Lập kế hoạch di sản của bạn có thể là một quá trình phức tạp. Việc tìm kiếm cách chuyển giao tài sản tài chính, bất động sản và tài sản có thể gây căng thẳng và một số người cuối cùng bỏ nó do lo lắng về những cuộc trò chuyện khó khăn với gia đình, bối rối trong việc giải quyết một chủ đề phức tạp hoặc thậm chí sợ hãi đối mặt với cái chết của chính họ.
Nhưng khi lập kế hoạch cho di sản của bạn và những gì bạn sẽ để lại, hãy nhớ rằng tài sản tài chính và bất động sản chỉ là một phần di sản của một người. Mặc dù tài chính là một khía cạnh quan trọng của việc lập kế hoạch, xứng đáng có nhiều thời gian và sự chu đáo, nhưng di sản của bạn bao gồm nhiều thứ khác, chẳng hạn như truyền thống gia đình, những kỷ niệm đẹp và những vật có giá trị có ý nghĩa đối với những người thân yêu mà bạn để lại.
Dưới đây là một danh sách kiểm tra dễ dàng bao gồm mọi thứ, từ tài chính đến các vật dụng cá nhân có giá trị để giúp bạn suy nghĩ về di sản cá nhân của mình sẽ như thế nào và cách lập kế hoạch trước cho những gì bạn sẽ để lại.
Khi chúng ta mất đi một người thân yêu, thường tài sản cá nhân của họ có ý nghĩa nhất và là kỷ niệm khó phai đối với những người thân yêu. Nhưng những vật dụng cá nhân bị bỏ lại cũng có thể là nguồn xung đột cho gia đình khi không có một kế hoạch rõ ràng cho việc ai sẽ nhận được gì.
Bắt đầu cuộc trò chuyện sớm bằng cách hỏi những người thân yêu xem có bất kỳ vật lưu niệm hoặc vật dụng cá nhân nào có ý nghĩa đặc biệt mà họ có thể muốn có sau khi bạn đi không. Thu hút ý kiến đóng góp và có một cuộc trò chuyện cởi mở mà mọi người đều có thể có tiếng nói là một cách tuyệt vời để vượt qua những xung đột tiềm ẩn sắp tới. Khi bạn đã xác định được ai sẽ nhận của cải nào, hãy viết nó ra - hoặc thậm chí ghi nhãn các thứ - để không có thắc mắc hay nhầm lẫn khi đến lúc phải chia những món đồ quan trọng này.
Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm khi bắt đầu lập kế hoạch di sản là lập chỉ thị chăm sóc sức khỏe và di chúc sống, đồng thời chỉ định ai đó làm đại diện chăm sóc sức khỏe của bạn. Để loại bỏ phần lớn gánh nặng từ người ủy quyền chăm sóc sức khỏe của bạn, hãy làm cho ý chí sống của bạn càng cụ thể càng tốt. Điều này sẽ giúp đảm bảo mong muốn của bạn được biết đến để không có vùng xám nào liên quan đến các quyết định cuối đời của bạn.
Ngoài việc vạch ra những gì bạn muốn xảy ra trong một tình huống y tế, điều quan trọng là phải suy nghĩ về những thứ như bảo hiểm cần thiết để trang trải chi phí và những thay đổi có thể xảy ra đối với việc sắp xếp cuộc sống của bạn khi bạn già đi và càng rõ ràng càng tốt khi ghi lại mong muốn của bạn và nhu cầu.
Ngoài di chúc của bạn, hãy cung cấp hướng dẫn rõ ràng bằng văn bản cho người thi hành công vụ hoặc các thành viên thân thiết trong gia đình nêu rõ sở thích của bạn về tổ chức tang lễ, mai táng, hỏa táng và sở thích đối với dịch vụ tang lễ. Đảm bảo các thành viên trong gia đình biết nơi bạn lưu giữ các hướng dẫn này cũng như mật khẩu của các trang web và tài khoản quan trọng. Điều này có thể giúp giảm bớt căng thẳng cho những người thân yêu trong thời gian vốn đã nhiều cảm xúc và đầy thử thách.
Khi nghĩ về di sản cá nhân của mình, bạn có thể có một số kinh nghiệm, kỷ niệm và lời khuyên mà bạn muốn truyền lại cho con, cháu hoặc chắt của mình. Hãy dành thời gian đặt bút lên giấy và ghi lại một số kinh nghiệm sống hoặc bài học mà những người thân yêu của bạn có thể nhìn lại. Hoặc có thể coi nhật ký bằng video như một cách độc đáo để truyền tải quan điểm và lời khuyên cuộc sống của bạn. Những người thân yêu của bạn sẽ đánh giá cao sự chu đáo của một tài liệu viết tay hoặc cơ hội nghe thấy giọng nói của bạn khi bạn thảo luận về một số thời điểm có ý nghĩa trong cuộc sống.
