Theo khảo sát gần đây của Edward Jones và tổ chức giáo dục tiêu dùng phi lợi nhuận Life Happens, 8/10 người Mỹ tin rằng gia đình là tài sản quý giá nhất của họ, nhưng chỉ 41% đang bảo vệ gia đình trước những điều không mong muốn bằng chính sách bảo hiểm nhân thọ cá nhân. Hơn nữa, một phần tư số người được hỏi cho biết rằng nỗi lo lắng lớn nhất của họ là để lại những gánh nặng tài chính bất ngờ cho những người thân yêu nếu họ không thể làm việc hoặc chết sớm.
Rõ ràng, có quá ít người Mỹ đang thực hiện các bước cần thiết để giúp bảo vệ khoản tiết kiệm khó kiếm được, gia đình và tương lai của họ mặc dù có một giải pháp tương đối đơn giản. Một trong những cách tốt nhất (và thường là cách tiết kiệm chi phí nhất) để giúp đảm bảo các mục tiêu tài chính của bạn được bảo vệ khỏi cái chết bất ngờ - cũng như cung cấp thêm an toàn tài chính cho gia đình bạn - là thông qua bảo hiểm nhân thọ cá nhân. Tuy nhiên, 32% số người được hỏi cho biết rằng bảo hiểm nhân thọ chỉ được ưu tiên thấp - hoặc hoàn toàn không phải ưu tiên - khi bắt đầu lập gia đình, theo nghiên cứu gần đây về Bảo vệ những gì quan trọng nhất.
Tại sao lại ngắt kết nối như vậy?
Chà, có một điều, mọi người không muốn nghĩ về tỷ lệ tử vong của họ. Nhưng cũng có nhiều lý do khác, nhiều người sinh ra do quan niệm sai lầm về những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại và chi phí của nó.
Ví dụ, khi được cung cấp danh sách các chi phí mà bảo hiểm nhân thọ có thể chi trả - bao gồm chi phí tang lễ, thu nhập hưu trí, cân nhắc di sản, thuế di sản, quyên góp từ thiện và giáo dục - gần 1/4 số người được hỏi không thể xác định bất kỳ lựa chọn nào trong số này. Hơn nữa, trong số những người có khả năng xác định các mục đích sử dụng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, chi phí tang lễ (67%), thu nhập hưu trí (28%) và cân nhắc về di sản (26%) là những người được biết đến nhiều nhất.
Vào cuối ngày, một chiến lược tài chính sẽ không hoàn thiện cho đến khi có một kế hoạch để bảo vệ khỏi những điều bất ngờ, và tiếc là nhiều người dường như đã bỏ lỡ vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong việc bảo vệ chiến lược đó. Tóm lại, cuộc khảo sát cho thấy rằng nhiều người Mỹ đang thắt chặt tài chính mà không có mạng lưới an toàn. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi khi được giáo dục nhiều hơn để làm sáng tỏ nhiều vấn đề chung xung quanh bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng xem qua một số huyền thoại khiến mọi người cản trở.
Đây có thể là một khởi đầu tốt miễn là bạn còn đi làm, nhưng bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc có thể không đủ để chi trả cho các nhu cầu dài hạn và thường không thể di chuyển được. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc chỉ mang lại lợi ích bằng một hoặc hai lần tiền lương hàng năm của bạn. Các gia đình đang phát triển thường cần được bảo vệ nhiều hơn những gì bảo hiểm nhóm cung cấp và họ cần bảo hiểm không phụ thuộc vào tình trạng công việc.
Ví dụ:chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng từ viết tắt LIFE để xác định mức bảo hiểm nhân thọ là phù hợp:
Cộng các khoản này lại với nhau, rất khó có khả năng hai lần lương hàng năm của bạn là đủ bảo hiểm nhân thọ để chi trả các khoản trên.
Quỹ khẩn cấp là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính của bạn và chúng tôi đề xuất một quỹ khẩn cấp có thể trang trải khoảng ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Nhưng quỹ khẩn cấp được thiết kế để cung cấp cho trường hợp khẩn cấp ngắn hạn, chẳng hạn như chi phí y tế, thất nghiệp tạm thời hoặc có thể là sửa chữa nhà hoặc ô tô. Nó chắc chắn không được thiết kế để bảo hiểm cho một tổn thất thảm khốc và mất thu nhập trong tương lai mà bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để bảo hiểm.
