Năm mới là một ngày của sự đổi mới - thời điểm hoàn hảo để tạo ra các loại quyết tâm cá nhân nhằm cải thiện cuộc sống của bạn. Nói cách khác, ngày hoàn hảo để xem xét tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Kế toán tài chính hàng năm của bạn nên là một thói quen đối với tất cả mọi người, nhưng nó không phải là thói quen đối với hầu hết mọi người.

Nếu điều đó mô tả bạn, hãy bắt đầu từ đầu danh sách này gồm chín bước để sắp xếp căn nhà tài chính của bạn và thực hiện theo cách của bạn qua từng mục. Nếu bạn đã tổ chức tốt, vui lòng bỏ qua danh sách cho đến khi có thứ gì đó bắt mắt bạn.

1. Tạo bảng cân đối.

Bước đầu tiên này rất đơn giản:Chỉ cần lập danh sách tất cả tài sản và nợ phải trả của bạn. Quá trình này giúp củng cố một ngôi nhà tài chính vì nó chỉ ra những điểm có thể có những điểm yếu về cấu trúc. Quan trọng hơn, nếu bạn không có bảng cân đối kế toán và điều gì đó xảy ra với bạn, việc tìm kiếm tài sản của bạn sẽ trở thành một cuộc truy tìm kho báu bị chôn vùi. Bạn sử dụng gì không quan trọng - bảng tính hay ứng dụng đều ổn. Liệt kê từng tài sản hoặc trách nhiệm pháp lý như tên của nó, với số tài khoản, lãi suất được tính và chỉ định người thụ hưởng hiện tại. Cung cấp nhiều hay ít chi tiết tùy thích. Thực hiện việc này vào cuối năm, hàng năm, sẽ mang lại cho bạn cái nhìn toàn cảnh về tình hình tài chính của bạn và mang lại cảm giác tuyệt vời về cách bạn đang phát triển hay không về mặt tài chính.

2. Quản lý nợ của bạn; đừng chỉ chấp nhận nó.

Có nợ tốt và sau đó là nợ xấu. Nợ tốt có thể là một khoản thế chấp có lãi suất cố định, vừa để xóa nợ thuế vừa để bảo đảm rằng bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu. Nợ xấu có thể là các khoản cho vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng với lãi suất cao hơn đáng kể so với mức danh mục đầu tư của bạn có thể thực hiện hàng năm. Trong năm mới, hãy tìm cách thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước và tìm cơ hội hợp nhất.

Ngoài ra, có cả khía cạnh thực tế và tình cảm để trả nợ. Ví dụ, nếu bạn nhận được một khoản tiền thưởng lớn, không có nợ thẻ tín dụng và có khoản thế chấp lãi suất cố định thấp, thì việc đầu tư tiền vào danh mục đầu tư của bạn có thể có ý nghĩa về mặt tài chính. Tuy nhiên, một số người có thể quyết định trả bớt khoản thế chấp để cố gắng tác động đến bảng cân đối kế toán của họ. Trong trường hợp này, triển vọng không mắc nợ có thể cảm thấy bổ ích hơn lợi nhuận phụ thu được từ việc đầu tư.

Cuối cùng, hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí từ ba văn phòng tín dụng quốc gia hàng năm, một động thái đặc biệt khôn ngoan trong thời đại ăn cắp danh tính này.

3. Lập ngân sách.

Tìm một công cụ phù hợp với bạn, cho dù đó là bảng tính Excel hay ứng dụng trên điện thoại của bạn để tạo ngân sách và theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Bạn có thể đã biết rằng tư cách thành viên Pilates của bạn có giá 200 đô la một tháng, hoặc bạn hầu như không xem TV mà vẫn phải trả một số tiền vô lý cho cáp, nhưng nhìn thấy nó được viết ra sẽ giúp bạn thực hiện loại hình mà hầu hết các ngân sách gia đình phát triển quá mức có thể sử dụng.

4. Xem lại chỉ định người thụ hưởng của bạn.

Cái chết là điều mà hầu hết mọi người đều cố gắng tránh nghĩ đến, nhưng hãy đối mặt với nó:Đó là điều sẽ xảy ra với tất cả chúng ta vào một ngày nào đó và điều quan trọng là phải chuẩn bị. Đảm bảo rằng bạn đã chọn cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng cho tất cả các tài sản do người thụ hưởng chỉ định, bao gồm 401 (k), lương hưu, niên kim và chính sách bảo hiểm, đồng thời chúng được cập nhật. Ngoài ra, hãy xem xét các tài khoản Có thể trả khi chết (POD) hoặc Chuyển khoản khi chết (TOD) cho các tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới được đặt tên riêng. Nếu không làm như vậy có thể khiến tài sản chuyển nhầm sang tay vợ / chồng cũ thay vì con cái. Tệ hơn nữa, nếu không có chỉ định, tài sản của bạn sẽ phải đưa ra tòa án xét xử để phân loại, việc này có thể tốn kém và mất thời gian vào thời điểm khi những người thừa kế thường muốn các vấn đề tài chính của người thân đã khuất của họ được giải quyết nhanh chóng.

