Khi con tôi lớn hơn, tôi vật lộn với nhiều cảm xúc đan xen - một số nỗi buồn và nỗi nhớ khi chúng còn nhỏ để ngồi trong lòng tôi, nhưng trên hết là sự hào hứng để chúng tự học và trải nghiệm cuộc sống. Cả hai con trai của tôi hiện đều đang học đại học và một phần lớn quá trình chuyển đổi mà chúng đang thực hiện sang tuổi trưởng thành liên quan đến cách chúng gắn bó và chịu trách nhiệm về tài chính của mình.

Là một chuyên gia tài chính thế hệ thứ hai (cha tôi cũng làm việc tại Charles Schwab), vợ tôi và tôi đã nói chuyện với các con trai của chúng tôi về tiết kiệm và đầu tư từ khi chúng còn nhỏ - bao gồm rất nhiều cuộc thảo luận về kế hoạch tài chính của chúng tôi cho việc học đại học của chúng. Theo thời gian, các cuộc trò chuyện đã phát triển và một vài tháng trước, vợ tôi và tôi đã nói chuyện với các con trai của chúng tôi về kế hoạch tài chính dài hạn của chúng tôi - rằng bố cuối cùng muốn nghỉ hưu và cả hai chúng tôi đều mong có cơ hội dành nhiều thời gian hơn về những thứ khác mà chúng tôi đam mê.

Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về cách bắt đầu với những cuộc trò chuyện như thế này, thì bạn không đơn độc. Trên thực tế, theo khảo sát của Schwab’s Modern Wealth năm 2017, 58% người Mỹ thích nói về chính trị hơn là tài chính với bạn bè và gia đình của họ. Điều đó nói rằng, tháng 4 là Tháng hiểu biết về tài chính và tôi muốn khuyến khích tất cả các bạn nhân cơ hội để bắt đầu cuộc trò chuyện về tiền bạc với gia đình của mình. Giữ cho những người thân cận nhất với chúng ta trong bóng tối về các vấn đề tài chính hầu như luôn luôn là một sai lầm, đặc biệt là khi chúng ta già đi và kế hoạch về bất động sản và hưu trí trở thành những mối quan tâm tài chính tức thời hơn.

Nếu con bạn còn nhỏ, Schwab MoneyWise.com có ​​một số ý tưởng và tài nguyên tuyệt vời để trò chuyện với trẻ về tiền bạc. Nếu con bạn đã lớn, hãy cân nhắc bắt đầu cuộc trò chuyện về ba chủ đề quan trọng sau:

1. Các mục tiêu về hưu trí

Đối với hầu hết mọi người, nghỉ hưu là khoảng thời gian thú vị nhưng cũng là thời điểm chuyển đổi quan trọng và điều quan trọng là phải minh bạch hết mức có thể về các kế hoạch và hoàn cảnh của bạn với gia đình. Bạn có kế hoạch chi tiêu tất cả mọi thứ trong tài khoản hưu trí của mình, hay con cái của bạn nên mong đợi một khoản thừa kế khiêm tốn? Ngược lại, bạn có lo lắng về việc có thể nghỉ hưu hoặc cần trợ giúp tài chính sau này không? Câu trả lời cho những câu hỏi này có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của con bạn và điều quan trọng là cha mẹ phải chuẩn bị cho trẻ để đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.

2. Nợ

Nợ là một chủ đề không thoải mái, nhưng nó trực tiếp thông báo cho phần còn lại của bất kỳ cuộc trò chuyện tài chính nào. Một nghiên cứu vào năm 2018 cho thấy 68% hộ gia đình Mỹ do người 55 tuổi trở lên làm chủ hộ hiện đang nợ nần. Đó là hơn hai phần ba số người Mỹ gần đến tuổi nghỉ hưu. Điều quan trọng là phải giải thích cho con bạn hiểu toàn bộ các khoản nợ của bạn - và xác định các loại nợ bạn có - để chúng hiểu đầy đủ về bức tranh tài chính của bạn.

3. Lập kế hoạch bất động sản

Cuộc trò chuyện về kế hoạch di sản có thể là một cuộc trò chuyện khó khăn khi bắt đầu, nhưng điều quan trọng là tất cả mọi người - không phân biệt tài sản - hãy soạn thảo một kế hoạch di sản và chia sẻ nó với con cái của họ. Các cuộc trò chuyện về người thụ hưởng (tức là ai sẽ được thừa kế cái gì), chỉ thị y tế (tức là bạn muốn được chăm sóc như thế nào nếu bạn không thể đưa ra quyết định y tế nữa) và giấy ủy quyền (đối với các quyết định tài chính và các quyết định khác) có thể khiến bạn nản lòng, nhưng không có cuộc trò chuyện khiến con bạn thiếu chuẩn bị cho những tình huống khó khăn này. Nếu bạn có khả năng để lại di sản cho con cái của mình, bạn cũng nên thảo luận về các bước bảo quản và chuyển tiền, chẳng hạn như ủy thác và phân chia tài sản. Và cuối cùng, bạn nên giải thích cho trẻ hiểu nơi lưu giữ các giấy tờ, hồ sơ quan trọng. Để biết thêm thông tin về cách thực hiện việc này, hãy xem lại hướng dẫn lập kế hoạch di sản này.

Đối thoại cởi mở, trung thực là rất quan trọng. Nếu bạn cần trợ giúp, hãy cân nhắc liên hệ với nhà tư vấn tài chính. Một cuộc trò chuyện thẳng thắn với một người bên ngoài hiểu biết có thể chỉ là những gì cần thiết để giúp bạn sắp xếp suy nghĩ của mình cho những cuộc trò chuyện quan trọng này với những người thân yêu.

Charles Schwab &Co., Inc. Thành viên SIPC

(0419-93BA)