Nếu điều này nghe có vẻ giống bạn, thì bạn không đơn độc:Hơn một nửa Millennials chưa nhận được bảo hiểm vì họ không biết nên mua loại bảo hiểm nào hoặc bao nhiêu bảo hiểm, theo Nghiên cứu phong vũ biểu bảo hiểm năm 2018. Có, có có nhiều lựa chọn khác nhau, nhưng đó nên được xem là một cách điều chỉnh phạm vi bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn - không phải là yếu tố cản trở việc làm việc hướng tới đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Nói chung, có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính - có thời hạn và vĩnh viễn.
Vậy cái nào có ý nghĩa? Tất cả phụ thuộc vào nhu cầu của bạn và bạn có thể coi sự khác biệt là thuê (thời hạn) so với mua (vĩnh viễn).
Trên thực tế, chi phí thấp hơn nhiều so với hầu hết mọi người nghĩ. Trên thực tế, hầu hết mọi người đều ước tính chi phí thực của nó gấp ba lần, cứ 10 người thuộc thế hệ Millennials thì có 4 người nghĩ rằng chi phí này gấp năm lần những gì nó thực sự làm, theo nghiên cứu Bảo hiểm Phong vũ biểu năm 2018. Dựa trên ước tính của chúng tôi, các chính sách thời hạn bao gồm khoảng 7 đến 10 lần thu nhập của bạn trong 20 năm có thể tiêu tốn khoảng 1% -2% lương hàng năm của bạn. Bảo hiểm tương tự đối với bảo hiểm vĩnh viễn có thể tốn khoảng bốn đến sáu lần chi phí của thời hạn, nhưng như đã lưu ý trước đó, có những lợi ích và sự cân bằng cho mỗi loại. Quan trọng là, phí bảo hiểm của bạn sẽ thay đổi dựa trên các yếu tố như tuổi, giới tính, thời hạn và tình trạng sức khỏe của bạn.
Bất kỳ ai đang làm việc với cố vấn tài chính đều có thể đưa ra những lựa chọn đúng đắn với một chút trợ giúp. Trên thực tế, cố vấn tài chính của bạn là người tốt nhất nên tìm đến để được tư vấn về bảo hiểm, theo quan điểm của chúng tôi, vì mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ có thể là bảo vệ những mục tiêu quan trọng nhất của bạn nếu những điều không mong muốn xảy ra. Anh ấy hoặc cô ấy biết gia đình bạn, mục tiêu tài chính và nguyện vọng của bạn cho tương lai và có thể giúp bạn chọn bảo hiểm phù hợp nhất với mục tiêu tài chính tổng thể và ngân sách của bạn.
Việc đưa ra bất kỳ loại quyết định tài chính nào, bao gồm cả việc mua bảo hiểm nhân thọ, thoạt đầu có vẻ khó khăn. Nhưng một chút kiến thức và một cuộc thảo luận chi tiết với cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ. Với một chút thời gian và nỗ lực, bạn sẽ sớm trên con đường bảo vệ tài sản quý giá nhất của mình và giúp đảm bảo an ninh tài chính không chỉ cho bản thân mà còn cho cả thế hệ sau.
Nghiên cứu bảo vệ những gì quan trọng nhất được thực hiện bởi Engine's Online CARAVAN® Omnibus trong số 2.008 người lớn trên toàn quốc, bao gồm 1.004 nam giới và 1.004 phụ nữ từ 18 tuổi trở lên từ ngày 17 đến ngày 23 tháng 12 năm 2018.
Edward Jones là nhà sản xuất bảo hiểm được cấp phép ở tất cả các tiểu bang và Washington, D.C., thông qua Edward D. Jones &Co. L.P. và ở California, New Mexico và Massachusetts thông qua Cơ quan bảo hiểm Edward Jones của California L.L.C; Edward Jones Cơ quan Bảo hiểm New Mexico, L.L.C .; và Cơ quan Bảo hiểm Edward Jones của Massachusetts L.L.C.