Nhờ những tiến bộ công nghệ ổn định, các cố vấn tài chính hiện có đủ mọi hình dạng và quy mô khác nhau. Đã qua rồi một người đàn ông được làm theo khuôn mẫu sau một chiếc bàn làm việc bằng gỗ gụ. Giờ đây, các tùy chọn bao gồm từ “cố vấn rô-bốt” vô danh đến cố vấn độc lập thân thiện với hàng xóm của bạn và mọi thứ ở giữa.

Mặc dù có vô số lựa chọn, mọi người vẫn có thể khó tìm ra cách, nếu có, cố vấn của họ làm điều đó tốt hơn so với lựa chọn thay thế. Có những tiêu chuẩn thị trường rõ ràng có thể được sử dụng như một thước đo, nhưng ngoài những con số tài chính lạnh lùng, câu hỏi quan trọng nhất là:Làm thế nào để bạn biết liệu cố vấn của bạn có đang làm công việc phù hợp hay không và họ có phù hợp với bạn không? và gia đình của bạn?

Không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người. Nhưng có bảy đặc điểm chính mà mọi khách hàng nên tìm kiếm khi đánh giá cố vấn của họ.

Đặc điểm số 1:Tư duy tổng thể.

Khi mọi người nghĩ đến lời khuyên tài chính, đầu tiên họ thường nghĩ đến cổ phiếu và trái phiếu hoặc kết hợp danh mục đầu tư phù hợp. Tuy nhiên, một cố vấn tài chính giỏi sẽ cung cấp cho bạn một bộ lời khuyên rộng hơn nhiều. Anh ấy hoặc cô ấy sẽ giúp bạn đánh giá các loại chính sách bảo hiểm phù hợp, liệu các khoản đầu tư của bạn có hiệu quả về thuế hay không và liệu chiến lược của bạn có phù hợp với mục tiêu của bạn hay không, đó là nghỉ hưu hay trả tiền học đại học cho con cái. Ở cấp độ thực tế, một cố vấn giỏi sẽ có thể tư vấn và giao dịch cho bạn về toàn bộ các khoản đầu tư của bạn, bao gồm 401 (k) s. Nếu bạn muốn có lời khuyên toàn diện, bạn cần một người được trao quyền để làm việc một cách toàn diện.

Đặc điểm số 2:Dễ dàng thiết lập lòng tin.

Trao chìa khóa cho một người duy nhất vào vương quốc tài chính của bạn đòi hỏi bạn phải tin tưởng họ là những người quản lý tốt. Bạn phải tìm một cố vấn mà bạn cảm thấy có mối liên hệ. Sau cùng, bạn sẽ được chia sẻ một số ước mơ và lo lắng về gia đình thân thiết nhất của bạn. Cố vấn cần hiểu bạn là ai về mặt cảm xúc cũng như tài chính để hướng dẫn bạn các chiến lược tốt nhất. Tất nhiên, ngoài cảm giác của bạn, hãy đảm bảo rằng người đó là người được ủy thác được chứng nhận với nghĩa vụ pháp lý đặt lợi ích của bạn lên trên lợi ích của họ.

Đặc điểm số 3:Định giá minh bạch.

Bạn có biết cố vấn tài chính của bạn kiếm tiền như thế nào không? Một số cố vấn có thể cho bạn biết họ không tính bất kỳ khoản phí nào, nhưng điều đó không có nghĩa là họ đang làm việc miễn phí. Họ có thể được đền bù bằng cách nhận một khoản hoa hồng lớn từ số tiền bạn mua thông qua họ. Những người khác chỉ tính phần trăm giá trị tài sản đầu tư của bạn, khiến họ quan tâm nhiều hơn đến thành công của bạn. Có thể có phí bổ sung và các khoản phí khác ẩn trong bản in nhỏ. Các cấu trúc phí khác nhau sẽ phù hợp với các tình huống khác nhau, nhưng điều quan trọng là mong đợi sự minh bạch hoàn toàn về phí từ cố vấn của bạn và đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ về chúng.

Đặc điểm số 4:Lời khuyên chủ động.

Nếu bạn thấy bạn có trách nhiệm phải gửi email cho cố vấn của mình với các ý tưởng về các chiến lược đầu tư mới hoặc phản ứng trước những thay đổi của thị trường, thì có thể họ đang làm không tốt. Những ý tưởng đó nên bắt nguồn từ cố vấn chứ không phải ngược lại. Các cố vấn giỏi nên thường xuyên cập nhật cho khách hàng của họ về các chủ đề như thay đổi trong triển vọng đầu tư, bất kỳ thay đổi nào đối với việc trang bị danh mục đầu tư, cơ hội tái cân bằng và các ý tưởng tiết kiệm thuế. Mặc dù thực tế là mối quan hệ của bạn với cố vấn của bạn sẽ giống như một mối quan hệ cá nhân, thay vì chỉ đơn thuần là giao dịch, nhưng người được trả tiền phải thực hiện phần lớn công việc.

Đặc điểm số 5:Khả năng đáp ứng.

Các cố vấn cũng nên nhanh chân để phản ứng với bất kỳ thay đổi đột ngột nào trong kế hoạch của khách hàng của họ. Một cố vấn hiện đại sẽ có thể nhanh chóng tham gia và phân tích tác động của kế hoạch mới của bạn, chẳng hạn như chi 50.000 đô la cho trường tư cho con bạn hoặc mua một ngôi nhà thứ hai. Họ cũng nên kiểm tra với bạn để đánh giá hàng năm để đánh giá bất kỳ thay đổi nào trong khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể do thay đổi cuộc sống.

Đặc điểm số 6:Tập trung vào con người chứ không phải sản phẩm.

Điều này trở lại với sự kết nối của con người. Nếu bất kỳ cố vấn nào bắt đầu mối quan hệ bằng cách nói chuyện với bạn về các sản phẩm tài chính và phương tiện đầu tư, hãy cảnh giác. Một cố vấn giỏi trước tiên sẽ thu hút bạn vào một cuộc thảo luận kỹ lưỡng về nền tảng tổng thể, mục tiêu và mối quan tâm của bạn. Thảo luận về các phương tiện đầu tư là quan trọng, nhưng cuộc thảo luận phải diễn ra sau khi cố vấn của bạn đã thiết lập được lòng tin của bạn và hiểu được tình hình cá nhân và tài chính của bạn.

Đặc điểm số 7:Khả năng nói 'không.'

Có một cố vấn luôn đồng ý với những ý tưởng và kế hoạch của bạn có thể khiến bạn bị loại bỏ, nhưng nó có thể khiến bạn phải lập kế hoạch tài chính tồi tệ. Cố vấn ở đó là có lý do - để đưa ra lời khuyên trung thực cho bạn dựa trên kiến ​​thức và kinh nghiệm của họ và đảm bảo sự độc lập tài chính lâu dài của bạn. Đôi khi điều đó có nghĩa là không đồng ý với kế hoạch của bạn và ủng hộ quan điểm đó bằng những lời khuyên có cơ sở, những cân nhắc và câu hỏi chu đáo cũng như một kế hoạch tài chính cập nhật.

Lập kế hoạch tài chính khác xa với một dịch vụ phù hợp với tất cả. Một phong cách hoặc chiến lược phù hợp với một khách hàng có thể hoàn toàn không phù hợp với khách hàng khác. Nếu không, có thể đã đến lúc chuyển đổi.