Chắc chắn không dễ dàng để tìm được điểm trung gian hoàn hảo giữa tiết kiệm và đầu tư đủ để đảm bảo các mục tiêu trong tương lai trong khi vẫn cho phép bản thân chi tiêu đủ để thực sự trải nghiệm suốt những năm từ bây giờ đến sau đó.
Hầu hết mọi người có xu hướng rơi vào đầu này hoặc đầu kia của quang phổ. Hoặc bạn có xu hướng tiết kiệm nhiều tiền hơn trước nguy cơ bỏ lỡ cuộc sống ngày hôm nay, hoặc bạn hơi mơ hồ về tương lai và không tiết kiệm đủ cho sự xuất hiện không thể tránh khỏi của một thời điểm nào đó trong cuộc sống của bạn khi bạn không thể (hoặc không muốn) làm việc để kiếm tiền lương nữa.
Tôi tin rằng nếu bạn có thể tìm được số dư này, bạn đã có cho mình một kế hoạch tài chính thành công. Bạn cần biết phải tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu để tài trợ cho lối sống của mình trong tương lai, đồng thời bạn phải biết mình có thể chi tiêu một cách an toàn trong suốt chặng đường.
Nhưng làm thế nào để bạn đạt được điều đó?
Để cân bằng tiền bạc, bạn cần xác định xem hiện tại nên chi tiêu bao nhiêu là phù hợp để có thể sống trọn vẹn cuộc sống của mình. Đồng thời, bạn cần biết thực tế bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu cho dài hạn. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thể tận hưởng một tương lai tài chính an toàn và không bị hết tiền.
Câu trả lời “đúng” về số tiền bạn cần tiết kiệm phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm:
Đây là những điều cơ bản. Nói chung, tôi đề nghị rằng hầu hết khách hàng của tôi nên bắt đầu bằng cách tiết kiệm 20% tổng thu nhập của họ. Hầu hết những người tôi làm việc đều quan tâm đến việc đạt được sự độc lập về tài chính tại một số điểm. Họ không nhất thiết muốn nghỉ hưu sớm - nhưng họ muốn đảm bảo rằng họ sẽ tận hưởng sự tự do và linh hoạt trong quá trình làm việc.
Tiết kiệm 20% có thể giúp bạn đạt được điều đó. Nhưng nếu bạn muốn được tự do về tài chính sớm hơn là muộn, thậm chí số tiền này có thể là không đủ. Tiết kiệm 30% đến 40% tổng thu nhập của bạn có thể phù hợp hơn. Đây là những gì tôi làm với tài chính cá nhân của riêng mình, và vợ tôi và tôi hiện đang trên đà độc lập về tài chính trong 10 hoặc 15 năm tới (có nghĩa là ở một nơi mà ổ trứng của chúng tôi đủ để trang trải chi phí của chúng tôi và chúng tôi không cần phải làm việc để kiếm thu nhập để trả các hóa đơn.)
Điều tuyệt vời khi bắt đầu với tỷ lệ tiết kiệm của bạn và đặt điều đó đầu tiên? Sau đó, bạn có thể xem những gì còn lại sau khi bạn giải quyết nhu cầu tiết kiệm của mình. Số tiền đó là số tiền bạn có thể thoải mái chi tiêu cho các chi phí cố định và tùy ý ngay bây giờ mà không phải lo lắng hay mặc cảm.
Chỉ vì bạn quyết định tỷ lệ tiết kiệm không có nghĩa là bạn bị ràng buộc với tỷ lệ đó suốt đời (hoặc cho đến khi bạn đạt được mục tiêu quan trọng nhất đối với mình). Đó là một điểm khởi đầu, nhưng bạn cần chuẩn bị để điều chỉnh khi bạn tiếp tục. Cuộc sống thay đổi! Điều đó không sao - kế hoạch tài chính của bạn chỉ cần có thể thay đổi theo nó.
Có thể có những năm bạn không kiếm được nhiều tiền, điều đó có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm được nhiều. Và một lần nữa, điều đó không sao. Điều đó không có nghĩa là toàn bộ kế hoạch của bạn đã bị hỏng và không còn giá trị. Bạn luôn có thể bù đắp trong tương lai khi công việc hoặc thu nhập của bạn thay đổi; hoặc có thể bạn cũng muốn chọn chi tiêu ít hơn để giữ số dư nhiều hơn ngay hôm nay. Có thể bạn có thể bù đắp cho điều đó trong tương lai; có thể công việc hoặc thu nhập của bạn thay đổi.
