Với năm mới đến với chúng ta, bạn có thể đã suy nghĩ một chút về danh mục đầu tư và các ưu tiên lập kế hoạch của mình cho năm 2019. Năm dương lịch mới luôn là thời điểm tuyệt vời để lùi lại một bước để suy nghĩ về mục tiêu và thiết lập lại kế hoạch tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.

Một trong những câu thần chú yêu thích của tôi là kết quả tuyệt vời bắt nguồn từ việc đặt ra những câu hỏi tuyệt vời. Đây cũng là một cách hữu ích để suy nghĩ về tài chính của bạn và thường có thể giúp bạn tránh mắc phải những sai lầm tốn kém.

Bắt đầu năm 2019 trước một bước bằng cách hỏi cố vấn tài chính của bạn năm câu hỏi thường bị bỏ qua này để giúp bạn tối ưu hóa tài chính của mình.

1. Tôi phải trả bao nhiêu tiền phí?

Không phải lúc nào cũng dễ dàng xử lý chi phí đầu tư của bạn, nhưng bạn nên biết mình đang phải trả những gì — và việc lấy thông tin đó sẽ dễ dàng như yêu cầu cố vấn giải thích cho bạn. Bạn có biết phí tư vấn hàng năm của bạn là bao nhiêu không? Đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Sau đó, yêu cầu cố vấn của bạn phác thảo bất kỳ điều gì khác mà bạn có thể phải trả, chẳng hạn như phí quỹ, phí tài khoản và phí giao dịch. Mặc dù các chi phí như chi phí hoạt động trên ETF hoặc quỹ tương hỗ thường không thể tránh khỏi, nhưng một số sản phẩm có phí cao hơn các sản phẩm khác và điều quan trọng là phải theo dõi xem chúng ảnh hưởng như thế nào đến lợi nhuận của bạn.

2. Tôi nên tận dụng những tài khoản tiết kiệm do người sử dụng lao động tài trợ và những lợi ích tài chính nào?

Dành thời gian để đảm bảo bạn đang tận dụng tối đa mọi kế hoạch nghỉ hưu, tài khoản tiết kiệm hoặc các lợi ích tài chính khác do chủ lao động tài trợ dành cho bạn. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn xác định xem 401 (k) của bạn phù hợp như thế nào với kế hoạch nghỉ hưu rộng lớn hơn của bạn, cũng như cách tốt nhất để tận dụng các kế hoạch tài chính khác mà chủ của bạn có thể đưa ra, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm y tế (tài khoản chi tiêu linh hoạt hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe) hoặc kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên. Hãy nhớ rằng nếu chủ lao động của bạn đưa ra mức đóng góp phù hợp với 401 (k) của bạn, thì thông thường bạn nên tận dụng toàn bộ kết quả phù hợp. Lợi ích bổ sung của bất kỳ số tiền nào do chủ lao động của bạn đóng góp là số tiền đó không được tính vào giới hạn IRS hàng năm mà bạn có thể tự đóng góp để đạt tối đa 401 (k) của mình, nghĩa là bạn có thể tích lũy nhiều hơn cho thời gian nghỉ hưu của mình.

3. Các luật thuế mới (tương đối) tác động đến tôi như thế nào?

Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm được thông qua vào cuối năm 2017 lần đầu tiên có hiệu lực vào mùa thuế năm ngoái, nhưng rất có thể bạn vẫn đang điều chỉnh các thay đổi, vì vậy bạn nên xem xét kỹ lưỡng cách chúng ảnh hưởng đến bạn vào đầu năm. Một số khác biệt đáng chú ý cần lưu ý là hầu hết các khung thuế đều thấp hơn, tín dụng thuế trẻ em tăng lên, trợ cấp cho các khoản khấu trừ chi phí y tế theo từng khoản tăng lên, các khoản cấp dưỡng không còn được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế và miễn thuế thừa kế đã tăng lên đáng kể . Ngay cả khi bạn nhận thức được môi trường thuế mới, bạn có thể đã bỏ qua một số tác động của nó. Đảm bảo nói chuyện với cố vấn tài chính cũng như cố vấn thuế về cách những thay đổi này và các thay đổi về thuế khác có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn.

4. Mức độ rủi ro phù hợp với tôi lúc này là bao nhiêu?

Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ khác nhau đối với mọi nhà đầu tư và cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn xác định mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn là phù hợp với bạn dựa trên độ tuổi, tình hình tài chính, mục tiêu dài hạn và mức độ sợ rủi ro chung . Điều quan trọng cần nhớ là khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể sẽ thay đổi khi bạn gần về hưu và thực hiện các động thái tài chính thận trọng hơn, vì vậy, bạn nên định kỳ đánh giá lại vị trí của mình.

5. Những dịch vụ nào khác có sẵn cho tôi?

Cuối cùng, hãy hỏi cố vấn của bạn những dịch vụ nào khác có sẵn cho bạn thông qua công ty của họ. Họ có thể giúp bạn lập kế hoạch bất động sản, di sản, thuế, ngân hàng hoặc các kế hoạch khác không? Những mục này có thể là những phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Đừng ngại hỏi những gì bạn nhận được cho phí tư vấn của mình để tối đa hóa kiến ​​thức chuyên môn tài chính của bạn hoặc để tham khảo một chuyên gia bên ngoài.

Quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bất kỳ cuộc trò chuyện nào với cố vấn tài chính của bạn đều đi sâu vào các mục tiêu dài hạn cụ thể của bạn và cách bạn theo dõi chúng. Một câu hỏi cuối cùng để hỏi trong khi ngồi xuống có thể đơn giản như, "Tôi nên xem xét điều gì khác và bạn có đề xuất cụ thể cho tôi không?" Giai đoạn cuộc đời, nhu cầu và mục tiêu của bạn đều là duy nhất đối với bạn. Kế hoạch tấn công của bạn cho năm mới cũng phải như vậy.

(0119-84JE)