Nếu bạn mới nghỉ hưu, bạn có thể mắc một số sai lầm. Rốt cuộc, đó là toàn bộ lãnh thổ chưa được khám phá đối với bạn và bạn sẽ phải tìm ra một số điều khi đi.
Nhưng bạn có thể học hỏi được nhiều điều từ kinh nghiệm của những người đi trước bạn — và điều đó đặc biệt quan trọng khi đề cập đến tài chính của bạn. Quá nhiều va vấp và bất ngờ có thể ảnh hưởng đến quả trứng làm tổ khó kiếm của bạn.
Dưới đây là một số lỗi phổ biến cần tránh:
Chúng tôi đã chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc trên thị trường chứng khoán trong gần một thập kỷ — đợt tăng giá dài thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ. Đủ lâu để nhiều người dường như đã quên điều gì đã xảy ra với số tiền tiết kiệm và / hoặc giá trị ròng của họ trong thời kỳ suy thoái năm 2008. Họ đã mất cảnh giác — và điều đó chắc chắn dẫn đến việc chấp nhận rủi ro quá nhiều. Tất cả các thị trường tăng giá thường kết thúc một cách đáng kể. Nếu bạn sắp hoặc sắp nghỉ hưu khi sự điều chỉnh xảy ra, điều đó có thể rất tàn khốc. Chúng ta sẽ thấy một sự điều chỉnh khác của thị trường; chúng tôi chỉ không biết khi nào. Điều quan trọng là gạt cảm xúc của bạn sang một bên — sự háo hức, tham lam, quá tự tin — và điều chỉnh rủi ro của bạn để phù hợp với vị trí của bạn trong cuộc sống.
Mặc dù trái phiếu được coi là ít biến động hơn cổ phiếu, nhưng chúng có những mặt trái - đặc biệt là trong môi trường lãi suất tăng. Lãi suất và giá trái phiếu thường có mối quan hệ nghịch đảo:Khi một bên tăng thì bên kia giảm. Fed đã tăng lãi suất ba lần trong năm 2017 và dự báo sẽ có thêm ba lần tăng nữa trong năm nay. Nếu điều đó xảy ra, nhiều nhà đầu tư sẽ thấy một số khoản lỗ trong danh mục đầu tư trái phiếu của họ. Đó là một lý do nữa để đa dạng hóa. Một số lựa chọn thay thế cho các chiến lược tiền an toàn hơn sẽ được các ngân hàng xem xét chứng chỉ tiền gửi. Với lãi suất tăng, CD đang trở nên hấp dẫn hơn một chút trong 12 tháng qua. Ngoài ra, có một số niên kim chỉ số cố định rất hấp dẫn cũng có thể là một lựa chọn thay thế tuyệt vời cho trái phiếu.
Sẽ thật tuyệt nếu mọi thứ là đen trắng, và chúng ta có thể nói Đầu tư A là tuyệt vời và Đầu tư B là khủng khiếp. Nhưng trong thế giới thực, người ta có thể tốt cho một số người và xấu cho người khác. Ví dụ, niên kim thường được ca ngợi là giải pháp hưu trí hoàn hảo hoặc bị lên án là sản phẩm tài chính tồi tệ nhất mà bạn có thể mua. Trên thực tế, nó phụ thuộc vào loại niên kim bạn đang xem và cách nó phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Điều này đúng với hầu hết các sản phẩm và chiến lược:Không có một kích thước phù hợp với tất cả.
Theo Khảo sát Chi phí Chăm sóc Năm 2017 của Genworth, người Mỹ trung bình đánh giá thấp chi phí chăm sóc dài hạn tại nhà (lựa chọn dài hạn phổ biến nhất) gần 50%. Ngay cả những người biết về chi phí thường chuyển qua mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn — vì nó đắt hoặc khó mua, hoặc vì họ không thích ý tưởng rằng nếu họ không sử dụng, họ sẽ mất nó và công ty bảo hiểm chiến thắng. Nhưng có nhiều lựa chọn thay thế để hỗ trợ các chi phí liên quan đến việc chăm sóc dài hạn mà người về hưu có thể muốn khám phá. Những lợi ích này thường được thêm vào thông qua một người lái xe, có thể có một khoản chi phí bổ sung. Có một số cung cấp bảo vệ tiền gốc khỏi tổn thất thị trường, nhưng cũng có khả năng mang lại thu nhập lãi cao hơn. Các sản phẩm bảo hiểm này — cũng như các quyền lợi và tính năng — khác nhau giữa các tiểu bang nhưng chắc chắn đáng để thử nếu bạn muốn giúp bảo vệ khoản tiết kiệm của mình.
Bất kể kích thước của quả trứng trong tổ của bạn là bao nhiêu, một khi bạn nghỉ hưu và tiền lương của bạn ngừng lại, hầu như luôn có một số lo lắng về việc hết tiền hoặc phải điều chỉnh lối sống. Bằng cách có kế hoạch thu nhập, với các chiến lược tối đa hóa An sinh xã hội phù hợp, bạn và vợ / chồng của bạn có thể xử lý tốt hơn số tiền bạn cần và nguồn tiền đó sẽ đến từ đâu. Bằng cách vạch ra 20, 30 hoặc 40 năm tới, bạn có thể thấy rõ tương lai sẽ như thế nào khi về hưu, và nếu có một thiếu hụt nào đó, bạn sẽ phải thay đổi hoặc tiếp tục làm việc. Hoặc bạn có thể biết rằng bạn đang đi đúng hướng và bạn ổn định về tài chính hơn bạn tưởng.
Con đường đến và vượt qua giai đoạn nghỉ hưu có thể phức tạp và giống như bất kỳ hành trình lần đầu tiên nào, thật tốt nếu có người hướng dẫn. Nhận lời khuyên từ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình có thể giúp giải quyết một số vấn đề, nhưng khi liên quan đến tài chính của bạn, bạn có thể muốn làm việc với một cố vấn tài chính luôn cập nhật các sản phẩm và chiến lược mới nhất. Ngồi xuống với một cố vấn tài chính độc lập, người có kinh nghiệm làm việc với những người về hưu và trước khi nghỉ hưu, và người đặt ưu tiên trong việc lập kế hoạch thu nhập — có thể giúp bạn vượt qua nhiều cạm bẫy và rào cản trên đường đi.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo đảm sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kanani Advisory Group, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký. Chứng khoán được cung cấp thông qua Madison Avenue Securities, LLC (MAS), thành viên FINRA / SIPC. MAS và Kanani Advisory Group không phải là công ty liên kết. Giấy phép CA # 0B34918