Các chuyên gia và chủ doanh nghiệp làm việc chăm chỉ để tạo ra của cải trong sự nghiệp của họ. Rủi ro gián đoạn đối với dòng doanh thu đó có thể xuất hiện theo nhiều cách khác nhau và bất ngờ. Những thách thức có thể nảy sinh đe dọa sự an toàn tài chính trong những năm làm việc của bạn.
Trong phần một và phần hai của loạt bài gồm ba phần này, chúng tôi đã xem xét cách bảo vệ tài sản của bạn thông qua việc hiểu và quản lý các mối quan hệ cũng như các mối nguy do quy định. Mối đe dọa thứ ba và cuối cùng cần khám phá là sự gián đoạn doanh thu của bạn. Bạn phải chuẩn bị và duy trì nguồn doanh thu nhất quán trước và trong thời gian nghỉ hưu bằng cách định vị các phương tiện đầu tư của bạn để tồn tại lâu hơn bản thân và cung cấp cho gia đình của bạn.
Tạo ra và duy trì mức sống mong muốn trong thời gian nghỉ hưu đòi hỏi phải lập kế hoạch tài chính cẩn thận, nhận thức về thị trường và quản lý rủi ro.
Mối đe dọa đầu tiên đối với doanh thu của bạn là không có tầm nhìn rõ ràng về các mục tiêu tài chính trong tương lai của bạn. Bạn cần có một kế hoạch tài chính mạnh mẽ - bao gồm lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản - để giữ cho tiền của bạn không bị tiêu tan.
Thu nhập có thể di chuyển theo một số cách riêng biệt với các điểm đến hạn chế. Bạn có thể chi tiêu nó, cho gia đình và những người thân yêu, quyên góp cho một hoạt động từ thiện hoặc cho chính phủ dưới dạng thuế. Nhiều quyết định liên quan đến quá trình chiếm đoạt tài sản, do đó, có ý tưởng rõ ràng về mục đích của chúng là rất quan trọng để đảm bảo chúng được sử dụng cao nhất và tốt nhất.
Như đã thảo luận trong phần hai, việc biết thu nhập của bạn biến động như thế nào theo năm đảm bảo rằng bạn thực hiện các khoản nộp thuế phù hợp. Bạn có thể phát triển danh mục đầu tư của mình và quản lý rủi ro bằng cách vạch ra một kế hoạch dài hạn với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy trước khi nghỉ hưu. Lập kế hoạch tài chính phù hợp giúp tăng trưởng, tiết kiệm và phân phối tài sản của bạn trong khi giảm thiểu thuế. Ví dụ:một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn chuyển tiền thừa kế khi vẫn còn sống thông qua GRAT, giúp tránh thuế di sản và cung cấp nguồn thu nhập theo niên kim.
Sự không chắc chắn về hướng đi của nền kinh tế có thể gây ra sự biến động trên thị trường tài chính. Nguồn thu nhập của bạn đang bị đe dọa bởi sự biến động này, bởi vì tổn thất đáng kể có thể làm giảm thu nhập dự kiến của bạn.
Đối với những người nghỉ hưu trong hoặc ngay trước khi thị trường giảm, cần phải lập kế hoạch tài chính kỹ lưỡng để đảm bảo quỹ hưu trí của bạn sẽ không biến mất nếu thị trường đi xuống.
Mối đe dọa tiềm ẩn này được gọi là rủi ro trình tự, hoặc rủi ro mất tiền gốc đáng kể gần khi nghỉ hưu khi bạn sắp bắt đầu rút tiền từ tài sản của mình. Rủi ro trình tự có thể được giảm thiểu hoặc loại bỏ bằng cách phân bổ lại tài sản, vì vậy bạn có thể vượt qua thị trường giá xuống mà không bị gián đoạn thu nhập hoặc mất ăn mất ngủ. Một chiến lược tái phân bổ thích hợp sẽ là giảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu trong các khu vực biến động của thị trường để đổi lấy cổ phiếu định hướng thu nhập hoặc thu nhập cố định hơn.
Lập kế hoạch tài chính trước khi nghỉ hưu nên tập trung vào tăng trưởng danh mục đầu tư và quản lý rủi ro. Mặc dù trước đây chúng ta đã thảo luận về các chiến lược bảo vệ tài sản và quản lý rủi ro như LLC, khi sắp nghỉ hưu, trọng tâm của bạn nên chuyển sang giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, tạo thu nhập ổn định là chìa khóa để kéo dài tuổi thọ trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Các cân nhắc quan trọng về doanh thu bao gồm:
Lập kế hoạch nghỉ hưu thành công đòi hỏi phải bám sát những thay đổi của nền kinh tế, lãi suất và lạm phát. Sự chuẩn bị và ra quyết định sáng suốt cũng giúp duy trì và phát triển sự giàu có mà bạn đã làm việc chăm chỉ để có được. Cuối cùng, các mối đe dọa mới đối với sự giàu có của bạn có thể nảy sinh, vì vậy điều quan trọng là phải cập nhật luật mới và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn.
Bạn có thể tăng đầu tư nhanh hơn, được bảo vệ khỏi các mối đe dọa tiết kiệm hưu trí và hưởng lợi từ các chiến lược lập kế hoạch bất động sản bằng cách làm việc với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy. Cố vấn tài chính của bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính tổng thể giúp giảm bớt lo lắng về sự không chắc chắn và giúp bạn tự do tập trung vào việc đạt được ước mơ của mình.
Tôi hy vọng bạn thấy loạt bài gồm ba phần này có nhiều thông tin và có thể áp dụng cho việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Tôi chúc bạn gặp nhiều may mắn trong hành trình tài chính của mình và hãy nhớ rằng:Chuẩn bị trước khi đưa ra quyết định tài chính là nguyên tắc cơ bản để tạo ra và duy trì sự giàu có của bạn!