ xảy ra với tôi”. Chỉ 23% nhân viên nhận ra rằng một người lao động 20 tuổi có 1/4 nguy cơ bị tàn tật trước khi họ nghỉ hưu.
Khi suy nghĩ về mức bảo hiểm nào phù hợp với tình huống của bạn, hãy nhớ rằng thu nhập từ bảo hiểm tàn tật thường phải chịu thuế khi chủ lao động trả phí bảo hiểm, vì vậy bạn có thể cần mức bảo hiểm cao hơn để nhận được số tiền sau thuế mà bạn cần.
Quyền lợi tử vong từ bảo hiểm nhân thọ có thể hoạt động như một mạng lưới an toàn giúp người thụ hưởng đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của họ sau khi người thân mất đi. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là bảo hiểm cho khoản lương bị mất - mà còn là đảm bảo gia đình bạn tiếp tục được chăm sóc theo những cách khác, bao gồm chăm sóc, nấu ăn, dọn dẹp nhà cửa và cung cấp phương tiện đi lại cho các thành viên trong gia đình.
Nhiều nhân viên đánh giá thấp số lượng bảo hiểm nhân thọ mà họ cần. Bốn mươi phần trăm tin rằng số tiền bằng 3 lần mức lương của họ (hoặc ít hơn) là đủ, so với mức lương 7-10 lần theo khuyến nghị của ngành. Khi quyết định mức độ bảo hiểm bạn cần, hãy cân nhắc giá trị của tất cả những gì bạn làm, đặc biệt nếu bạn có con nhỏ. Hãy nhớ rằng chi phí đại học và chăm sóc trẻ em đang tăng nhanh chóng.
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các công cụ giáo dục, bao gồm máy tính, để giúp bạn quyết định mức bảo hiểm nào phù hợp với hộ gia đình của bạn. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm cho vợ / chồng, hãy cân nhắc xem điều đó có phù hợp với gia đình bạn không.
Người sử dụng lao động đang chuyển trách nhiệm chi trả nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe hơn cho nhân viên bằng cách đưa ra các chính sách với các khoản khấu trừ và đồng thanh toán cao hơn. Kết quả là, hàng triệu người Mỹ báo cáo các vấn đề về thanh toán hóa đơn y tế, trong đó có khoảng 6/10 người được bảo hiểm y tế chi trả tại thời điểm điều trị, theo Kaiser Family Foundation.
Ngày càng có nhiều người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm tai nạn để bổ sung cho quyền lợi bảo hiểm y tế và thương tật hiện có của nhân viên. Các sản phẩm bảo hiểm này có thể cung cấp thêm tiền mặt để giúp trang trải các chi phí tự trả đủ điều kiện về y tế và phi y tế hoặc để bù đắp một phần tiền lương bị mất.
Khi bạn xem xét các nhu cầu của mình, hãy nhớ rằng cứ 3 người Mỹ thì có 1 người bị ung thư trong suốt cuộc đời của họ và CDC báo cáo rằng các phòng cấp cứu đã ghi nhận gần 40 triệu lượt khám liên quan đến chấn thương trong một năm - tức là cứ 8 người Mỹ thì có 1 người. Những sự kiện như thế này có thể khiến bạn và gia đình bạn phải trả tiền túi cao.
Người sử dụng lao động của bạn có thể cung cấp các lợi ích thích hợp có thể giải quyết các nhu cầu bổ sung, chẳng hạn như hoàn trả học phí, kế hoạch trả khoản vay cho sinh viên, bảo hiểm vật nuôi và quyền lợi đi lại.
Nhiều người sử dụng lao động cũng cung cấp các phương tiện tiết kiệm được ưu tiên thuế. Nhân viên ghi danh vào các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao có thể có cơ hội đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). HSA có lợi ích gấp ba lần về thuế:cả đóng góp và thu nhập đều được miễn thuế, cũng như rút tiền để thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn. Hơn nữa, bạn có thể xoay vòng quỹ từ năm này sang năm khác, đầu tư quỹ và thậm chí sử dụng chúng cho các khoản chi tiêu chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn trong thời gian nghỉ hưu.
Mặc dù kế hoạch nghỉ hưu thường tách biệt với mùa tuyển sinh mở, hãy cân nhắc đánh giá lại mức độ đóng góp của bạn cho kế hoạch 401 (k) của bạn. Bất kỳ sự gia tăng nào bạn có thể quản lý đều có thể có tác động có thể đo lường được đối với khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn của bạn.
Hãy coi đăng ký mở như một bữa tiệc tự chọn do nhà tuyển dụng tài trợ, với một loạt lợi ích lành mạnh được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống, giảm căng thẳng tài chính và cải thiện tài chính của bạn.