Mất người thân là một trải nghiệm đầy cảm xúc. Đó không phải là điều chúng tôi muốn nghĩ đến, nhưng có nhiều điều chúng tôi có thể làm để chuẩn bị cho việc chăm sóc các thành viên trong gia đình. Một cách để đảm bảo thế hệ tiếp theo được chăm sóc là để lại di sản tài chính.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc rằng không phải ai cũng chuẩn bị tinh thần hoặc cảm xúc cho số tiền bạn muốn để lại cho họ.
Trẻ em dưới 18 tuổi không được ký hợp đồng hợp pháp. Trẻ vị thành niên có thể mở tài khoản séc giám hộ với cha mẹ, nhưng các công ty bảo hiểm, công ty tài chính và tòa án sẽ không phát hành số tiền lớn cho trẻ em dưới danh nghĩa của chúng. Nếu không có sự chuẩn bị nào đó, hệ thống tòa án sẽ tham gia và sẽ thay mặt đứa trẻ quản lý các khoản tiền. Điều này có thể xảy ra thông qua tài khoản lưu ký, lệnh bảo vệ hoặc quyền bảo quản. Có lẽ tệ hơn, có rất ít quyền kiểm soát đối với cách sử dụng tiền và quyền bảo quản thường được đóng và trả cho đứa trẻ khi chúng trở thành người lớn, ở độ tuổi 18 hoặc 21, tùy thuộc vào tiểu bang.
Vỏ não trước trán của chúng ta, là phần não chịu trách nhiệm đưa ra quyết định hợp lý, không phát triển đầy đủ cho đến khoảng tuổi 25. Cung cấp nguồn tài chính đáng kể cho những người không sẵn sàng về mặt nhận thức cho trách nhiệm này thường kết thúc bằng việc ra quyết định kém ở tốt nhất và tự làm hại bản thân ở mức tồi tệ nhất. Ví dụ:hãy xem xét việc đột ngột tiếp cận với các chất gây nghiện hoặc khả năng điều hành một bàn chơi craps tại sòng bạc địa phương (cả hai đều là tình huống tôi đã chứng kiến).
Việc cân nhắc kế hoạch và lập kế hoạch không chỉ dừng lại ở vấn đề tuổi tác. Nhiều trường hợp khác cần được xem xét và lập kế hoạch cho:
May mắn thay, tất cả những vấn đề này và hơn thế nữa có thể được giải quyết với sự trợ giúp của luật sư lập kế hoạch di sản. Một quỹ tín thác có thể được tạo ra để đảm bảo trẻ vị thành niên (và người lớn có thể chưa sẵn sàng) không nhận tiền quá sớm, đồng thời đảm bảo rằng họ có sẵn quỹ để trợ giúp chi phí đi học, chăm sóc sức khỏe và cuộc sống.
Đảm bảo tìm ra người sẽ quản lý quỹ tín thác; một quỹ tín thác cần một người được ủy thác, và bạn sẽ phải tìm một người sẵn sàng thực hiện công việc. Nhiều công ty ủy thác chuyên nghiệp sẽ không tham gia vào việc quản lý quỹ tín thác trừ khi quỹ tín thác chứa ít nhất một lượng tài sản nhất định. Một công ty cũng có thể tránh làm việc với các quỹ ủy thác có sự phức tạp nhất định, chẳng hạn như yêu cầu người thụ hưởng kiểm tra các chất trước khi tiếp cận quỹ. Người được ủy thác phù hợp sẽ chỉ phân phối tiền theo những cách bạn đã quyết định, có thể là cho bất cứ thứ gì từ giáo dục đến mua nhà cho đến các kỳ nghỉ để phục hồi chức năng.
Các quỹ tín thác như thế này thường có thêm lợi ích là các quỹ tín thác chi tiêu. Bởi vì quỹ tín thác chi tiêu không thuộc quyền sở hữu trực tiếp của người thụ hưởng, các chủ nợ gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài sản. Điều này có thể bảo vệ lòng tin khỏi các vụ kiện tụng, phá sản và ly hôn. Nó cũng giữ cho tiền không bị các thành viên gia đình và bạn bè thao túng.
Tôi đã từng làm việc với một người vợ lớn tuổi mà vợ đã qua đời nhiều năm trước đó. Cô biết anh tốt bụng và đôi khi quá hào phóng với những người bước vào cuộc đời mình. Cô đã tạo ra một niềm tin chi tiêu vì lợi ích của anh ta. Với tư cách là công ty ủy thác chuyên nghiệp cho một ngân hàng, chúng tôi có thể hoạt động như một người đi giữa. Để có tiền, anh ấy phải nói chuyện với chúng tôi trước. Chúng tôi có thể khuyên anh ta không đưa tiền cho bất kỳ trò gian lận và lừa đảo nào, diễn ra thường xuyên hơn khi anh ta lớn lên.
Điều quan trọng là phải xem lại kế hoạch di sản của bạn sau các sự kiện lớn trong đời hoặc vài năm một lần. Nếu bạn có thêm con, kết hôn, ly hôn, ly hôn với một thành viên trong gia đình, mua hoặc bán nhà hoặc có sự thay đổi đáng kể trong tài sản của mình, thì đã đến lúc cần cập nhật.
Cha mẹ và ông bà cũng nên xem xét những gì đang diễn ra trong cuộc sống của con cháu họ. Nếu bạn tạo ra ý chí hoặc lòng tin khi con bạn còn nhỏ, các giá trị và ưu tiên của chúng có thể đã thay đổi. Đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vẫn hiệu quả và sẽ đạt được những gì bạn hy vọng sẽ đạt được.
Niềm tin có thể phức tạp, nhưng họ không cần phải cảm thấy như vậy. Liên hệ với luật sư lập kế hoạch di sản có trình độ ở tiểu bang của bạn để làm cho quá trình này dễ dàng hơn và đảm bảo tiền của bạn đến đúng người vào đúng thời điểm.