Là một cố vấn tài chính, tôi thường xuyên gặp những người tin rằng họ vẫn còn vài năm nữa mới nghỉ hưu. Họ bị sốc khi sau khi xem xét cẩn thận các tài khoản của họ, tôi nói với họ rằng họ có đủ tiền để nghỉ hưu hôm nay . Đó là một đặc ân khi có thể thông báo cho một khách hàng đã dành cả cuộc đời làm việc để đạt được thời điểm này rằng thời điểm đó đã đến. Tôi nói với họ, “Bạn đã làm được. Bạn đã thắng. ”
Tuy nhiên, chỉ vì bạn đã sẵn sàng về mặt tài chính để nghỉ hưu không có nghĩa là bạn đã sẵn sàng về mặt tinh thần. Những người dành cả cuộc đời để tích lũy tài sản cũng đã dành cả cuộc đời để rèn luyện tư duy gắn liền với sự tiết kiệm. Làm thế nào một người đã xây dựng và tiết kiệm trong bốn hoặc năm thập kỷ sẽ thay đổi cách họ xem và sử dụng tài sản của họ?
Đó là một quá trình chuyển đổi khó khăn sang một lối sống và tư duy khác, đồng thời là một quá trình tốn không ít thời gian và nỗ lực để thực hiện đúng cách so với khi người ta tiết kiệm tiền.
Điều chỉnh tinh thần khó khăn nhất đối với những khách hàng đã sẵn sàng nghỉ hưu là từ suy nghĩ xa về tương lai sang nghĩ về bản thân trong hiện tại. Câu hỏi đầu tiên — và có lẽ là quan trọng nhất — để họ tự hỏi mình là:“Bạn luôn muốn làm gì?” Một câu hỏi hay hơn có thể là “Điều gì đã thúc đẩy bạn làm việc chăm chỉ và lâu như vậy?”
Đối với những người không chắc chắn về điều gì tiếp theo sau khi nghỉ hưu, tôi sẽ thảo luận sớm về các lựa chọn và cơ hội trong quá trình lập kế hoạch của họ để giúp khách hàng phát triển tầm nhìn rõ ràng hơn về những gì tiếp theo cho họ. Tôi nhận thấy rằng việc cho khách hàng biết thu nhập của họ đến từ đâu khi nghỉ hưu sẽ hữu ích để mọi người hiểu cách tài trợ cho cuộc sống không còn phải làm việc.
Mặc dù những người mới về hưu có thể đã phải giảm bớt những ham muốn xa xỉ hơn trong nhiều thập kỷ làm việc, nhưng nhiều người sẽ có tầm nhìn rất rõ ràng về lý do tại sao họ lại làm như vậy. Có lẽ để hỗ trợ gia đình họ, trả tiền nhà hoặc tài trợ học phí đại học cho con cái họ.
Chỉ cần nói ra những mục tiêu thiết yếu này và nhận ra rằng hiện tại họ đã hoàn thành chúng có xu hướng nâng cao gánh nặng trách nhiệm, cho phép họ bắt đầu chấp nhận ý tưởng rằng công việc của họ có thể hoàn thành và thiết lập một cuộc sống bên ngoài.
Tất nhiên, giờ đây, quyết định có tiếp tục theo đuổi sự nghiệp của một người hay không có thể khá cá nhân. Tuy nhiên, nếu họ cảm thấy như thể họ muốn nghỉ hưu vào lúc này, đó là một sự thay đổi tư duy khác mà họ sẽ cần thực hiện.
Sau nhiều thập kỷ theo đuổi sự nghiệp, bạn có thể cảm thấy đáng sợ khi phải ngừng làm việc hoàn toàn. Nếu cảm giác này đặc biệt gây khó chịu đối với một người có rất nhiều danh tính từ sự nghiệp của họ, tôi khuyên bạn nên từ từ tách khỏi công việc toàn thời gian. Các cơ hội để kết hợp một phần của bản sắc công việc này có thể là làm việc bán thời gian hoặc tình nguyện.
