Nếu bạn là một trong số nhiều người Mỹ đã chắt chiu những khoản tiền lớn trong 401 (k) s và IRA, bạn sẽ phải đối mặt với tình huống khó xử về thuế. Sau khi nghỉ hưu, bạn thường phải bắt đầu sử dụng mức phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) khi bạn đến tuổi 70½. Và số lượng, được xác định bằng công thức IRS, có thể là đáng kể. Ví dụ:nếu bạn có 1 triệu đô la trong IRA hoặc 401 (k), bạn phải rút 36.496,35 đô la khi 70½ tuổi.

QLAC không phải là một viên đạn thần kỳ. Đây là một niên kim cố định và bạn không thể thay đổi quyết định sau khi đã đặt cọc. Bạn cần chắc chắn rằng đây là khoản tiền mà bạn không cần cũng như không muốn trả thuế trước ngày bắt đầu thu nhập.

Một điều khoản quan trọng mà bạn có thể đưa vào QLAC của mình để bảo vệ mình là người lái xe thay đổi ngày bắt đầu thu nhập. Điều này thường cho phép bạn đẩy nhanh việc thanh toán thu nhập trong thời gian ngắn nhất là năm năm sau khi bạn mua hàng nếu bạn quyết định bạn cần thêm thu nhập. Bạn đang mất tính thanh khoản của số tiền được gửi vào QLAC để đổi lấy việc có thể giảm số tiền RMD của bạn xuống mức tối đa ở độ tuổi 85.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.