Chúng tôi muốn tìm một điểm xuất phát , không phải là một điểm dính . Bắt đầu từ đâu đó, bắt tay vào hành động, và sau đó lưu ý đến tình hình tài chính của bạn. Xem những gì hiệu quả và những gì không. Nếu bạn tìm thấy thứ gì đó thì không làm việc hoặc đưa bạn đến nơi bạn muốn, sau đó bạn có thể chỉ cần điều chỉnh và tiến lên từ đó.
Đó là điều quan trọng cần hiểu về việc tạo “sự cân bằng” trong kế hoạch tài chính của bạn. Điều này không có nghĩa là bạn luôn phải giữ mọi thứ ở trạng thái cân bằng hoàn hảo. Sự cân bằng trông như thế nào trong cuộc sống thực có thể thay đổi theo từng năm.
Bạn có thể tích cực tiết kiệm trong vài năm tới để có thể thư giãn hơn trong tương lai. Hoặc có thể bạn cần tài trợ cho một thứ gì đó khác trong cuộc sống của mình ngay bây giờ (như khởi nghiệp hoặc gia đình), vì vậy bạn tiết kiệm ít hơn hôm nay nhưng bạn biết mình có thể bù đắp bằng cách tiết kiệm thêm trong năm tới.
Điều này đang được nói, hãy nhớ rằng những giai đoạn trong cuộc đời mà bạn có thể tận hưởng chi phí cố định thấp mang lại cơ hội tuyệt vời để tiết kiệm mạnh mẽ. Ngay cả khi bạn cảm thấy mình không cần phải tiết kiệm, nếu làm như vậy rất dễ dàng - tại sao bạn không bỏ thêm một ít vào tiết kiệm hoặc đầu tư để giúp xây dựng sự giàu có và ổn định tài chính trong tương lai?
Tôi nói vậy bởi vì với tất cả các kế hoạch tài chính, chúng tôi đang cố gắng dự đoán điều hoàn toàn không thể biết trước được:tương lai. Bất cứ khi nào bạn đang làm việc với vô số điều chưa biết như thế này, bạn nên lập kế hoạch một cách thận trọng. Nếu mọi thứ không theo ý bạn, một kế hoạch thận trọng hơn đi kèm với đệm tích hợp và phòng lung tung. Và, nếu mọi thứ diễn ra hoàn hảo, điều đó có nghĩa là bạn có thể tận hưởng thêm.
Bạn luôn muốn tiết kiệm nhiều hơn thay vì chỉ đủ để kiếm.
Tận hưởng bản thân ngày hôm nay có nghĩa là hiểu những gì bạn cần để cảm thấy như bạn đang sống một cách trọn vẹn và trải nghiệm những điều quan trọng nhất đối với bạn. Rốt cuộc, ngày mai không được hứa hẹn - và tất cả chúng ta đã nghe những câu chuyện buồn về những người đã làm việc chăm chỉ và chắt chiu từng đồng để cố gắng đạt được “một ngày nào đó” ... nhưng không bao giờ thành công.
Không có gì đảm bảo tương lai sẽ ở đó đối với chúng tôi. Điều gì cũng có thể xảy ra và ngày mai chết là điều có thể xảy ra - nhưng điều đó không có thể xảy ra . Điều có khả năng xảy ra cao nhất là bạn đến tuổi nghỉ hưu mong muốn và sống lâu hơn nữa, điều đó có nghĩa là bạn có nhu cầu tiết kiệm và đầu tư vì lợi ích của bản thân trong tương lai.
Chuẩn bị một cách có trách nhiệm cho ngày mai chỉ có nghĩa là:Nhìn vào tương lai, hiểu rằng bạn sẽ cần tiền để tài trợ cho tương lai đó và sau đó tiết kiệm đủ để bạn có thể chi trả cho lối sống mà bạn mong muốn. Trong cả việc tận hưởng ngày hôm nay và lập kế hoạch cho ngày mai, bạn có thể lập một kế hoạch tài chính mang lại lợi ích tốt nhất cho cả hai thế giới - và cân bằng tốt giữa hai điều này.