Một lựa chọn khác là khuyến khích khách hàng chuyển đổi thái độ cân bằng giữa công việc và cuộc sống của họ trước để tập trung nhiều hơn vào sở thích, gia đình hoặc du lịch, điều này giúp họ chấp nhận tích cực hơn về việc nghỉ hưu. Mọi người cần có suy nghĩ rằng cuộc sống không dừng lại khi bạn nghỉ hưu.
Mọi người cũng gặp phải những chuyển đổi tinh thần khác khi họ bước vào tuổi nghỉ hưu — trở thành người tiêu xài hoang phí sau khi luôn cố gắng tiết kiệm thu nhập của mình. Mặc dù một người về hưu không còn nhận được tiền lương từ chủ lao động nữa, nhưng tôi muốn tạo lại phiếu lương cho khách hàng của mình từ những tài sản hiện có. Đó là một chặng đường dài về mặt tâm lý. Dòng thu nhập này cũng nên được chi tiêu.
Đối với những khách hàng quá đặt nặng vấn đề tiết kiệm, tôi ủng hộ họ nên chi tiêu nhiều hơn mức mà họ có thể cảm thấy thoải mái trước đây vì họ đã làm việc chăm chỉ để về hưu. Sau khi ngân sách mới được thiết lập, tôi khuyên họ nên chi tiêu theo phương tiện mới của mình, bởi vì mọi người xứng đáng được hưởng chế độ hưu trí của họ.
Khi khách hàng đã chấp nhận rằng họ không còn cần phải lo lắng về những trách nhiệm thiết yếu mà trước đây đã thúc đẩy họ tiếp tục làm việc, điều quan trọng là họ phải khám phá ra những gì họ muốn có hoặc muốn làm trong tương lai.
Có lẽ sau khi nghỉ hưu, họ luôn muốn có một chiếc ô tô cụ thể, quần áo đẹp hơn, mở rộng ngôi nhà hoặc thậm chí là ngôi nhà thứ hai ở một khu vực đẹp hơn với thời tiết tốt hơn. Đã đến lúc phải thực hiện các kế hoạch này để đảm bảo rằng họ sống cuộc sống hạnh phúc mà họ luôn hình dung cho bản thân và cuộc sống mà họ đã làm việc chăm chỉ.
Quan trọng hơn, khách hàng phải hiểu rằng “công việc” của họ bây giờ là đảm bảo sử dụng thận trọng và thú vị số tiền tích lũy của họ.
Một cố vấn tài chính không có nghĩa là chỉ cung cấp nhiều thông tin cho những khách hàng quan tâm đến việc cải thiện tương lai tài chính của họ. Ở cấp độ sơ đẳng nhất, cố vấn là một con người đang cố gắng giúp những người khác trở nên hạnh phúc và thịnh vượng trên thế giới thông qua hướng dẫn tài chính.
Những người đã nghỉ hưu điều hướng cuộc hành trình này, đặc biệt là những người vượt qua vạch đích được gọi là nghỉ hưu, biết tầm quan trọng của việc nhận được sự giúp đỡ trên đường đi. Bằng cách làm việc với một cố vấn đáng tin cậy, những người về hưu có thể đi chệch hướng từ suy nghĩ "đi không" sang kết nối với những mong muốn và mong muốn sâu sắc nhất của họ.
Bằng cách này, cuối cùng họ có thể bắt đầu sống cuộc sống hưu trí mà họ luôn tưởng tượng.
Jeff Bush là đại diện cố vấn đầu tư và các dịch vụ tư vấn và chứng khoán được cung cấp thông qua USA Financial Securities Corp., Thành viên FINRA / SIPC. www.finra.org Một Cố vấn Đầu tư Đã Đăng ký tại 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Dịch vụ Tài chính Gia đình được Thông báo không liên kết với Chứng khoán Tài chính Hoa Kỳ.