5. Xem lại phạm vi bảo hiểm của bạn hàng năm.

Đừng chỉ đặt nó và quên nó - hãy đánh giá lại nhu cầu của bạn, bởi vì chúng có thể và thực sự thay đổi từ năm này sang năm khác. Điều này áp dụng cho tất cả các nhu cầu bảo hiểm của bạn:chủ nhà, ô tô, nhân thọ, thương tật, ô tô, v.v. Bạn có đang trả chi phí cao cho một hợp đồng bảo hiểm trọn đời khi tất cả những gì bạn thực sự cần là một hợp đồng có thời hạn? Bạn có chính sách bảo vệ cung cấp khả năng bảo vệ trách nhiệm pháp lý vượt quá giới hạn được cung cấp theo chủ nhà và / hoặc chính sách ô tô của bạn trong trường hợp bạn bị kiện vì con chó ngọt ngào bình thường của bạn, Duke, cắn người đưa thư không? Việc xem xét định kỳ các hợp đồng bảo hiểm của bạn là một việc làm thận trọng có thể mang lại kết quả lớn khi hoặc nếu điều không lường trước xảy ra.

6. Suy nghĩ về kế hoạch di sản của bạn.

Nếu bạn có con hoặc đi du lịch nhiều thì theo tôi đây là điều bắt buộc. Ai sẽ là người giám hộ cho con bạn nếu bạn và bạn đời của bạn vượt cạn sớm? Ai sẽ giám sát các khoản tiền và cách chúng được phân phối? Bạn có giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe hay giấy ủy quyền tài chính không? Gần đây bạn có chuyển đến một tiểu bang mới nơi luật pháp có thể khác không?

Lập kế hoạch bất động sản không chỉ là có ý chí. Nếu bạn chọn không thông báo cho gia đình về kế hoạch di sản của mình khi còn sống, hãy đảm bảo họ biết nơi tìm tài liệu tài chính của bạn trong trường hợp bạn qua đời để họ có thể dễ dàng giải quyết di sản của bạn và tiến lên phía trước mà không bị căng thẳng hoặc mất mát tài sản thêm.

7. Xây dựng dự trữ khẩn cấp.

Điều tồi tệ xảy ra. Bạn có dự trữ tiền mặt từ ba đến sáu tháng để chi trả cho lối sống của mình và có thể rút ra trong vòng 24 giờ không? Bạn không muốn dựa vào việc thoái vốn tài sản kém thanh khoản, thanh lý tài khoản đầu tư hoặc hưu trí hoặc buộc phải vay thêm. Nếu bạn đang bắt đầu từ đầu để xây dựng dự trữ khẩn cấp của mình, bạn nên đưa mục này lên danh sách việc cần làm của mình.

8. Tiết kiệm nhiều nhất có thể.

Cam kết tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn bằng cách sử dụng các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ như 401 (k) s, 403 (b) s hoặc thiết lập một khoản tiền gửi hàng tháng vào IRA của bạn và xem lại các cuộc bầu cử hoặc số tiền đóng góp của bạn hàng năm để đảm bảo chúng phù hợp với bàn thắng. Bạn có con cái học đại học không? Sử dụng kế hoạch 529, thay đổi và tái cân bằng giữa nó và tiết kiệm truyền thống tùy thuộc vào cuộc sống của bạn, kế hoạch nghỉ hưu và tham vọng của con cái bạn thay đổi như thế nào khi cả hai lớn lên. Và quan trọng nhất, hãy thực hiện các khoản khấu trừ này tự động - nếu tiền không bao giờ chạm vào tài khoản ngân hàng của bạn, về mặt tâm lý, bạn sẽ không cảm thấy như thể bạn đã mất bất cứ thứ gì.

9. Đặt mục tiêu.

Nhiều người sử dụng nhật ký, bởi vì đặt bút vào giấy có thể giúp bạn ghi lại tài liệu và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn của mình. Bạn có thể ám ảnh và chi tiết như bạn muốn, miễn là nó hữu ích. Viết nó ra không có nghĩa là công việc đã hoàn thành, nhưng nó làm cho nó có nhiều khả năng hơn.

Cuối cùng, nếu bạn đã đến cuối danh sách này và vẫn còn thắc mắc, hãy gọi cho một người bạn hoặc thành viên gia đình hiểu biết hoặc thuê một cố vấn tài chính đáng tin cậy. Nếu bạn đã bỏ qua hoàn toàn, hãy làm tương tự. Năm mới là thời điểm hoàn hảo để đánh giá lại những gì đang diễn ra tốt đẹp và những gì cần cải thiện trong cuộc sống tài chính của bạn. Và nếu bạn muốn nhờ ai đó hướng dẫn bạn từng bước trong số những bước này thì việc yêu cầu trợ giúp sẽ không có hại gì.