Sự giàu có đột ngột có thể xảy ra dưới nhiều hình thức, bao gồm bán một doanh nghiệp, thực hiện các quyền chọn mua cổ phiếu hoặc đạt được một thỏa thuận hợp pháp. Tuy nhiên, thông thường, sự giàu có đột ngột là kết quả của việc thừa kế.
Nhận một khoản thừa kế lớn, đặc biệt là khi cha mẹ hoặc người thân qua đời, có thể gây ra những cảm xúc mạnh mẽ và mâu thuẫn dẫn đến việc ra quyết định tài chính đầy rủi ro.
Một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể cung cấp sự ổn định và cái nhìn sâu sắc để giúp các cá nhân vượt qua những thời điểm phức tạp và khó hiểu này. Ngoài ra, có những chiến lược khác nhau mà các cá nhân có thể sử dụng để tránh năm trong số những cạm bẫy thường đi kèm với những cơn gió bất chợt.
Cho dù nguồn gốc là gì đi nữa, những cú va chạm có thể kích hoạt phản ứng cảm xúc nội tạng đối với sự thay đổi hoàn cảnh đột ngột này.
Hành động tốt nhất cần thực hiện sau một cơn gió thoảng qua là không làm gì cả - ít nhất là trong giây lát. Ưu tiên những quyết định bạn phải đưa ra trong thời gian ngắn hạn, chẳng hạn như lập kế hoạch thuế và giải quyết bất động sản, và những quyết định bạn có thể chờ đợi để đưa ra, chẳng hạn như cách tối đa hóa tác động của sự giàu có mới tìm thấy của bạn. Trong thời gian chờ đợi, hãy giữ tiền theo cách bạn đã nhận. Nếu bạn nhận được tiền mặt, hãy giữ nó ở dạng lỏng cho đến khi bạn biết mình cần bao nhiêu. Nếu bạn nhận được cổ phiếu, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các tác động của thuế trước khi bán bất kỳ thứ gì.
Khi đến lúc bắt đầu lập kế hoạch cho các sáng kiến dài hạn hơn, điều quan trọng là phải suy nghĩ một cách khái quát về di sản bạn muốn tạo ra với những tài sản này. Thông thường, các cá nhân muốn tôn vinh các giá trị của gia đình họ sau khi nhận được tài sản thừa kế. Ví dụ:nếu người thân đã qua đời đặt ưu tiên đặc biệt cao cho giáo dục, người ta có thể tìm cách bảo tồn di sản đó bằng cách thiết lập quỹ tín thác để tài trợ học phí đại học cho các thế hệ tương lai hoặc trao học bổng để tưởng nhớ người đó.
Nhiều người cảm thấy kỳ vọng và trách nhiệm đáng kể đối với thành viên gia đình đã khuất sau khi nhận tài sản thừa kế, điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định của họ về cách chi tiêu hoặc đầu tư.
Ví dụ, một số người thừa kế cảm thấy áp lực phải phân phối hầu như tất cả số tiền cho những người còn lại trong gia đình hoặc buộc phải chỉ sử dụng nó cho các mục đích từ thiện. Việc trải qua cảm giác tội lỗi cũng không hiếm gặp, điều này có thể khiến nhiều người dễ bị tổn thương bởi những thành viên cơ hội trong gia đình và những người khác. Sự căng thẳng này có thể gây ra tình trạng chi tiêu vô trách nhiệm hoặc thiếu bền vững khi những người thừa kế làm việc với những cảm xúc này.
Nhận được một cơn gió khiến nhiều người trở nên kín kẽ về tài chính của họ. Trong khi một số người có thể cảm thấy không thoải mái về sự giàu có mới của họ, những người khác cảm thấy bị cô lập với những đồng nghiệp cũ của họ và những người khác vẫn cảnh giác với những người tìm kiếm sự giúp đỡ.
Bản năng giữ lại thông tin này cũng có khả năng mở rộng đối với cố vấn tài chính của bạn. Tuy nhiên, trong mỗi quá trình chuyển đổi quan trọng, điều quan trọng là phải cung cấp cho cố vấn của bạn bức tranh đầy đủ về tình hình tài chính của bạn. Cố vấn của bạn nên đóng vai trò là đối tác hỗ trợ bạn trong quá trình ra quyết định và giúp bạn phát hiện các vấn đề trước khi chúng trở thành vấn đề.
Bất kỳ hình thức nào cũng có thể kích hoạt việc xem xét đầy đủ các tài liệu tài chính của bạn. Các kế hoạch bất động sản hầu như luôn yêu cầu xem xét lại và sửa đổi, cùng với các chính sách bảo hiểm.
Đây cũng là thời điểm nhiều người nhìn nhận một cách tổng thể việc chi tiêu, tiết kiệm và cho đi. Một số người thừa kế sẽ tăng cường hỗ trợ cho các tổ chức từ thiện hoặc thậm chí cho một mục đích quan trọng do người thân qua đời, cho dù là nghiên cứu về căn bệnh mà người đó mắc phải hay tổ chức nơi người đó tình nguyện.
Mặc dù một số quyết định trong số này, chẳng hạn như các dự án từ thiện lớn, có thể được hoàn thành theo thời gian, nhưng điều quan trọng là phải xem xét những người thụ hưởng hiện tại và nhu cầu bảo hiểm của bạn ngay sau khi nhận được tài sản thừa kế.
Mặc dù thời điểm chính xác của nhiều vụ tai nạn vẫn chưa được biết, nhưng có thể dự kiến sẽ có nhiều di sản thừa kế, đặc biệt là từ cha mẹ. Để chuẩn bị tốt nhất có thể, hãy bắt đầu bằng cách tập hợp nhóm của bạn - cố vấn tài chính, luật sư và kế toán. Cố vấn tài chính của bạn có thể dẫn dắt nhóm này lập một kế hoạch cho tương lai của bạn, đề phòng các trường hợp dự phòng khác nhau trong khi vẫn trung thực với các ưu tiên và mục tiêu của bạn khi tình hình tài chính của bạn thay đổi.