Ngoài ra, hãy cân nhắc ghi lại lịch sử và truyền thống gia đình mà bạn muốn thấy những người thân yêu của mình tiếp tục cho các thế hệ sau. Có những thông tin được ghi lại bằng lời của chính bạn là một món quà ý nghĩa mà gia đình và những người thân yêu của bạn sẽ trân trọng.
Khi suy nghĩ về di sản tài chính của mình, bạn nên chia mọi thứ thành ba nhóm:các mặt hàng có giá trị tài chính (như đồ trang sức, đồ gia truyền hoặc nghệ thuật), bất động sản (nơi ở hiện tại, cũng như bất kỳ tài sản nghỉ dưỡng nào) và tài sản tài chính (tiết kiệm, đầu tư và tài khoản hưu trí).
Đối với những vật phẩm có giá trị mà bạn muốn chuyển đi, hãy bắt đầu phác thảo xem ai sẽ nhận được những gì, như đã đề cập ở trên. Đối với những món đồ khác, hãy cân nhắc xem bạn có tặng chúng cho phòng trưng bày hoặc bảo tàng hay có thể bán chúng và bao gồm lợi nhuận như một phần tài sản của bạn. Việc thẩm định được thực hiện cũng có thể giúp bạn xác định xem bạn muốn bán hay chuyển giao chúng và cách tốt nhất để làm như vậy.
Bất động sản có thể là một tài sản có ý nghĩa để lưu truyền như một phần của di sản. Cho dù đó là để tạo ra thu nhập, cho một nơi ở chính hay một điểm nghỉ dưỡng đặc biệt đã tồn tại trong gia đình qua nhiều thế hệ, thì mỗi người cần phải xem xét những trách nhiệm đi kèm. Nếu bạn định chuyển giao tài sản, hãy đảm bảo rằng những người sẽ nhận tài sản đó sẵn sàng xử lý mọi thứ, từ thời gian dành cho việc bảo trì và bảo dưỡng cho đến các chi phí liên tục như thuế tăng hoặc một khoản thế chấp bổ sung.
Để lại những tài sản tài chính như tiết kiệm, đầu tư và tài khoản hưu trí là điều mà nhiều người hy vọng sẽ làm được cho những người thụ hưởng của họ - cả những người thân yêu cũng như các tổ chức từ thiện. Việc chuyển tài sản thông qua quỹ ủy thác có thể cung cấp nhiều quyền kiểm soát hơn đối với việc phân phối tài sản, nhưng tùy chọn đó có những phức tạp đi kèm cần được xem xét. Thường xuyên xem xét bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào để đảm bảo người thụ hưởng của bạn được cập nhật để bên phù hợp (hoặc các bên) sẽ nhận được số tiền thu được.
Các tài khoản hoãn thuế như 401 (k) s, IRA truyền thống hoặc các gói đủ điều kiện khác thường là một trong những tài sản lớn nhất trong tài sản của một người. Những người muốn sử dụng số tiền thu được này để để lại di sản nên tìm cách giảm thiểu gánh nặng thuế mà các tài khoản này có thể tạo ra cho người thụ hưởng. Ví dụ:sử dụng thanh toán RMD để tài trợ cho tài khoản được chỉ định hoặc sản phẩm tài chính cung cấp dịch vụ hoãn thuế để những người thân yêu của bạn được hoãn lại.
Tài sản tài chính, bất động sản và các hạng mục có giá trị là những phần của di sản mà mọi người trì hoãn khi nghĩ đến việc lập kế hoạch bất động sản, nhưng chúng cũng có thể là những phần phức tạp nhất. Việc tranh thủ sự giúp đỡ của các chuyên gia tài chính, thuế và pháp lý có thể giúp thực hiện quá trình này.
Lập kế hoạch di sản hiếm khi là một quá trình đơn giản. Bắt đầu với những điều cơ bản như được liệt kê ở trên có thể giúp bạn suy nghĩ thông qua một số bước cần thiết để sắp xếp những gì bạn sẽ để lại. Ít nhất nó có thể giúp bạn cảm thấy sẵn sàng hơn và tin tưởng rằng mong muốn của bạn sẽ được thực hiện. Nó cũng hy vọng có thể mang lại sự yên tâm khi biết rằng gia đình bạn sẽ có thể chia sẻ những kỷ niệm, truyền thống và vật lưu niệm quan trọng của bạn.
Khi bạn đã thực hiện các bước để tạo kế hoạch kế thừa của mình, thỉnh thoảng bạn cần phải xem xét lại - đặc biệt là khi một sự kiện lớn trong đời xảy ra, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn cần chú ý đến nó. Hãy giải quyết những việc khó khăn, và sau đó bạn sẽ có thể tận hưởng thời gian của mình với những người thân yêu của mình nhiều hơn vì bạn cảm thấy yên tâm khi biết rằng bạn đã cung cấp cho họ sự an toàn tài chính ngày càng tăng.