Lập kế hoạch bất động sản là một quá trình cực kỳ cá nhân, không phải là một nỗ lực chung. Khi một cá nhân không có họ hàng gần (có lẽ ngoài vợ / chồng), các quyết định cần thiết để chuẩn bị kế hoạch di sản đôi khi có thể cảm thấy quá sức. Trong nhiều năm, tôi đã tận mắt quan sát cuộc đấu tranh này, khiến một số cá nhân mất nhiều năm để hoàn thành kế hoạch di sản của họ, hoặc tệ hơn là không hoàn thành nó.

Dưới đây là một số cân nhắc nếu bạn thấy mình đang gặp khó khăn:

Lập kế hoạch cho tình trạng mất năng lực

Mỗi người lớn nên có chỉ thị nâng cao về chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền lâu dài cho các quyết định pháp lý và tài chính. Những tài liệu này cho phép bạn xác định ai sẽ chịu trách nhiệm về các vấn đề y tế và pháp lý của bạn trong trường hợp bạn không thể tự mình đưa ra các quyết định này nữa. Ngay cả vợ / chồng cũng không có quyền hợp pháp để đưa ra các quyết định nhất định cho bạn nếu không có những tài liệu này. Và, nếu bạn trở nên mất khả năng lao động mà không có những giấy tờ này, những người thân nhất của bạn sẽ tham gia vào một thủ tục tòa án được gọi là quyền giám hộ hoặc quyền bảo quản để chỉ định một người nào đó (người mà bạn có thể không biết) chịu trách nhiệm về những quyết định này cho bạn.

Cân nhắc Tín thác

Ủy thác là một tài liệu pháp lý có thể được sử dụng để quản lý nhiều tài sản của bạn trong suốt cuộc đời của bạn và thay thế cho di chúc của bạn khi bạn qua đời. Nó có hai ưu điểm chính:Ủy thác giúp tránh chứng thực di chúc khi bạn qua đời và nó cho phép bạn trao quyền thừa kế theo cách được bảo vệ và riêng tư.

Chứng thực di chúc là một thủ tục của tòa án nhằm xóa các quyền sở hữu đối với tài sản do bạn đứng tên duy nhất (về cơ bản là tài sản không có chủ sở hữu chung hoặc người thụ hưởng chỉ định) khi bạn qua đời. Tòa án thường yêu cầu thông báo cho những người thân nhất còn sống của bạn, được gọi là người thừa kế theo luật của bạn. Nếu bạn không có vợ hoặc chồng hoặc con cái thì những người thân nhất còn sống của bạn là cha mẹ của bạn, tiếp theo là anh chị em ruột của bạn (hoặc cháu gái nếu anh chị em ruột của bạn đã qua đời), sau đó là ông bà, cô dì chú bác và cuối cùng là anh em họ. Rất có thể những người thân nhất còn sống của bạn có thể là những người mà bạn hầu như không biết hoặc những người mà bạn có thể không muốn tham gia vào công việc của mình.

Nếu không có ít nhất một di chúc, những người thân nhất còn sống của bạn (được xác định bởi luật pháp ở tiểu bang của bạn gọi là di sản) có thể thừa kế tài sản của bạn. Ngay cả khi bạn có di chúc, quy trình chứng thực di chúc thường yêu cầu những người thân này nhận được thông báo về thủ tục tố tụng, tạo cơ hội cho họ can thiệp và tìm hiểu thông tin về tất cả tài sản của bạn.

Cách tốt nhất để tránh những vấn đề này là tạo niềm tin. Trong suốt cuộc đời, bạn nên để quỹ tín thác sở hữu hầu hết tài sản của mình (ngoại trừ, ví dụ:tài khoản hưu trí có chỉ định người thụ hưởng). Điều này được gọi là tài trợ cho quỹ tín thác của bạn và nó giúp tránh chứng thực cho các tài sản đứng tên quỹ tín thác của bạn.

Ai chịu trách nhiệm?

Trong Ủy thác của bạn, bạn sẽ cần chỉ định một người sẽ phụ trách sau khi bạn mất, được gọi là Người được ủy thác kế nhiệm. (Trong suốt cuộc đời, bạn có thể là Người được ủy thác và quản lý tài sản của chính mình.) Người được ủy thác có thể là một cá nhân hoặc một tổ chức chẳng hạn như một tổ chức tài chính. Người được ủy thác sẽ đảm bảo tài sản của bạn được phân phối theo cách Người ủy thác của bạn tuyên bố. Điều rất quan trọng là đảm bảo bạn chọn Người được ủy thác có trách nhiệm, nhạy bén và có tổ chức.

Nếu không có ai trong cuộc đời bạn phù hợp với định nghĩa này, cách tốt nhất có thể là chọn một chuyên gia làm Người được ủy thác, chẳng hạn như luật sư, kế toán, ngân hàng, giám đốc đầu tư hoặc công ty ủy thác. Một chuyên gia sẽ tính phí để cung cấp các dịch vụ này, nhưng chi phí có thể xứng đáng để biết rằng mong muốn của bạn sẽ được thực hiện một cách chính xác. Luật sư của bạn sẽ có thể giúp bạn tìm được một Người được ủy thác chuyên nghiệp có uy tín. Để tìm một luật sư có kỹ năng lập kế hoạch bất động sản, bạn có thể xem danh sách luật sư trong ACTEC (American College of Trust and Estate Counsel).

Làm gì với tài sản của bạn

Đây có thể là quyết định mà mọi người phải đấu tranh nhiều nhất. Nhiều lần, mọi người sẽ muốn đảm bảo rằng cha mẹ của họ được chăm sóc. Tuy nhiên, vì hầu hết chúng ta sẽ sống sót sau cha mẹ của mình, nên những người thụ hưởng kế thừa cần được nêu tên. Các cháu gái và cháu trai thường được hưởng lợi. Tuy nhiên, những người khác để xem xét là bạn bè, vật nuôi và tổ chức từ thiện. Luật sư của bạn có thể xem xét cách tốt nhất để rời khỏi tài sản của bạn để các thành viên trong gia đình ở xa sẽ gặp khó khăn trong việc kiểm tra các quyết định của bạn.

Các tổ chức từ thiện cũng có thể được đưa vào kế hoạch di sản. Yêu cầu từ thiện có thể ở dạng một yêu cầu cụ thể cho một mục đích chung hoặc cụ thể. Nếu món quà từ thiện là quan trọng, bạn có thể liên hệ trước với tổ chức từ thiện để đảm bảo rằng món quà của bạn được sử dụng và công nhận theo cách khiến bạn cảm thấy thoải mái nhất.

Đừng quên Giới thiệu về Thú cưng

Kế hoạch di sản của bạn có thể giúp xác định ai sẽ chăm sóc những người thân yêu của bạn khi bạn không còn ở bên cạnh. Điều này có thể được thực hiện bằng cách để lại con vật cưng và một số tiền cho một người bạn đáng tin cậy hoặc người thân yêu. Hoặc, bạn có thể thiết lập một quỹ ủy thác vật nuôi chính thức để cung cấp cho vật nuôi của bạn. Dù bạn chọn cách nào, điều quan trọng là phải lập kế hoạch để thú cưng của bạn có thể được chăm sóc đúng cách nếu bạn không còn khả năng làm như vậy.

Điểm mấu chốt khi lập kế hoạch di sản là bạn có quyền xác định ai sẽ là người thừa kế tài sản của bạn. Để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện như dự định, điều quan trọng là phải có kế hoạch phù hợp để tránh chứng thực di chúc và cho phép chuyển giao liền mạch.