Các cố vấn tài chính có ảnh hưởng lớn đến sức khỏe tài chính của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau và không phải tất cả các cá nhân tự xưng là cố vấn tài chính đều được đào tạo hoặc có kinh nghiệm trong việc bảo vệ lợi ích tốt nhất của bạn. Một số cố vấn tài chính được trả công dựa trên hoa hồng từ các sản phẩm họ bán cho khách hàng. Do đó, điều quan trọng là phải biết và hiểu mức độ đáng tin cậy của một cố vấn tài chính trước khi bạn cho phép chuyên gia này tư vấn cho bạn về tài chính của bạn.
Dưới đây là bốn cách đơn giản để loại bỏ tiếp thị gây hiểu lầm để xác định uy tín thực sự của cố vấn tài chính.
Tìm hiểu các ban quản lý khác nhau chi phối các cố vấn tài chính là bước đầu tiên quan trọng trong việc kiểm tra uy tín của họ. Tất cả các cố vấn tài chính phải mang theo giấy phép Series 65 hoặc 66 theo quy định của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Ngành dịch vụ tài chính bao gồm hai bên chính có thể đưa ra lời khuyên đầu tư - cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) hoặc nhà môi giới đầu tư. RIA là công ty con được cấp phép có nghĩa vụ pháp lý hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. RIA được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và các cố vấn làm việc cho một công ty có thể được gọi là đại diện cố vấn đầu tư (IAR). Trong khi các nhà môi giới - còn được gọi là đại diện đã đăng ký - được áp dụng theo một thước đo thấp hơn, được gọi là tiêu chuẩn về tính phù hợp, chỉ đơn giản là yêu cầu nhà môi giới bán các khoản đầu tư mà họ tin là phù hợp với khách hàng của họ, không nhất thiết là tốt nhất.
Các khiếu nại được lưu giữ trong hồ sơ với FINRA, bao gồm thông tin về các cố vấn tài chính bị cấm hoặc không có giấy phép. Thông tin này được cung cấp cho công chúng thông qua BrokerChecker của FINRA, cung cấp thông tin cơ bản như cố vấn có bao nhiêu năm kinh nghiệm và nếu có bất kỳ tiết lộ nào. SEC cung cấp một nền tảng tương tự được gọi là Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư.
Việc sử dụng từ vựng ngành hoặc chức danh nhà hoạch định tài chính không nhất thiết có nghĩa là một cá nhân có kiến thức nền tảng hoặc nhận thức về ngành để đưa ra lời khuyên đầu tư tốt nhất cho bạn. Ví dụ tốt nhất về điều này là một quảng cáo của Ban CFP sử dụng một DJ âm nhạc thay cho một cố vấn tài chính. Bất kỳ ai mặc vest cũng có thể dễ dàng trở thành cố vấn bằng cách sử dụng biệt ngữ khó hiểu trong ngành để đánh lừa những cá nhân không quen biết.
Các cố vấn tài chính có được chứng chỉ đã chứng minh cho các hội đồng chứng nhận rằng họ am hiểu về tư vấn đầu tư và lập kế hoạch tài chính. Các nhiệm vụ khó đạt được và yêu cầu phải được đào tạo liên tục để đảm bảo chúng được cập nhật về các quy định và kế hoạch tài chính.
Các chỉ định khác nhau liên quan đến các loại kiến thức khác nhau, vì vậy, có một chút kiến thức nền tảng về mỗi chỉ định có thể hữu ích trong việc xác định cái nào là quan trọng nhất cho các mục tiêu cụ thể của bạn. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, NHÀ LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN (CFP®) là chỉ định lý tưởng. Những cá nhân này có năng lực trong tất cả các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính và bị ràng buộc bởi quy tắc đạo đức và tiêu chuẩn trách nhiệm nghề nghiệp của Ban CFP.
