Bất kể tôi gặp bao nhiêu người để lập kế hoạch di sản, chắc chắn chúng ta sẽ nói về cách tránh chứng thực di chúc (phải ra tòa để tiếp cận tài sản khi ai đó qua đời) và cách đảm bảo tài sản của bạn có thể truy cập được nếu bạn mất khả năng lao động. Một cách tương đối đơn giản để đạt được cả hai mục tiêu đó là sở hữu tài sản chung với người khác. Chủ sở hữu chung thường là vợ / chồng hoặc con cái đã trưởng thành.
Tuy nhiên, sở hữu chung có thể có nhiều tác động, không phải tất cả đều tốt.
Việc thiết lập quyền sở hữu chung đối với một tài khoản tài chính là tương đối dễ dàng. Chỉ cần đến ngân hàng với người bạn muốn đứng tên là chủ sở hữu chung và ký một số thủ tục giấy tờ. Việc này rất dễ thực hiện và bạn không phải trả tiền cho luật sư để trợ giúp.
Sau khi được thêm vào, chủ sở hữu chung sẽ trở thành chủ sở hữu hợp pháp của tài sản và cả hai bạn đều có quyền truy cập và kiểm soát tài sản như nhau. Ngoài ra, chủ sở hữu chung thường sẽ nhận tài sản trực tiếp khi bạn qua đời. Đây được gọi là quyền sống sót. Điều tốt hơn nữa là chủ sở hữu chung sẽ có thể quản lý tài khoản nếu bạn trở nên mất khả năng thanh toán hoặc nếu bạn chỉ muốn một số trợ giúp, chẳng hạn như để thanh toán các hóa đơn của mình.
Quyền sở hữu chung có thể giúp có quyền truy cập nếu bạn mất khả năng lao động và tránh chứng thực di chúc nếu bạn chết, nhưng cũng có một số cạm bẫy cần cân nhắc trước khi thêm tên của ai đó vào tài sản.
Nếu chủ sở hữu chung của bạn bị kiện hoặc ly hôn, tài khoản của bạn có thể gặp rủi ro. Vì tên của chủ sở hữu chung có trong tài khoản, bạn có thể phải chứng minh số tiền là của mình. Ngay cả khi đó, có thể không thể cứu tài khoản khỏi chủ nợ.
Nếu các vấn đề về chủ nợ của chủ sở hữu chung là đủ tồi tệ, người đó có thể tuyên bố phá sản để giảm bớt các khoản nợ của họ. Trong tình huống này, bạn có thể phải đối phó với việc một người được ủy thác phá sản cố gắng truy cập vào tài khoản của bạn để trả các khoản nợ.
Đôi khi, hành động trực tiếp của chủ sở hữu chung có thể là nguyên nhân gây ra vấn đề. Chủ sở hữu tài khoản chung có quyền truy cập đầy đủ và không bị kiểm soát vào tài khoản và có thể rút tất cả tài sản khỏi tài khoản bất kỳ lúc nào. Đối với bạn, chủ sở hữu chung đang lấy tài sản của bạn mà không có sự chấp thuận của bạn - hoặc ăn cắp. Tuy nhiên, theo quan điểm của ngân hàng, chủ sở hữu đang thực hiện rút tiền. Vì lý do này, điều cực kỳ quan trọng là bạn phải hoàn toàn tin tưởng bất kỳ ai mà bạn chỉ định là chủ sở hữu chung.
Sở hữu chung cũng có khả năng gây ra các vấn đề khi giải quyết bất động sản. Do sở hữu chung mang theo quyền sống sót nên khi một chủ sở hữu chung chết thì chủ sở hữu chung còn sống nhận ngay tài sản đó. Về cơ bản, tài khoản thuộc về chủ sở hữu chung còn sống.
Nhiều người đặt tên của một đứa trẻ trưởng thành vào tài khoản không phải vì họ muốn một đứa trẻ đó kế thừa tài khoản để loại trừ những đứa trẻ khác, mà vì một đứa trẻ đó sống gần hoặc hữu ích nhất. Loại tình huống này được gọi là sở hữu chung để thuận tiện. Thông thường, nếu việc sắp xếp là để thuận tiện, đứa trẻ có tên trong tài khoản không được kế thừa để loại trừ những đứa trẻ khác. Thay vào đó, tài khoản sẽ chuyển như được mô tả trong ý muốn của bạn.
Tuy nhiên, sau khi bạn ra đi, có thể khó biết (hoặc để chứng minh) ý định của bạn. Chủ sở hữu chung / con có thể nói rằng bạn dự định cô ấy sẽ thừa kế tài khoản cho tất cả sự trợ giúp được cung cấp. Những đứa trẻ khác có thể mong đợi nhận được một phần của tài khoản. Nếu tài khoản đủ lớn, các anh chị em có thể quyết định đấu tranh về nó và mỗi người thuê một luật sư. Ngay cả khi họ không đấu tranh về điều đó, sự oán giận có thể được gieo rắc kéo dài nhiều năm hoặc thậm chí lâu hơn.
Tốt nhất là bạn nên cẩn thận, vì giải pháp tương đối dễ dàng và rẻ tiền của bạn để đưa tên con mình vào tài khoản có thể dẫn đến thù hận trong gia đình và đánh nhau trong nhiều năm tới. Bạn có thể nêu rõ ý định của mình về tài khoản - rằng nó được thành lập chỉ để thuận tiện. Tuy nhiên, hầu hết mọi người không làm như vậy.
Giải pháp cho những vấn đề này là làm việc với luật sư lập kế hoạch di sản có trình độ để lập một kế hoạch di sản nhằm hoàn thành tất cả các mục tiêu của bạn. Các ủy thác có thể hủy ngang có thể là một cách tuyệt vời để tránh chứng thực di chúc. Quỹ tín thác cung cấp cho ai đó quyền truy cập vào tài sản nếu bạn trở nên mất khả năng lao động và sau đó phân chia tài sản một cách công bằng trong một khoản thừa kế. Đúng vậy, việc triển khai ủy thác sẽ tốn kém hơn so với việc đến ngân hàng và thêm tên vào tài khoản. Họ cũng yêu cầu bạn làm việc với một luật sư giỏi.
Hãy xem xét một kế hoạch bất động sản tốt như một khoản đầu tư tốt hoặc một chính sách bảo hiểm - bạn dành thời gian và tiền bạc để thiết lập nó, và cổ tức dưới hình thức tiết kiệm chi phí và hòa thuận gia đình sẽ được gặt hái sau khi bạn mất khả năng lao động hoặc qua đời. Hơn nữa, gia đình bạn sẽ gặt hái được nhiều lợi ích trong nhiều thập kỷ tới.