Ngành đầu tư nổi tiếng là tập trung vào “lợi tức đầu tư”, nhưng khi nói đến quả trứng làm tổ hưu trí của bạn, có nhiều điều cần xem xét hơn là tiết kiệm tiền và kiếm lợi tức từ các khoản đầu tư.
Tiêu điểm số ít này có một lỗ hổng đáng kể, vì tôi tin rằng bất kỳ thứ gì tiết kiệm được tiền hoặc giúp bạn tận hưởng tối đa sự thích thú có thể từ thời gian của bạn có thể được xem như lợi tức đầu tư khi nghỉ hưu.
Ngay cả một khoản chi phí cũng có thể được coi là một khoản “đầu tư” nếu khoản chi đó tiết kiệm tiền theo những cách khác. Lấy ví dụ như nâng cấp nhà tiết kiệm năng lượng. Nếu chi phí 3.000 đô la để cách nhiệt một ngôi nhà bằng công nghệ mới và tiết kiệm được 50 đô la mỗi tháng cho hóa đơn điện, thì chi phí 3.000 đô la đó không nên được coi là một khoản chi phí. Nó cũng nên được coi là một khoản đầu tư. Khoản tiết kiệm 50 đô la mỗi tháng tương đương với khoản tiết kiệm hàng năm là 600 đô la, số tiền này sẽ trực tiếp vào túi của chủ nhà.
Bạn có thể nghĩ về nó giống như đầu tư 3.000 đô la vào trái phiếu hoặc đĩa CD trả lãi 600 đô la mỗi năm, giống như việc kiếm được lợi nhuận 20%. Không quan trọng liệu 600 đô la đó đến từ lãi suất đầu tư hay tiết kiệm từ một khoản chi phí. Vào cuối ngày, tiền sẽ về trong túi của bạn.
Bất kỳ lợi tức đầu tư nào, cho dù đó là mua cổ phiếu hoặc trái phiếu hay đơn giản là một khoản chi phí tiết kiệm được, đều có thể giúp các nhà đầu tư đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Theo logic tương tự, bất cứ thứ gì giúp bạn tận dụng tối đa thời gian của mình cũng có thể được xem như một “khoản đầu tư”. Những người về hưu thường tập trung vào việc họ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền và họ cần tạo ra bao nhiêu thu nhập từ các khoản đầu tư, nhưng họ không nên bỏ qua việc xem xét lợi tức của họ đúng hạn. Mọi người cần biết “lợi tức khi nghỉ hưu” thực sự có ý nghĩa như thế nào đối với họ.
Một thách thức trong việc định lượng lợi tức đúng hạn, đặc biệt là liên quan đến nghỉ hưu, là nghỉ hưu không phải là một khối thời gian nhất quán và duy nhất. Chia nhỏ thành nhiều thập kỷ có thể dùng để đánh giá lợi tức đúng hạn thực sự có ý nghĩa như thế nào trong những năm nghỉ hưu:
Những năm Go-Go có thể tốn kém hơn vì thập kỷ này có khả năng bao gồm đi ăn ngoài, đi du lịch, các sự kiện xã hội và các hoạt động có thể tốn kém khác. Tuy nhiên, nếu được lên kế hoạch hợp lý, những khoản chi phí này có thể mang lại lợi nhuận đúng hạn lớn hơn nhiều. Khoảng thời gian này sẽ tràn ngập việc tạo ra nhiều kỷ niệm hơn và bao quanh bản thân bằng những thứ mà chúng ta yêu thích nhất, vì vậy sẽ có thể dẫn đến chi phí cao hơn nếu đã lập kế hoạch để hỗ trợ điều đó. Lợi nhuận đúng hạn, mặc dù vẫn chưa hoàn toàn có thể định lượng được, dễ hiểu hơn trong bối cảnh này.
Những năm Chậm hơn có thể vẫn liên quan đến lối sống năng động, các sự kiện xã hội và nhiều hoạt động liên quan đến những năm trôi qua, nhưng chi phí đi lại và các chi phí đắt đỏ khác có thể bắt đầu giảm. Đây vẫn có thể là thời điểm để tập trung vào sở thích, chuyến đi chơi cũng như bạn bè và gia đình, nhưng việc trở về đúng giờ có thể không còn nhiều tác động như những năm trước.
Tập trung vào chi phí thấp hơn trong thời gian này để bù đắp cho chi phí cao hơn trong thập kỷ trước có thể có ý nghĩa, vì dù sao mỗi đô la chi tiêu có khả năng mang lại lợi nhuận thấp hơn đúng hạn.
Những năm không trôi qua có thể khó hơn một chút để đánh giá về chi phí sinh hoạt và trở về đúng hạn. Đó là bởi vì chi phí y tế và các chi phí khác liên quan đến sức khỏe có nhiều khả năng tăng. Tuy nhiên, đó là những điều không thể tránh khỏi, vì vậy thường không có sự lựa chọn về cách chi tiêu số tiền đó. Vì lý do đó, mỗi đô la chi tiêu trong những năm này ít có khả năng mang lại lợi nhuận dương đúng hạn.
Điều đó không có nghĩa là vẫn không có cách nào để kiếm được lợi tức đáng kể đúng hạn trong những năm này, nhưng nó có nhiều khả năng được hoàn thành hơn thông qua các hoạt động ít tốn kém hơn, chẳng hạn như quây quần bên gia đình và bạn bè. Trong những năm này, có thể đạt được sự trở lại đúng hạn bằng cách có nhiều thời gian đối mặt với những người thân yêu hơn mà không phải tốn chi phí đi lại và các hoạt động tốn kém khác.
Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra mối tương quan trực tiếp giữa các hoạt động xã hội, tình bạn và sức khỏe tổng thể. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, nhưng một nghiên cứu được trích dẫn trong Medical News Today bài báo cho thấy rằng tận hưởng mối quan hệ chặt chẽ với gia đình, bạn bè và những người thân yêu khác giúp chúng ta hạnh phúc hơn và cải thiện sự hài lòng về cuộc sống nói chung.
Chi tiêu tiền cho việc đi du lịch và tham gia các sự kiện trong Những năm sẽ trôi qua, tập trung vào những sở thích và hoạt động ít tốn kém hơn trong Những năm Đi chậm hơn và chỉ cần dành thời gian cho những người thân thiết với chúng ta và duy trì mối quan hệ xã hội trong Những năm Không đi sẽ phục vụ để tạo ra lợi tức đúng hạn trong thời gian nghỉ hưu theo những cách riêng của họ.
Bạn muốn được phép tiêu tiền và nhìn thấy một tương lai lớn hơn quá khứ của mình, nhưng tôi tin rằng bạn sẽ không đạt được điều đó nếu không tập trung vào lợi tức khi nghỉ hưu và điều đó thực sự có ý nghĩa như thế nào đối với bạn. Tập trung vào tương lai đó.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Stuart Estate Planning Wealth Advisors không phải là công ty liên kết. Stuart Estate Planning Wealth Advisors là một công ty dịch vụ tài chính độc lập tạo ra các chiến lược hưu trí bằng cách sử dụng nhiều loại sản phẩm đầu tư và bảo hiểm. Cả công ty và đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi tổn thất trong thời kỳ giá trị sụt giảm. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Bất kỳ biểu trưng và / hoặc nhãn hiệu truyền thông nào có trong tài liệu này đều là tài sản của chủ sở hữu tương ứng và không có sự chứng thực của các chủ sở hữu Craig Kirsner hoặc Stuart Estate Planning Wealth Advisors được nêu rõ hoặc ngụ ý. # 160233