Tương tự, Chuyên viên Phân tích Tài chính Công chứng (CFA®) phải hoàn thành ba kỳ thi và có ít nhất ba năm kinh nghiệm làm việc đủ tiêu chuẩn. Họ phải thể hiện mức độ năng lực cao, tính chính trực, kiến thức sâu rộng về kế toán, tiêu chuẩn đạo đức, quản lý danh mục đầu tư, phân tích kinh tế và bảo mật. Tuy nhiên, những người được chỉ định CFA thường không được tìm thấy trong lập kế hoạch tài chính và hầu hết là các nhà phân tích trong quản lý tiền và phân tích cổ phiếu.
Giành được các giải thưởng trong ngành là một chỉ số tuyệt vời nếu một cố vấn là người dẫn đầu trong số các đồng nghiệp của họ, vượt lên trên và vượt xa các cố vấn tài chính khác. Một giải thưởng đáng chú ý và có uy tín trong ngành là InvestmentNews 40 Under 40, nơi giới thiệu những tài năng trẻ thường không được công nhận đang làm những điều đáng chú ý. Ngoài ra, Forbes trình bày một danh sách cố vấn tốt nhất trong tiểu bang mỗi năm, hồ sơ các cố vấn theo tiểu bang và theo tài sản của họ được quản lý.
Tuy nhiên, giống như bản thân các cố vấn tài chính, không phải tất cả các giải thưởng đều được tạo ra như nhau. Quảng cáo trả phí có thể bắt chước giải thưởng, vì vậy hãy đảm bảo rằng giải thưởng đó nổi tiếng và từ một tổ chức có uy tín. Hãy coi đó là một lá cờ đỏ nếu bạn phát hiện một cố vấn đang trình bày sai về các quảng cáo trả tiền như một giải thưởng hợp pháp.
Có rất nhiều cố vấn tài chính, nhưng một số cá nhân đã tự khẳng định mình là nhà lãnh đạo tư tưởng của ngành đứng trên phần còn lại về kiến thức, nhận thức và tính chuyên nghiệp. Các cố vấn tài chính trở thành nhà lãnh đạo tư tưởng khi quan điểm của họ về tư vấn đầu tư được các cố vấn khác coi là có thẩm quyền và có ảnh hưởng.
Bạn không cần phải thông thạo hoặc đọc nhiều tin tức về kế hoạch tài chính để tìm hiểu xem một cố vấn tài chính có được coi là người dẫn đầu về tư tưởng trong ngành hay không. Kiểm tra các trang web hoặc nghiên cứu trực tuyến để xem liệu cố vấn tài chính có được giới thiệu hoặc trích dẫn như một chuyên gia về tin tức địa phương, ngành hoặc quốc gia hay không. Một số ấn phẩm quan trọng về tư tưởng lãnh đạo trong ngành tư vấn tài chính bao gồm Kiplinger và Investopedia hoặc Tạp chí Kinh doanh địa phương của một cố vấn. Đối với giải thưởng, hãy cẩn thận trong việc đảm bảo rằng nguồn là một trang tin tức lâu đời và không phải là một quảng cáo trả phí.
Ngày nay, các cố vấn tài chính và đầu tư có mặt ở mọi nơi. Mặc dù có thể là một thách thức để tìm ra người lập kế hoạch tài chính tốt nhất cho các nhu cầu cụ thể của bạn, nhưng một chút thời gian và nghiên cứu có thể mang lại kết quả phù hợp hơn cho bạn và các mục tiêu tài chính của bạn.
Mọi ý kiến đều là của Glen D. Smith và không nhất thiết là của RJFS hoặc Raymond James. Chứng khoán được cung cấp thông qua Raymond James Financial Services Inc., thành viên FINRA / SIPC. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates không phải là nhà môi giới / đại lý đã đăng ký và độc lập với Raymond James Financial Services Inc.
Các liên kết chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin. Raymond James không liên kết và không xác nhận, ủy quyền hoặc tài trợ cho bất kỳ trang web nào được liệt kê hoặc các nhà tài trợ tương ứng của họ. Raymond James không chịu trách nhiệm về nội dung của bất kỳ trang web nào hoặc việc thu thập hoặc sử dụng thông tin liên quan đến người dùng và / hoặc thành viên của bất kỳ trang web nào.