Bạn đã bao giờ nhìn thấy một trong những lọ thạch đậu khổng lồ mà bạn phải đoán có bao nhiêu cái bên trong chưa? Những trò chơi này có thể thú vị, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng dễ dàng. Thực tế là rất khó đoán có bao nhiêu hạt thạch có thể tồn tại trong một không gian nhỏ - đặc biệt là khi bạn hầu như không có thông tin để tiếp tục.
Gần đây, tôi đã phỏng vấn chuyên gia tài chính Peter Lazaroff trên Podcast Nghỉ hưu giàu có của mình để tìm hiểu cách chúng ta có thể áp dụng những bài học kinh nghiệm từ những trò chơi này vào thế giới đầu tư.
Peter là tác giả của cuốn sách mới, Kiếm tiền đơn giản: Hướng dẫn hoàn chỉnh để có được ngôi nhà tài chính của bạn theo thứ tự và duy trì nó mãi mãi theo cách đó và ông lập luận rằng đầu tư hoạt động tương tự như những trò chơi này, mặc dù có những chuyên gia có quyền truy cập vào nhiều thông tin.
Trên thị trường chứng khoán toàn cầu, nơi có hơn 75 triệu giao dịch mỗi ngày, bạn có các công ty đầu tư rót hàng tỷ đô la vào ngân sách nghiên cứu và các sàn giao dịch chứa đầy Tiến sĩ và chuyên gia đang cố gắng ước tính giá trị của một chứng khoán. Khi ngày càng nhiều người đoán, có sai sót trong quy trình của họ, nhưng lỗi có xu hướng tự loại bỏ.
Đây, các bạn của tôi, là lý do tại sao đầu tư thụ động, chi phí thấp lại là người chiến thắng trong một thời gian dài như vậy. Với đủ dự đoán được đưa ra, các xu hướng rõ ràng sẽ xuất hiện và thiết lập tốc độ.
Đây cũng là lý do tại sao nó cực kỳ khó khăn để đánh bại thị trường trong dài hạn. Xu hướng thị trường được đặt ra bởi hàng triệu phỏng đoán trung bình lẫn nhau, trong khi “phỏng đoán” đầu tư cá nhân của bạn có thể nằm trên bản đồ.
Vào cuối ngày, giảm số lượng phỏng đoán bạn thực hiện với danh mục đầu tư của mình có thể là điều tốt nhất bạn có thể làm cho thời gian nghỉ hưu của mình. Không có cái gọi là một danh mục đầu tư hoàn hảo. Chỉ có người bạn có thể gắn bó lâu nhất, mang lại cho bạn cơ hội lớn nhất để thu về lợi nhuận tốt nhất.
Như đã nói, có một số sai lầm bạn không bao giờ nên mắc phải với danh mục đầu tư hưu trí của mình nếu mục tiêu của bạn là tối đa hóa lợi nhuận. Dưới đây là ba lỗi hàng đầu mà Lazaroff cho biết ông đã thấy quá nhiều người mắc phải trong sự nghiệp quản lý tiền bạc của mình:
Cho dù các nhà đầu tư tiết kiệm để nghỉ hưu có hay không có cố vấn tài chính, một số trong số họ bắt đầu tương quan giữa hoạt động với tiến độ. Họ muốn thấy các giao dịch được thực hiện trong danh mục đầu tư của họ hoặc cổ phiếu mới được mua ít nhất mỗi quý. Bất kể những động thái này có phải là động thái tốt hay không, chúng khiến họ cảm thấy như đang làm điều gì đó để đạt được mục tiêu của họ.
“Nhu cầu hoạt động này đã ăn sâu vào DNA của chúng ta,” Lazaroff nói. Và bạn sẽ dễ dàng nghĩ rằng bạn đang không giúp ích được gì cho chính mình nếu bạn không tích cực quản lý danh mục đầu tư của mình.
Nhưng Lazaroff nói rằng đó là cách tiếp cận ngược lại mà các nhà đầu tư nên thực hiện, vì 99 lần trong số 100 hành động tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn là không có hành động nào.
“Không làm gì là một sự lựa chọn chủ động,” ông nói và cho biết thêm rằng nhiều người nghĩ quá nhiều về việc nghỉ hưu và các chiến lược đầu tư có hại cho chính họ.
Ngày nay, có rất nhiều cách để bạn tự đầu tư, nhưng cần có điều gì đó để bạn thuê chuyên gia trợ giúp để quản lý danh mục đầu tư của mình. Rốt cuộc, điều gì quan trọng hơn danh mục đầu tư đại diện cho những nỗ lực chung trong toàn bộ năm làm việc của bạn?
Hãy nghĩ theo cách này:Thật dễ dàng để trả tiền cho một người nào đó để dọn dẹp nhà cửa hoặc cắt cỏ của bạn, phải không? Nếu bạn trả tiền cho ai đó để làm điều đó, họ chỉ có thể làm điều đó rất ít. Mặt khác, nếu bạn quyết định tự mình lo liệu những công việc này, sẽ chẳng có gì to tát nếu bạn lỡ nhặt một cọng cỏ hoặc quên dọn dẹp bồn tắm cho khách.
Tuy nhiên, danh mục đầu tư hưu trí của bạn đi kèm với số tiền đặt cọc cao hơn so với ngôi nhà của bạn hoặc không gian ngoài trời của bạn. Nếu bạn mắc quá nhiều sai lầm hoặc không thực hiện các bước đi tối ưu, tổn thất tài chính có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn trong nhiều thập kỷ tới.
Lazaroff nói rằng một trong những vấn đề lớn nhất khi đầu tư là bạn có thể dễ dàng tự làm nếu bạn muốn. Điều này giúp mọi người thoải mái trong việc giám sát tiền của họ khi họ không biết tất cả các chi tiết mà họ đang bỏ lỡ.
Điểm mấu chốt: Đôi khi bạn không biết những gì bạn không biết. Và đôi khi, thuê một chuyên gia có thể giúp bạn thu được lợi nhuận tốt hơn - ngay cả với chiến lược mua và giữ.
Bất kể bạn yêu thích chiến lược đầu tư mua và giữ đến mức nào, bạn sẽ dễ bị kích động quá mức với các bài báo tin tức về cú nhấp chuột hoặc những biến động tạm thời ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn. Nhưng bạn phải nhớ rằng, khi bạn đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán, bạn đang thực sự đặt cược rằng vốn sẽ hoạt động trong thời gian dài. Lợi nhuận của năm nay có thể không quá lớn, nhưng lợi nhuận mà bạn đạt được trong 20, 30 hoặc 40 năm mới là điều quan trọng nhất.
Ngoài ra, hãy ghi nhớ khoảng thời gian của bạn có thể là bao lâu - ngay cả khi bạn sắp nghỉ hưu. Lazaroff cho biết anh thường xuyên nghe thấy những người ở độ tuổi 50 hoặc 60 nói rằng họ không muốn "chờ đợi một điều gì đó" hoặc chấp nhận rủi ro quá nhiều vì họ sắp hết thời gian, trong khi thực sự, họ có nhiều thời gian để phát triển tiền của mình.
Đây là một lĩnh vực khác mà nhờ sự trợ giúp chuyên nghiệp về danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn dẫn đầu. Bạn có thể không biết đầy đủ về mức độ rủi ro mà bạn nên chấp nhận và trong bao lâu, nhưng một cố vấn tài chính chỉ thu phí có thể giúp bạn tìm ra.